宏利香港&德勤:70%高净值考虑配置保险,57%想用保险财富传承!

侬去斯

财富传承一直是高净值人士关注的焦点，而选择合适的财富管理工具则是其中的关键。根据宏利香港与德勤联合发布的《大中华高净值人士财富传承与保险规划报告》，70%的高净值人士已将保险纳入其资产配置，其中57%的人士计划通过保险来实现财富传承。这一趋势表明，保险已成为高净值人士财富规划中不可或缺的一部分。

《大中华高净值人士财富传承与保险规划报告》


该调查于2024年下半年进行，覆盖了大中华地区140位净资产至少达780万港元的高净值人士。

结果显示，人寿保险是最受欢迎的保险产品，78%的受访者持有人寿保单，其次是医疗保单（76%）和储蓄保单（60%）。此外，30%的受访者表示，他们将其资产组合的11%或更高比例配置于保险产品。





57%的受访者表示，他们希望通过保险来更顺利地将财富传承给下一代。64%的受访者认为，保险能够按照理想方式分配资产，并避免继承人之间的纠纷。67%的受访者进一步指出，指定保险受益人有助于减少财富分配时可能产生的争议。



调查中，当被问及高净值人士在财富传承方面的主要担忧时，受访者将以下几点列为主要事项：

1、继承人之间的争执：52%的受访者担心财富分配会引发家庭纷争。

2、继承人的财富管理能力：43%的受访者忧虑下一代缺乏理财和投资知识，可能导致财富挥霍或管理不善。

3、财富流失或贬值的风险：43%的受访者担心财富在传承过程中会出现流失或贬值。



在谈及保险如何协助高净值人士进行退休规划时，受访者给出了以下几点优先考量事项：

1、生活质量和相关支出：86%的受访者将生活质量列为退休规划的首要因素。

2、退休后的生活环境：69%的受访者关注住房或移居海外生活等因素。

3、高端医疗保障：65%的受访者认为高端医疗保障是退休规划中的重要组成部分。



德勤民营企业与私人客户服务香港主管合伙人刘明扬指出，保险结合了遗嘱、家族信托和有限授权书的主要特点，已成为高净值客户首选的财富传承工具。在某些司法管辖区，保险产品还享有免税、延税及扣税等税务优惠。随着家庭对财富顺利过渡和维系家庭和谐的重视，越来越多的人开始接受并提前规划财富传承。

宏利香港及澳门首席业务总监麦文杰表示，在当前不断变化的金融环境中，高净值人士正将保险视为实现财务稳定、有效管控风险及保存财富的重要策略性工具。尽管2024年首三季内地访客的新造保单保费有所下降，宏利的离岸年度化保费等值（APE）销售额仍同比增长72%，显示出宏利在内地访客市场中的强劲竞争力。

香港保险火爆




财联社真的很诚实，港险受青睐，就这么直白的说出来了。

据招商证券统计，今年1月份，南下资金月净流入额1256亿港元，创2021年2月以来单月最高，为历史月度第三高。



而港险的仅2024年前三季度内地访客的新造保单保费就达到466亿，



港险火爆程度，不言而喻，所以财联社这么说一点毛病没有，具体数据大家可以参考《4808亿！香港保险2024年前三季度数据出炉！内地客贡献达466亿！》。
这5家最近很火


除了卷收益，还要卷优惠，还要卷功能创新。

进入2025的香港保险就是一个字“卷”，新产品来了，产品升级也来了，功能创新也来了，加上一季度大大的优惠力度，不管怎么卷总之是有利于投保人的。

这几家比较火，大家可以参考一下：

1，安盛【盛利】储蓄计划2，万通【富饶传承PLUS】3，保诚【信守明天】多元货币计划4，周大福【匠心传承2】5，富卫【盈聚天下】



《周杰伦、张学友！富卫赞助的这两场演唱会你一定不能错过！》
最后


随着高净值人士对财富传承和退休规划的重视，保险作为一种多功能、高效的财富管理工具，正逐渐成为他们的首选。

通过合理的保险配置，不仅可以实现财富的顺利传承，还能有效避免家庭纠纷，确保财富的长期保值与增值。

香港保险，尤其是那些能够提供相对安全且能有效锁定长期回报的美元储蓄产品，不仅具备稳健的保本特性，还能在保障本金安全的同时，通过复利累积的方式，实现财富的持续稳健增长，逐渐成为了众多投资者的优选。

哦，对了，7月之前投保，收益相差可不是一点点，


（50000X5某保司案例）

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