一文了解香港保险,港险市场速览,有哪些好公司和好产品?香港保险业全球第一!优势凸显

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我是晓林，理工科思维讲保险关注我，了解更多香港、国际保险资讯

2020年3月，英国Z/Yen集团与中国（深圳）综合开发研究院20日联合发布第37期“全球金融中心指数”报告，香港综合排名全球第三位，在亚太区第一，其中保险业排名全球第一。


报告充分肯定香港作为国际金融中心的领先地位与实力。香港在多个金融行业领域排名领先，其中“投资管理”“保险业”及“融资”位列全球第一。

在“人力资本”“基础设施”及“金融业发展水平”方面的排名上升至全球第二，在“营商环境”及“声誉及综合”方面的排名上升至全球第三。

香港保险业是香港金融体系的重要组成部分，至今已有180多年历史，市场发展成熟。

香港是全球保险枢纽，渗透率全球第一，保险密度全球第二。全球10大保险公司，有6家在香港获授权经营保险业务。


香港保险是全球优质资产的配置组合，保本的同时，还有诸多特色功能。
1保险公司市场份额排名

最新香港保险业保费排名：



2香港保险公司实力排名
综合实力排行榜

（权重：世界500强 30%、标普/穆迪评级各 25%、偿付能力 20%）

安盛 - 高信用评级（标普AA/穆迪Aa3） + 稳定的世界500强排名友邦 - 穆迪Aa2（蕞高） + 偿付能力260%万通 -标普AA+（蕞高） + 偿付能力281% ????国寿 - 世界500强第54位 ???? + 偿付能力204%太保 - 世界500强第192位 + 中诚信AAA评级宏利 - 均衡的评级（标普AA-、穆迪A1） + 偿付能力230%永明 - 标普AA + 穆迪Aa3✅忠意 - 偿付能力233% + 惠誉国际A富卫 - 偿付能力292% ????（第二高）周大福 - 偿付能力314% ????（蕞高，但其他指标较弱）太平 - 惠誉国际A + 偿付能力235%保诚 - 世界500强第185位 + 偿付能力194%

单项排行榜

1. 世界500强排名

国寿（54）安盛（91）太保（192）忠意（137）保诚（185）宏利（277）友邦（288）万通（369）永明（379）太平（385）

2. 偿付能力排名

周大福（314%）富卫（292%）万通（281%）忠意（233%）太平（235%）宏利（230%）友邦（260%）安盛（215%）国寿（204%）永明（200%）

3. 信用评级

标普评级：万通（AA+） > 安盛/永明（AA） > 宏利/友邦（AA-）穆迪评级：友邦（Aa2） > 安盛/万通/永明（Aa3） > 国寿/宏利/太保（A1）其他评级：太保（中诚信AAA） > 友邦（惠誉AA） > 安盛（惠誉AA）

关键结论

偿付能力最强：周大福（314%）、富卫（292%）、万通（281%）。信用评级最优：万通（标普AA+）、友邦（穆迪Aa2）。全球影响力最大：国寿（世界500强第54）、安盛（第91）。均衡发展：安盛、周大福、万通在评级和偿付能力上

公司名称

友邦

安盛

万通

永明

周大福

富卫

宏利

国寿

太平

太保

忠意

保诚

公司历史

1919 年

1817 年

1851 年

1865 年

1985 年

1845 年

1887 年

1949 年

1929 年

1991 年

1831 年

1848 年

成立地区

上海

法国

美国

加拿大

香港

香港

加拿大

中国

中国

中国

意大利

英国

香港市场

1931 年

1986 年

1981 年

1892 年

1994 年

2013 年

1897 年

1984 年

2015 年

1994 年

1981 年

1964 年

世界 500 强排名

288（22 年）

91（23 年）

369（23 年）

379（21 年）

-

-

277（22 年）

54（23 年）

385（23 年）

192（23 年）

137（23 年）

185（21 年）

标普评级

AA-

AA

AA+

AA

-

-

AA-

A

A

A

-

A

穆迪评级

Aa2

Aa3

Aa3

Aa3

A3

A3

A1

A1

-

A1

-

A2

其他评级

惠誉国际 AA

惠誉国际 AA

惠誉国际 A-

A.M.BestA+

惠誉国际 A-

惠誉国际 A

惠誉国际 AA-

-

惠誉国际 A

中诚信 AAA

惠誉国际 A

惠誉国际 AA-

偿付能力

260%

215%

281%

200%

314%

292%

230%

204%

235%

-

233%

194%

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3典型明星产品介绍
港险市场的产品这么多，如果很迷茫，那么强烈建议您看看晓林的良性选购指南：
每款产品的核心优势一目了然，如果没有涉及到的产品，也可以＋V（18847125667）咨询

产品名称	核心优势
宏利宏挚传承	高收益、高回本速度、强品牌实力 1. 预期收益全港短、中、长周期最高，画饼最大； 2. 5年供款，第6年即可回本，全港回本速度最快，前20年预期收益最高 3. 宏利扎根香港超127年历史，为香港政府强积金最大管理人，信誉可靠。
友邦盈御3	稳健分红、品牌信赖、高实现率 1. 历史分红实现率超过95%，分红稳定； 2. 投资风格稳健，适合保守型投资者； 3. 扎根亚太超100年，品牌认知度高，市场信誉佳。
国寿智裕世代/傲珑创富	美式分红、长期派息、大陆情怀 1. 美式分红王牌产品，红利结构稳定 2. 保险国家队，雄厚背景，可对接大陆养老社区 3. 中国人寿海外为中国人寿集团最大海外公司，扎根香港，情系大陆。
立桥息3	短期高收益、双重红利、固收稳健 1. 前5年保证派发双重红利； 2. 5年期产品，累计收益高达23%； 3. 短期固定收益类产品，高收益低风险。
万通富饶千秋	高折扣、高回报、灵活提领 1. 预期收益高，前、中、后期均市场领先2. 12种年金权益选项，11种身故金灵活领取选项
周大福匠心2	英式提领、财富跃进、分红优越 1. 提领之王，提领后总现金价值市场排名第一或第二； 2. 财富跃进选项，回本后提升潜在回报； 3. 历史分红100%实现率，旗舰产品连续9年表现优异。
安盛胜利储蓄	2年缴费首选，市场无敌1.2年缴费，预期收益超高，20年翻三倍，20年315%，远期IRR7.21%2.国际保险大佬开始内卷，分红实现率高且稳，提领与不提领均市场全面领先3.预缴保证6.8%，诚意满满
万年青星河尊享	百年品牌、稳健提领、独特红利 1. 归原红利面值与现金价值派发后即保证，独一无二，红利结构稳定； 2. 提领之王，提领后现金价值排名仅次于匠心2和富卫盈聚天下； 3. 160年历史，穿越多次经济和政治周期。

4香港保险优势
香港分红储蓄险是中长期投资账户。它与大陆传统的保险区别很大，更像是一款不会亏本的具有诸多法律属性的高品质的基金如果你已经接触过大陆分红险，那么这篇文章能帮你轻松掌握港险：超6000字大白话科普香港分红储蓄险，如何去理解和选购？它和大陆的分红险有何异同？全方位解读港险形态
1.财富传承功能

（1）无限次更换受保人：香港保单允许无限次更换受保人，例如，投保人可以将保单的受保人从自己变更为子女或孙辈，保单继续有效，实现财富的代代相传。

（2）设置后备受保人：投保人可以指定后备受保人，当原受保人去世后，后备受保人自动成为新的受保人，确保保单的延续性。

（3）保单拆分功能：保单持有人可以在满足合同约定时间后，将保单价值部分或全部转移至另一张保单上，实现财富的灵活分配。

（4）隔代传承：直接指定孙辈为受益人，避免遗产继承繁琐程序。

2.资产配置功能

（1）货币转换：香港保单支持货币转换功能，一张保单可持有 美元/港币/人民币/英镑 等9种货币，投保人可以在合同约定时间后，将保单货币从港币或美元转换为另一种货币，满足不同场景下的资产配置需求，对冲汇率风险，适应移民/留学等多场景。

（2）全球投资与理赔：香港保险资金可以投资全球市场，收益弹性更大。同时，保单支持全球理赔，只要在合作机构范围内，均可进行理赔。

3.法律隔离功能

香港适用普通法系，保单资产与个人资产隔离，可规避婚姻风险、债务纠纷（需提前规划投保人/受益人结构）。

根据香港《保险业条例》第41条：

保单现金价值不受债权人追索理赔金优先于企业债务可设置不可撤销受益人

4.税务优化

（1）无遗产税：身故赔偿金免香港遗产税（内地暂未开征，但未来政策不确定）。

5.保障功能

（1）重疾险分红：香港的重疾险通常带有分红功能，保额会随着时间增加，有效抵御通货膨胀。

（2）灵活的缴费和理赔：香港保单支持多种缴费方式，包括港币、美元和人民币缴费。理赔时，客户无需亲自到香港，可通过邮寄资料完成理赔。

（3）预缴保费优惠：部分香港保单支持预缴保费，享受更高的保单价值和更低的保费成本。

6.监管与收益

（1）监管体系：香港保监局秉持“最大支持、最小干预”的理念，保险公司资金运用更加灵活，可投资全球市场。

（2）高收益预期：香港保险产品的分红预期通常较高，长期复利收益预期可达6%-7%。

（3）保费融资\质押:仅需要支付较少的保费，就能获得高价值的保单。通过杠杆获得更高收益。


同时，分红实现率是衡量保险公司兑现分红承诺最好的数据，是保险公司投资实力和分红能力最有力的体现！都是在官网公开透明的，我这里做了整理汇总，有需要的朋友可以联系我发你港险预期收益全面下调的通知已经官宣，留给我们的时间不多了



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我是晓林，香港头部持牌经纪机构合伙人，深耕香港保险，专业为中高净值家庭量身定制保障方案，海外资产规划，扫码咨询


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作者：微信文章