关于香港保险的【三点热门问题】

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大家好，这是逸遠資管，您身边的财富规划专家。在日常与客户的沟通中，经常会遇到一些“灵魂拷问”，今天将其中三点出现频率较高的问题进行了整理，一起分享给大家：问题1：保险不就是代客投资吗，那我为什么要买分红、储蓄或投资类型保险？相较于公募私募无法分散风险，以及银行理财无法共享超额收益…保险资产，就像塔勒布说的，永远追求非对称收益。
比如分红险等：通过保底利率承担用户风险，提供兜底回报，这是你的安全垫；通过全球分散投资和分红平滑提供保障机制，这是你的智囊团；通过激励机制，共享超额回报，这是为你赚钱的”金融企业”。
是为忙碌的中小老板、企业主和高管们开启一种管理成本极低的“金融企业”，同时带来安全现金流，守住财富。

问题2：我投进去那么多钱，万一保险公司倒闭了怎么办？保险业是香港最为古老的行业之一，1841年香港成立了第一家保险公司，保险业的发展至今已经有180多年的历史。期间经历了世界大战和金融危机，香港保险依然坐到了亚洲第一全球第二的位置。首先，一家保险公司从成立开始就有非常严格的限制，不仅包括最低实缴资本两亿元以及注册资本的20%提取保证金。意思是，最少交两亿现金，这交的钱里20%还得存起来不能动，还得提交各式各样的文件来证明这家保险公司能开下去。其次，监管部门对保险公司的偿付能力监管极其严格

在以上措施下保险公司偿付能力没有改观的话，银保监会会依法接管。同时，《保险法》第一百零五条规定：保险公司的资金运用必须稳健、安全、并保证增值。

这就要求保险公司的钱不能用在高风险的投资上，在很大程度上保证了客户的资金安全。
退一步讲，哪怕出问题，为了保障保单所有人利益，保险监管部门会先监管，要求保险公司限期整改解决问题；后接管，代替保险公司进行原有保险业务的运营。
若实在没办法，要是保险公司破产，先看有没有接手的保险公司，如果没有，监管机构会指定保险公司接手。
看起来有些麻烦，但此操作下进行接管或注资等的保险公司，完全没有影响到客户利益和保单兑付。
问题3：香港经济不行了，为什么还买港险？
我们所谓的购买"香港保险"其实并不是指香港的保险，而是全球金融集团位于香港的保险公司，所以投资的资产也是全球化的。
而且所有的金融产品，穿透底层资产，都是债券+股票香港保险同时实现了底层资产搭配。相比投资单一市场和资产，全球范围内的投资机会更多。



相比于自己购买基金，港险能实现分散组合：

1、跨地区分散：投资全球市场，降低单一地区投资风险，捕捉优质资产的投资机会。

2、跨资产分散：从债券等固定收益类资产到股票等权益类资产，平衡不同风险和收益属性的资产。其中股票配置占比最高可以达75%，所以更像“股票+债券”灵活配置基金。

3、跨货币分散：对冲单一货币贬值的风险，家庭储蓄持有单一货币是是最大的汇率风险。可以根据个人和家庭不同时期的生活需求，以及时事变化自由转换货币。比如自己国内养老用人民币，大儿子美国留学用美元。

4、跨时间分散：追高杀跌，牛市是散户们亏钱的主要原因，而分红险是削峰填谷，带来更顺滑的投资体验。

作者：微信文章