最近香港保险被抢疯了,政策窗口期临近,投资者争相锁定高回报率

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近日，朋友圈被一张“香港保险公司排队投保”的照片刷屏，长龙般的队伍再次引发热议！



2025年香港保监局最新数据显示，内地客前三季度豪掷466亿港元购买港险，同比激增21%。若算上美元存款配置，跨境资金规模突破3000亿人民币。

为什么香港保险被抢疯了？

ONE.

疯抢的7大原因

01 监管新规倒逼“末班车”效应

香港保监局于2025年明确要求：7月1日起，非港币保单（如美元）的预期收益率演示上限降至6.5%，港币保单则不得超过6%。新规适用于所有缴费类型，尤其对期交保单的限制更为严格。



多家保险公司已发布公告，部分热销产品（如分红险）的收益演示文件将在7月前调整。



例如，某保司旗下5款产品的小册子将重新修订，高收益演示即将成为历史。政策窗口期临近，投资者争相锁定现行高回报率，形成抢购热潮。



02 明星产品限时停售，稀缺性催生抢购

03  预缴优惠加码，短期红利诱人

目前，部分保险公司有给出超高预缴保证利率，比如安S全新2年期储蓄「盛L」预缴可享保证利率6.8%，太P人寿(香港)「颐N·乐享」预缴可享9.5%利率优惠，但仅限第2个保单年度，其他保单年度享4.5%利率优惠。

04  外汇额度更新，美元配置需求激增

2025年个人换汇额度仍为5万美元/年。在人民币汇率波动背景下，通过香港保险配置美元资产成为合规且高效的选择。

05 美债收益率高位，支撑保险收益稳健性

当前美国10年期国债收益率维持在4%-5%区间，为近十年高位，为香港保险的固收类资产配置提供了前所未有的优势。



过去保险公司常需通过高风险信用下沉（如投资房地产或高收益债）来提升收益。但当前美债收益率稳定在4%-5%区间，叠加亚洲基建债等新兴资产类别，香港保险可通过“低风险+高流动性”组合轻松实现长期稳定收益。

以万T旗舰产品富R千秋为例，持有10年的复利收益回报高达4.53%，以及且底层资产中债券固收资产配比最高可达100%，可显著降低波动风险。



这对于香港保险在当前阶段的投资运作而言，构成了坚实的收益支撑基础，从而吸引了大量投资者排队配置。

06 港币挂钩美元，双重红利加持

香港实行联系汇率制度（7.75-7.85），港币与美元深度绑定，使香港成为亚洲唯一无外汇管制、可自由兑换美元的金融中心。根据IMF数据，美元占全球外汇储备59%，配置港险等同于间接持有美元资产。



此外，香港财政司司长陈茂波在2024年博鳌论坛重申：“联系汇率制度是香港金融基石，无调整计划”。三大国际评级机构（标普、穆迪、惠誉）亦将香港信用评级与美元挂钩，进一步强化市场信心。

07 监管升级，安全机制全面强化

自2024年7月起，香港保险业实施RBC风险为本资本制度，要求保险公司穿透底层资产（如私募信贷、CLO）计算风险资本，并新增“利率骤升300基点+港币脱钩”极端压力测试。此举倒逼保险公司优化资产久期匹配，降低非标资产风险。



香港保监局是独立于政府的新保险业监管机构，在财政和运作上独立于政府及业界。

简单理解就是，香港保监的金主，不是政府，是投保人，这也是为什么我们交的每一份保险保单，除了保费以外，还有一个行政征费，这个征费就是香港保险局的收入。

TWO.

有哪些选择？

深受内地人士喜爱的香港保司很多！给大家看看小红书上的这几家！
保诚

1948年保诚成立，至今175年历史。保诚是香港英式分红的鼻祖，英式分红的提取灵活性下降，但是复利效果更好，产品通常预期收益也更高。保诚的投资风格跟前两家相比要激进的多，债权类投资占比55%，而直接股本与集体投资占比高达42%，这个数据远高于我们前面提到的友邦和安盛。

高权益类投资意味着波动性更高，但是潜在的预期回报率也更高。虽然保诚之前的红利回退事件，也导致了一些风波，不过由于保诚的长期投资能力优秀，通过过去的保单经验来看，短期的回撤对长期的影响其实不大。



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安盛

安盛集团1816年成立于法国，是个有200多年历史的全球500强公司，也是全球最大的保险集团！
安盛的偿付能力充足率，在250%以上，远超香港监管要求的150%。标准普尔评级AA-，穆迪评级Aa3，在稳定和保障方面都比较值得信赖。这家公司的资管能力是业界出了名的出色，拥有自己的资管团队——法国安盛投资管理公司（AXA IM），在全球资产管理超过万亿美元。投资风格方面，安盛属于稳健型选手，以低风险的债券为主，和极少部分的高风险权益类投资。23年安盛的保险投资分布是这样的：债券类资产占比60.5%，地产类投资占比5.8%，权益类投资占比5.4%。

其中债券构成以AA和A等级为主，分别占比31%和26%。

安盛的产品【挚汇】，是全港最早的多元货币计划，可以切换多种货币，此外还有部分转换和双重货币户口的功能！美中不足的是，安盛部分产品的保证收益部分更低，分红部分的占比更高。



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万通

万通保险起源于美国，创建于1851年，是全美五大寿险公司之一，1955年落座香港发展亚洲业务。2018年美国万通把香港、澳门和内地的业务板块卖给了云锋金融和蚂蚁金服。实力强到什么程度呢，咱们国家的社保基金也是他们的客户之一，投资能力也是有国家级背书的！对内万通的投资风格是以稳为主，主要是债券和固收类投资为主，占比80%以上，注重长线回报。

不过具体到某款产品，投资占比也是有差异的，以马云买的同款储蓄险为例：固收加债券类的占比25%-100%浮动，保险公司可以跟据市场行情进行调整，保证收益的最大化。

万通最大的优势在于年金险，他们是香港首家推出终身年金计划的保司，在万通之前的香港年金是没有终身领取的说法的。现在万通在亚洲的延期年金市场占有率排名第一，保单数量占整个亚洲市场的48%。如果你有养老规划的打算，可以优先考虑这家公司。



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周大福


1985年成立于香港，具有190多年历史的比利时富通集团的基因。

周大福集团是其大股东，富通保险于2024年7月改名为“周大福人寿保险有限公司”，是香港zui具有规模的寿险公司之一。

至今已经服务香港超30年，为个人及机构提供一系列多元化的保险及理财规划产品服务，涵盖人寿保险、医疗保险、意外保险、储蓄计划和投资保险。凭借集团的雄厚财务实力、多元业务协同及先进数码科技，致力成客户的人生规划师，并矢志成为粤港澳大湾区领先的保险公司。

周大福人寿是新世界集团的成员，新世界集团是周大福（控股）有限公司的多元资产旗舰。周大福集团的创始人是四大家族（郭得胜、李兆基、李嘉诚、郑裕彤）中的郑裕彤。




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THREE.

最后的话






从多元货币计划到红利解锁，从短期高回报到长期稳健收益，每款产品都各具特色。无论是保诚的“真货币转换”，还是万通的“年金转换选项”，都在灵活性和收益性上展现了独特的优势。

然而，每款产品也都有其局限性，如提取年限、保证收益偏低等问题。选择产品，不能只看预期回报率，还要综合考虑以下几个因素：

1.红利结构：各类保险产品在红利结构上存在差异，有的采用复归红利结合终期分红的模式，而有的则是归原红利搭配特别红利；

2.资产配比：深入了解保险公司的资产配比情况至关重要，应挑选那些资产配比合理且分红实现率高的公司。

3.保司实力：倾向于选择国际知名大厂或者历史悠久的保险公司，例如安盛、友邦、保诚、宏利等。

4.个人需求：依据自身的理财目标与实际需求，挑选最适合自己的保险产品 。

今天就到这里了，没有最好的产品，只有最合适的产品。请大家务必找专业人士咨询，以获取更多专业的建议！

资讯来源：理险家





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作者：微信文章