盘点放开外购药的百万医疗,哪家有猫腻?

阿豆学长长ov

蓝老师的第43篇原创

全文约1600字

微信号 blueskyreal

鉴于“百万医疗又行了”，恰好近期有客户朋友咨询放开外购药的百万医疗，今天展开来写下这个话题，把市面上全面放开外购药的百万医疗拿出来对比，分别是长相安2号（重疾才有，直接pass）蓝医保（好医好药版）、金医保3号、尊享e生2025版、星相守。

不怕不识货，就怕货比货。一对比，便能看出其中的猫腻。

01 核心特点

先来说下他们的亮点（核心特点）
1. 蓝医保（好医好药版）

外购药范围

不限药品清单，覆盖医保目录外药品、医疗器械（如人血白蛋白、颈脖牵引器等）抗癌特药单独保障（207种，含3种CAR-T疗法药物）。

报销规则

0免赔，100%报销（医保目录内药品需经社保结算，否则报60%）；外购药责任与主险同步保证续保20年。

其他优势

支持家庭投保共享免赔额，最高投保年龄70岁（需人工核保）；可附加重疾特需医疗，覆盖国际部/特需部费用。

2. 尊享e生2025

外购药范围

不限清单，包含所有国家药监局批准上市的药品（特药需走特药责任，含6款CAR-T）；与医疗险保额共用（一般医疗300万，重疾医疗300万）。

报销规则

0免赔，医保目录外药品100%报销；医保目录内药品未经社保结算报60%（双通道药房购药例外）。

其他优势

保障范围扩展至102家民营医院普通部；支持一般门急诊费用报销，续保稳定性强（10年稳定运营未停售）。

3. 金医保3号

外购药范围

新增普通外购药械（不限清单，不含抗癌特药和罕见病药）；抗癌特药单独保障（163种）。

报销规则

0免赔，医保目录外药品100%报销；医保目录内药品未经社保结算报90%。

其他

主险保证续保20年，但普通外购药为1年期附加险；支持老客户无等待期转保升级。

4. 星相守（计划一）

外购药范围

不限清单，覆盖医保目录外药品及耐用医疗设备（如义肢、单人病房费用）；抗癌特药单独保障（200万保额）。

报销规则

0免赔，100%报销（医保目录内药品需经社保结算）；外购药责任与主险同步保证续保20年。

其他优势

支持特需部/国际部报销，免赔额可选0-2万，0免赔费率优；住院前后门急诊保障延长至45天。

02 关键维度对比


*注：尊享e生的抗癌特药不限清单，但在目录内的257种药品可以直付邮寄，目录外的需要自行购买再报销。此清单不同于金医保、蓝医保和星相守的清单，需留意。

*注2：蓝医保（好医好药版）和星相守的条款有类似的要求：


星相守



蓝医保（好医好药版）

中译中翻译下：非紧急情况下，院内有类似的药（集采药、仿制药）是不报销外购药的，首选还是院内药。

蓝医保、星相守、金医保：普通外购药不包含靶向药和免疫治疗药物，这些药在外购特药清单里才行。

尊享e生，真正意义上没有清单限制，只区分了普通外购药和特定外购药的保障金额，二者分开使用。

四款产品都不包括耐用医疗器械，不包含中草药的（有预算还是上中端医疗吧）

细扒条款后，一句话总结，用表格汇总对比如下：



关键差异总结：

1.看中外购药灵活性蓝医保和星相守外购药玩隐藏条款，不推荐。金医保3号和尊享e生2025版条款最宽松，无清单限制且无替代药限制；存在隐性或显性限制。即尊享e生＞金医保3号＞蓝医保≈星相守2.看中特需医疗仅星相守提供保证续保20年的特需医疗责任。3.价格与性价比星相守0免赔费率低，计划二特需版价格最低（约中端医疗50%），尊享e生保障全面性价比高。

建议根据实际需求选择：

若没有“保证续保”的执念（点击阅读往期精彩：我为什么不推荐长期医疗险），尊享e生2025版是更好的选择优。

若非要保证续保，星相守和金医保3号二选一吧。前者就医范围更广选择更多，但外购药灵活性稍差；后者外购药灵活但不保证续保。鉴于选择“保证续保”的客户在乎稳定，那还是选择星相守吧。

天可真蓝，晴朗相伴~欢迎添加微信blueskyreal或扫码添加????


推荐阅读往期原创





蓝老师精选

2025年别再买百万医疗了

丙类药目录落地后，传统的百万医疗又行了

好医保长期医疗3大暗坑，健康人群千万别踩

为什么说“保单检视”是最有价值的服务

找我买保险，有什么好处？

“保证续保”背后的真相——我为什么不推荐长期医疗险

免赔额这样用，可以实现“0免赔”

养老年金——长寿风险的最佳解决办法

长寿是福？我们这代人的养老危机被严重低估

存款，增额寿还是年金？养老钱可要算明白了

重疾险

重疾险那么贵，还有必要买吗？

意外险——花小钱办大事

室内攀岩初体验，用上了意外险

意外险怎么选？长期or短期，这是个问题

从养娃经历分析：几十块的意外险一定要配一个

关于医疗——每个人必须面对的

中高端医疗险代表之一：安盛智选住院计划

不保证续保≠不给续保，保证续保≠高枕无忧

好医保等百万医疗的转续神器：美亚臻馨优选，无缝升级

比百万医疗还便宜的中高端医疗险，无健告闭眼冲就行了

集采药仿制药的争论可以休矣

丙类药进目录，DRG的救星要来了，自费自付还理不清？

【集采药品】医保局回应调查结果，引发了更多讨论

【集采药品】3分钱阿司匹林和国产阿奇霉素不是敢不敢用的问题，而是选择权的问题

“保证续保”并不适合你，彼之蜜糖，吾之砒霜

DRG之后，医疗放开外资，影响的是同一批人

DGR/DIP+集采，就像戴上金箍孙悟空，有人欢喜有人愁

蝉联非公立医院全国第一，什么医院这么牛？

除外承保，也许是不错的选择

节税——税优险和个人养老金

税优产品是什么？没错，既能攒一笔钱，又能节税

个人养老金＆税优健康险退税操作办法

【税优险】现在开始，可以筹备明年的退税了

要退税，抓住年底机会！最高可退6480，错过再等一年

税优险&个人养老金，如何操作抵税？

【税优险】能抵税，既往症也能投保的医疗险：人人保中端医疗险

关于保险——你可能想了解

第四版《生命表》更新在即，保险又要涨价？

来看几个拒赔案例

你会花一个亿买保险吗？

保险不靠谱吗？这些情况，保险公司不会赔

保险是什么？写给不了解保险的朋友

保险有用吗？我希望“永远用不到”

关于我

首月500%达成季度KPI，新人业绩前6%，我做了什么

90后超级奶爸投身保险事业

向上滑动查看更多

作者：微信文章