工伤保险、雇主责任险、意外险全解析

米老鼠和蓝精鼠v

导语接上文工伤鉴定、司法鉴定、商业保险鉴定有哪些区别？，我们分析明白了这三个鉴定的区别，那本文中，工伤保险、雇主责任险，团体意外险就很好理解了，我们只要剖析出知识的体系面，世间万物都是融会贯通的，都有因果和缘起，便能如鱼得水的体会法律的艺术。

电影《熔炉》一、工伤保险‌1.定义‌（社保强制险）国家强制缴纳的社会保险，属于社保五险之一（医疗/养老/生育/失业/工伤）。企业未参保需全额承担工伤赔偿，未足额缴纳则补足差额。‌2.法律义务‌‌强制覆盖‌：所有企业必须为员工缴纳，不缴属违法；工伤保险原则上不得单独购买。‌特殊群体参保‌：经劳动部门批准可单独购买工伤保险的群体（原则上工伤保险不能单独购买，但部分省市劳动部门对一些特殊人员予以照顾）①非全日制、多重劳动关系职工。②实习生：年满16周岁，由实施全日制学历教育的技工院校、中高等职业学校根据法律、法规和国家有关规定集中统一安排学期性顶岗实习的学生。③超龄人员：用工单位招用的已经达到或者超过法定退休年龄但年龄不超过65周岁、未办理退休手续的就业人员。60周岁≤男性≤65周岁；50周岁≤女性≤65周岁。以上出自常州市人民政府网3‌.适用场景‌基础保障：覆盖医疗费、伤残补助、工亡待遇等。性价比最高：社保性质广覆盖，保费低且非营利。‌注意事项‌：① 各地单独参保条件不同，具体需咨询12333② 必须优先购买工伤保险，雇主责任险仅作补充。二、雇主责任险

‌1.定义（企业风险转移工具）‌

商业保险，以企业为被保人，转移法定赔偿任：
‌①赔付对象‌：企业（非员工），补偿企业已支付的赔偿。②‌覆盖范围‌：医疗费/误工费/伤残赔偿/诉讼费用等。③‌法律衔接‌：适用《劳动能力鉴定标准（工伤伤残鉴定标准）》，可与工伤保险互补。
‌2.投保要点‌
‌①免责条款‌：购买雇主责任险时，企业需仔细审查免赔额、免赔天数等免责条款，预估工伤事故后保险能分摊的赔偿比例。②‌赔偿上限‌：遵循“损害填补”原则，仅覆盖法定责任，填补工伤保险可能未赔付到位的部分。‌③保费差异‌：企业在购买时要明确社保与非社保员工的保费差异，避免被不实宣传误导。需注意，未写入保单的口头承诺无效，企业应谨慎选择保险产品。三、团体意外险‌1.核心属性‌（员工福利型保险）‌①福利性质‌：企业自愿投保，直接赔付员工或家属。②‌双重赔付‌：员工可同时获工伤赔偿+意外险赔付（医疗费除外）。‌③评残标准‌：适用《人身保险伤残评定标准》或《人体损伤致残程度分级》，因意外险的伤残评定标准比工伤保险要严格的多，建议约定适用《人体损伤致残程度分级》。‌2.企业风险提示‌‌①不替代赔偿责任‌：企业购买后仍需承担工伤法定责任。‌②常见误区‌：很多企业主误将团意险当雇主责任险，导致保费浪费。如果企业为了转移用工风险，建议直接投保雇主责任险。四、三险对比表：


每天一个法律小知识，感谢您的点赞，分享，关注以及在看。

作者：微信文章