不错的快返型年金——中邮邮爱一生2.0版快返年金

唰唰冷呵映

| 保险专题原创第267篇
| 用保险守住我们的财富| 咨询请扫文尾二维码添加个人微信还有一款宝藏型快返型年金还没有分享——简单说，就是第5年末一次性得总保费的10%，此后每年固定得2.3%-2.4%的利益，保证给终身。或许有的读者已经听说过——中邮人寿的邮爱一生2.0快返年金。这款产品可以和中英人寿的悦活人生参照来看。而且，这款产品就是去年那个1亿元超大额保单的更换版。好产品已经被识别过啦~中邮人寿也介绍一下中邮人寿。中邮人寿是2009年成立的保司，总部在北京，主要有22家省级分支机构：江西、四川、陕西、北京、天津、辽宁、江苏、浙江、安徽、 宁夏、河南、黑龙江、湖南、广东、山东、重庆、湖北、上海、 河北、吉林、广西、福建。中邮人寿很有意思，有五个股东，但实际上是两大股东，一个是中国邮政集团（股份分散在四个全资子公司中），一个是友邦人寿（24.99%）。没错，友邦人寿也是它家的一个大股东。中邮人寿过往的偿付能力表现有一小段时间其趋势其实是向下的，但2023年4季度开始，曲线上扬，表现又好了起来。2024年4季度，其综合偿付能力和核心偿付能力分别是185.41%和116.61%，都很不错。风险评级：3季度和2季度都是BB级，也还不错。管理评分，最近一次是2022年的80.44分。也很棒。总体来看，中邮人寿还是稳当的。不过，我今天介绍的不是分红险，所以我们大致了解一下保司基本状况即可。邮爱一生2.0快返年金这是一款快返型年金险，确实非常有特点。1-出生满30天到70周岁的人都可以投保。小朋友投保，可以从第5年起每年或者按月领取年金，得到零花钱。大年龄长辈投保，可以当做养老年金来规划，也没什么问题。2-最低保费5000块起，门槛儿非常低。3-缴费期趸交到10年交，倒是没有特别长期的缴费选项。4-可以年领也可以月领，这个非常好。5-可以选择第5年开始领或者60周岁开始领取，很灵活，所以也可以当做一个养老年金来使用。6-身故赔付的是现价或者已交保费取大。7-自带投保人意外身故豁免责任，因此这个产品如果选分期缴费，可以考虑投被保人不同的保单设计。8-可以附加万能，对接养老社区和信托。9-这款年金的领取利益如何？用下面几个计划展示一下：1）10年交，每年5000，小朋友零花钱计划

是一个第5年末起首年每月领425元，此后每个月领88元的计划。在缴费期也正常领。从小朋友出生开始，将红包压岁钱放入这个保单中，第5年末起开始领零花钱，每个月固定88块，不管收 益怎么样，有节制的花钱这个习惯和意识能帮孩子培养培养。我们关注到，这款年金的现价其实一直都低于总交保费5w。不过，假如孩子到了18岁，累计领取了18877元，如果这时候上大学想要把钱取出，也可以，43370元。合计是拿回62247元，总体还是可以的。

之前分享过的中英悦活人生，同样是交10年每年5000，是需要第10年开始领取，领得晚，所以领得多一点。此外，中英的现价从交完保费这一年就超过了已交保费，介意现价的，依然可以选择中英。2）5年交，每月2000元现金流计划

快返型年金规划长期终身现金流是超级好的。这种确定性非常牛，我们看上面的演示表，它就是实际的给付。中邮这款的月得2000，总保费要比中英的悦活人生多几万元，原因是它会在第5年末一次性得到10%的已交保费。相当于拿到每年2%的确定性利益。5年交一样，现价大部分时间是低于已交总保费。只要现金流而大概率不需要退保取现的朋友，是可以考虑这款产品的。3）一次性交，60岁领取养老金计划

我也做了一个60岁领取计划。我们看这个图表，还是非常有特点的：第一，它依然在60岁这个首年，领取的非常多，是10.2%总保费；但如果我们平行对比其他养老年金产品，会发现它此后的年金领取并不高，可以说很少：保证领取20年的颐享阳光同样的设置，可领取每月7000+。第二，但它就没有用吗？也不是。因为保险公司不可能设计一款完全没竞争力的产品。亮点在现金价值那里。眼尖的读者会发现，它的现价非常高，而且从第5年末，现价就超过了已交保费，意味着这个产品它的灵活度是很高的。我们计算一下：到80岁时，这款产品现价＋总领取，合计是228万，而上面的颐享阳光养老年金是208万。有没有发现，它反而总利益是更高的？21年还多了20万。结论是：这款年金如果既想要用作养老补充（固定现金流），同时想要确保已交保费的使用灵活性，就是非常好的选择（支持保全减保）。喜欢确定性每月领钱的朋友，如果要把这个确定性长期固定好，那么就可以平移银行里的钱到这个保单里。更多考虑，欢迎一对一聊~

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