养老年金怎么选?复星保德信星海赢家青鸾版养老年金保险测评

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我整理过很多保司的产品，会把产品的保障责任汇总在一张图上，这样相比于文字描述更加简单明了。在整理的过程中，我发现每家公司的产品都有其专门针对的客户人群。也就是说，同样的一款产品，即使我认为很好，但不一定适合所有的人。

所以，咱们在选择产品的时候，不应该是销售认为哪款产品好，而是需要结合咱们自己的需求，来选择合适的产品。其关键的难点就是在”需求“二字上！

正好今天早上，有朋友在直播间咨询：”复星保德信星海赢家青鸾版养老年金保险3个计划应该怎么选？“

该产品的3个计划，正好是市场上常见的3种养老年金产品的形态，分别针对客户不同的需求。但很多客户搞不清其中的区别，今天就单独整理一下这款产品，看看咱们更喜欢哪种形态的产品。

产品详情如下图所示：



1、出生满30天至60周岁，皆可作为被保险人。投保门槛也比较低，选择5年及以上缴费期间的时候，每年交1万即可。

2、祝寿金

被保险人在99周岁的时候，如果仍生存，则额外领已交保费作为祝寿金。

3、满期金

被保险人在106周岁的时候，如果仍生存，则额外领已交10倍基本保险金额作为满期保险金。

这些信息都是一样的，区别就在于保证领的额度上。

4、保证领的金额

计划一：保证领20年，在此期间如果被保险人身故，受益人可以一次性领回剩余未领的金额。

咱们以40岁女性为例，每年交20万，连续交5年，总保费100万，55岁开始领钱，每年领55942元，假如就领1年人走了：

身故保险金=55942 X 20 - 55942 =1062898元

在99岁的时候，领100万祝寿金；

在106岁的时候，领559420元的满期金，保障结束。

该计划是保证领到的金额蕞高的。

计划二：保证领回保费

还是上面的案例，计划二每年领56532元，如果领1年，人走了：

身故保险金额 = 100万总保费 - 56532元 = 943468元

在99岁的时候，领100万祝寿金；

在106岁的时候，领565320元的满期金，保障结束。

保证领到的金额少一点，但每年领到的前多一点，将来的满期金也多一点。



计划三：不保证领的金额

3个计划有个共同点，如果开始领钱之前身故，赔付的身故保险金是从已交保费或现金价值中，选金额较多的。

如果开始领之后身故，就看保证领到的金额了。而计划三是无保证的，假如领1年人走了，是没有身故保险金的。

但计划三每年领的金额是58088元，是3个计划里面蕞高的。

祝寿金同样是100万，但该计划的满期保险金是58088元。



最后，咱们总结一下：

计划一：保证领的金额蕞高，但也是每年领到的金额蕞低的。比较适合家里没有长寿基因的，或者是担心走的早。

计划二：是保证领回保费，至少不会亏本，每年领到的金额是居中的，比较适合家里有长寿基因的。

计划三：是没有保证领的金额，纯粹高领钱的计划，比较适合单身、丁克、不打算用这张保单做财富传承的。

3个计划有个共同点是现金价值始终在，真是罹患大病的时候，可以退保拿出现金价值进行应急。一定要退保，否则身故后就拿不回现金价值了。

今天的分享就到这里，如果有疑问，咱们可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽。有不确定的，我会请教之后及时回复您。

最后做个自我介绍：

我们不隶属于任何一家保司，我们明亚保险经纪与100多家保司有合作关系。我们团队目前有将近200位小伙伴，分布在各个城市，我们会定期进行产品梳理和总结。熟悉各家保司产品的特点和增值服务，可以根据客户的实际需求和家庭情况，筛选更合适的产品，配置个性化保障方案。

我每天都学习保险相关专业知识，并进行总结和输出，方便自己查阅，也能为各位朋友提供参考。以长期主义的心态，知行合一的做事，认真负责服务好每一位信任我的朋友，跟每位朋友一起终身成长。

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