为什么我给你推荐的意外险,比别人的“贵”?

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今天早上刷到一位同事的视频，里面提到了一个案例：客户锁骨骨折，住院花了75000元。价格比较贵的项目包括富血小板血浆制备用套装（III型）（6950元）、可吸收止血流体明胶（2750元）、锁定金属接骨板（6240元）、同种异体骨植入材料深冻松质骨条（14249元）。


我搜了一下【同种异体骨植入深冻松质骨条】医保能不能报。AI提供的答案如下：

国产的可以部分报销，进口的不报。试问，在那个场景里面，人都躺在医院了，医生过来问要国产的还是进口的，如果是你，你会怎么选？我想只要经济条件允许，大部分人都会选进口的吧？
问题是，很多便宜的意外险产品，只能报社保范围内的费用。遇到这种情况，能起到的作用微乎其微。还有一些便宜的意外险产品，可以报自费药，但不包括其他自费检查、自费诊疗及其他任何自费项目。
站在客户的角度，看到价格便宜的保险产品，一定要思考一个问题：保险公司不是慈善机构，这个保险价格这么低，在哪些方面偷工减料了呢？以意外门诊住院医疗费用保障责任为例，影响价格的因素包括以下这些：
1、免赔额及赔付比例，以及是否适用社保罚则。免赔额为0元，赔付比例100%，无社保罚则的产品，限制最少，所以价格也贵。适用社保罚则的产品价格会便宜很多（没有经过社保报销（统筹基金支付金额为0元），保险公司按80%赔付）。2、就诊医院范围限制，是否包含民营医院。包含民营医院的意外险，价格比只包含公立医院的产品要贵。包含特需部、VIP病房、国际部的产品，比只包含普通部的产品贵。因为成本不一样。3、报销费用范围限制，是否扩展社保外费用。价格方面，不限社保＞社保目录范围费用（扩展自费药）＞社保目录范围内费用4、是否包含物理治疗、支具护具费用等。有些意外险产品，明确把骨折物理治疗、支具护具费用等列入保障范围，院外购买的也能报。有些意外险产品条款里没写，实际理赔的时候就容易有争议。5、保单到期后，骨折拆钢板的费用能不能报。有些意外险产品，明确把骨折术后拆内固定的住院医疗费用纳入保障范围。意外伤害发生之日起540日内拆除内固定的费用可以报。有些意外险产品条款里没写，实际理赔的时候就容易起纠纷。
如果你是客户，你是希望买到价格贵但是【理赔限制少】的产品，还是价格便宜但是【理赔有很多限制】的产品？有没有价格便宜且理赔限制少的产品？还是那句话，保险公司不是慈善机构。
看到低价保险产品，先别激动，先仔细看看产品资料，了解一下有没有坑，有哪些坑。看到价格贵的产品，也不要掉以轻心，还是建议先仔细看看产品资料，了解有没有坑，有哪些坑。贵的产品不一定好，但好产品一定不会很便宜。
所以回到标题那个问题，“为什么我给你推荐的意外险，比别人的贵？”因为我想“偷懒”，后面理赔轻松一点，帮你更加顺利拿到钱。
本篇内容就到这里，感谢大家的阅读与转发，我们下期再见。

作者：微信文章