香港保险公司故事(上)

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香港作为亚洲金融中心，保险业发展成熟，吸引了众多全球知名保险公司在此扎根。对于想要购买保险的你来说，选择一家历史悠久、实力雄厚、口碑良好的保险公司至关重要。今天，我们将带你走进香港保险市场的五大巨头——友邦（AIA）、保诚（Prudential）、宏利（Manulife）、周大福人寿（CTF Life）、忠意（Generali），从公司历史、综合实力、偿付能力、信用评级和口碑五个维度进行全面对比，助你做出更明智的选择！


1.友邦保险（AIA）
公司历史：友邦成立于1919年，起源于上海，1931年进入香港市场，至今已有超过百年历史。作为亚洲保险业的先驱，业务覆盖18个市场，是最大的泛亚太地区独立上市人寿保险公司。友邦于2010年在香港交易所上市（股票代码：1299.HK），是香港保险市场的领军企业之一。
综合实力：友邦管理资产规模庞大，截至2022年，其总资产超过3030亿美元，是香港保单量最大的保险公司之一，服务客户超过4100万。每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有1个是友邦香港的客户。



偿付能力：友邦偿付率为260%，远超香港监管要求的150%，显示出强大的财务稳定性。
信用评级：标普AA-（稳定）、穆迪Aa2（稳定）、惠誉AA（稳定）



2. 保诚保险（Prudential）
公司历史：保诚成立于1848年，总部位于英国伦敦，1876年进入亚洲市场，至今已有176年历史，是香港市场上历史最悠久的保险公司之一。目前在伦敦、纽约、香港和新加坡四地上市，是恒生指数的重要成分股。
综合实力：保诚全球管理资产超过6570亿英镑，在亚洲市场深耕多年，香港为其核心市场之一。2023年，其亚洲业务表现强劲，成为推动公司整体增长的关键引擎。



偿付能力：保诚的偿付率为295%，在香港保险公司中名列前茅，展现出超强的抗风险能力。
信用评级：标普A（稳定）、穆迪Aa2（稳定）、惠誉A-（稳定）



3. 宏利保险（Manulife）
公司历史：宏利成立于1887年，总部位于加拿大，1897年进入香港市场，已有127年的本地经营历史。作为北美领先的保险公司之一，宏利在香港、纽约、多伦多和菲律宾四地上市。
综合实力：宏利掌管资产约4271亿加元（约合3100亿美元），在香港市场占有率极高，是本地最大的强积金供应商，强积金市场占有率27.3%，服务超过250万客户。



偿付能力：偿付能力充足率超过230%，财务状况稳健，足以应对市场波动。
信用评级：标普AA-（稳定）、穆迪Aa3（稳定）



4. 周大福人寿（CTF Life，原富通保险）
公司历史：周大福人寿前身为富通保险，于2019年加入新世界集团，2024年更名为周大福人寿，成为新创建集团的全资附属公司。新世界集团是周大福控股的多元产业旗舰，是香港最具规模的寿险公司之一。
综合实力：截至2023年6月，其资产总值达682.64亿港元，业务主要集中在亚洲和美国市场，投资风格偏稳健。



偿付能力：偿付能力充足率为314%，远超监管要求，财务实力不容小觑。
信用评级：穆迪A3（稳定）、惠誉A-（稳定）



5. 忠意保险（Generali）
公司历史：忠意成立于1831年，总部位于意大利，是全球历史最悠久的保险公司之一。1981年进在香港注册为认可的保险公司，至今已有40余年本地经验，其母公司为全球最大的保险及资产管理集团之一。
综合实力：忠意全球业务覆盖50多个国家，管理资产超过6560亿欧元，在香港以灵活创新的保险产品著称，拥有300多家保险经纪和中介网络。



偿付能力：2023年偿付率395%，远超同业平均水平，香港业务表现稳定。

信用评级：穆迪A3（稳定）、标普A（稳定）

如何选择？
无论选择哪家，建议根据自身需求（如保障型还是储蓄型）、预算和风险偏好，结合保险公司的历史表现和产品特点来决定。香港保险市场竞争激烈，这些巨头各有千秋，总有一款适合你！

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