突发!香港保险变局,7月1日重疾险、储蓄险分红预期下调

侬去斯

导言：
香港保监局发布指引，自2025年7月1日起，对分红险保单的演示利益设置上限，港元分红保单的客户预期收益率不得超过6%，非港元分红保单的客户预期收益率不得超过6.5%。这一调整主要影响分红险保单的利益演示方式，不改变现有分红险的投资逻辑和分红逻辑，因此在售产品仍可继续销售，不需要下架停售。以下是具体介绍：

调整原因:

1.内地访客投保热潮：内地近年下调利率，内地访客赴港购买多元货币分红保单激增，2024年前三季度内地访客占全港人寿险新单保费的27%，内地之外的非香港居民保费占比达到37%。
2.销售乱象频发：在高额转介绍费的吸引下，内地的无牌代理人违规宣传、推荐香港保险，也牵连出不少潜在风险，如法律风险、汇率风险、退保损失风险等。
3.投资回报假设需调整：当前全球经济面临高通胀、利率波动及地缘政治冲突等多重挑战，资本市场的长期回报预期趋于保守。香港保险公司的投资收益高度依赖全球化配置，设定演示利率上限，或反映了监管对长期投资回报的审慎预判。

调整影响
  1.对保险公司：从实操层面，上述调整只影响分红险保单的利益演示方式，不改变现有分红险的投资逻辑和分红逻辑，因此在售产品仍可继续销售，不需要下架停售。但保险公司需要更加注重提升自身的投资能力和分红实现率，以满足客户的期望。
2.对保险代理人：保险代理人需要向客户清晰解释政策变化，避免误导销售。同时，代理人也需要提升自身的专业素养，帮助客户理解保险产品的真实收益情况。
3.对消费者：消费者在购买香港保险时，应更加关注保险公司的实际投资能力、分红实现率及资产负债匹配度等方面，而非仅仅关注演示利率。此外，消费者还需注意汇率风险、退保损失风险等潜在风险。

应对策略
  1.关注保险公司实力：选择具有良好投资记录和较高分红实现率的保险公司。
2.了解产品细节：仔细阅读保险合同，特别是关于收益演示、分红实现率等条款。
3.咨询专业人士：在购买前咨询专业的保险顾问，获取准确的信息和建议。
4.考虑长期需求：根据自身的长期财务规划和需求，选择合适的保险产品。

香港保监局宣布，自2025年7月1日起，对分红险保单的演示利率上限设限，港元分红保单不得超过6%，非港元保单不得超过6.5%。这一调整旨在规范市场，保护消费者权益，确保保险产品的公平透明。

   

                                                      东鲲君2025.03.29

DK

2025香港保险爆款清单

香港保监局发布规定，自 2025 年 7 月 1 日起，对分红产品演示回报率做出严格限制。港元计价分红产品，演示回报率上限设定为 6%；其他货币计价的分红产品，上限则为 6.5%。此次新规覆盖范围广泛，不仅是储蓄险产品，就连重疾险的分红部分，也被纳入管控范畴 。



周大福迅速响应香港保监局新规，率先官宣下调旗下分红产品的演示回报率。此次调整涉及储蓄、危疾等五大主力产品系列，旨在严格契合自 2025 年 7 月 1 日起施行的分红产品演示回报率上限规定，即港元产品 6%、其他货币产品 6.5% 的标准。





为确保新旧产品演示回报率标准的平稳过渡，周大福保险做出了清晰且有序的安排：6 月 30 日为旧版建议书的最后打印日期。自 7 月 1 日起，公司将正式上线适配新规的新版产品资料。7 月 30 日为接收旧版保单申请的截止日期，在此之后，旧版申请将不再受理。而 7 月 31 日，周大福保险会完成最后一批基于旧版标准递交保单的批核工作 ，确保整个衔接过程有条不紊。



鉴于香港保监局分红产品演示回报率新规即将于 7 月 1 日正式实施，周大福保险对业务衔接做出如下关键安排：

6 月 30 日：这是获取旧版建议书的最后时机，自 7 月 1 日起，旧版建议书将停止打印。7 月 1 日：公司会正式上线新版建议书系统，并同步更新电子宣传资料，全面适配新规要求。7 月 30 日：旧版保单申请渠道将正式关闭，此后将不再接受基于旧版规则的保单申请。7 月 31 日：周大福保险会完成所有旧版保单的最后批核工作。

如果您有保险配置规划，建议抓住 6 - 7 月这一政策过渡期的宝贵窗口期，借助现行产品政策，锁定更为可观的收益，为您的财富保障与增值筑牢根基 。



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