2025年美元资产配置新机遇:香港保险成财富管理优选

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随着全球经济不确定性加剧，美元资产配置成为中高净值家庭的核心议题。香港保险凭借其美元计价属性、稳健收益及灵活功能，成为当前资产配置的“黄金选择”，具有高收益、强避险属性与政策窗口期共振。


一、美元资产配置的紧迫性与优势

1、对冲汇率风险，锁定高收益

2025年初，香港美元存款年化利率高达4.4%，远超内地同期存款利率。美元作为全球主要储备货币，具备抗通胀、避险属性，在人民币汇率波动背景下，配置美元资产可有效对冲单一货币风险。

2、政策窗口期倒计时，抢占高收益先机

香港保监局计划于2025年7月1日起下调非港币保单（如美元保单）的预期收益率演示上限至6.5%，当前部分产品仍维持6.8%的预缴保证利率。叠加限时停售、预缴优惠等政策，近期香港保险市场掀起“抢购潮”。

二、香港保险：美元资产配置的优选方案

1、收益稳健，长期回报领先

香港储蓄险采用“分红+保证收益”模式，长期预期年化收益率可达5%-7%，部分产品如宏利“宏挚传承”近20年分红实现率稳定在90%以上。对比内地同类产品，持有30年，香港保单收益可达内地产品的2.4倍。

2、功能灵活，满足多元需求

·货币自由转换：支持美元、港元、人民币等9种货币，适配留学、移民等跨境场景。

·资产隔离与传承：通过保单拆分、无限次更换被保人等功能，实现财富安全传承。

·税务规划优势：香港无外汇管制，保单现金价值暂不纳入CRS信息交换范围。

3、保司实力雄厚，监管体系完善

香港保监局实施RBC风险资本制度，要求保险公司穿透底层资产并模拟极端市场压力，保障资金安全。头部保司如宏利（全球资管规模2.3万亿人民币）、友邦等，历史分红实现率超95%，投资策略覆盖美股、美债等全球优质资产。



三、配置建议与注意事项

1、优先选择长期持有策略

香港保险前5年退保可能亏损，但持有10年以上IRR普遍突破6%，20年可达7%。建议采用“部分提取+滚存生息”方式，平衡流动性与复利收益。

2、关注合规性与产品适配性

2024年起，内地居民赴港投保需提前申报外汇额度，建议通过持牌机构操作。根据需求选择产品：教育/养老规划可选高保证收益型（如宏利“宏挚传承”），跨境投资者可关注多货币转换功能产品（如万通“富饶千秋”）。



2025年是配置美元资产的关键窗口期。香港保险凭借其收益优势、灵活功能及政策红利，成为财富保值增值的理想选择。建议投资者结合自身需求，通过专业机构规划，把握当前市场机遇。

如需进一步了解产品详情或投保流程，可联系顾问获取个性化方案。

编辑：江晓风
校对：盛夏 张弛

排版：曹时宜

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