十年前买了香港保险的,他们后悔吗?

侬去斯

1

HK Insurance

后悔吗？
近期在多个平台及网络上，频频收到关于购买香港保险后是否会后悔的问题。对此，特别调研了一部分是早在10多年前就购买了香港保险的朋友，要知道，港险热正是从10年前开始兴起的。当问他们：持有港险保单的感受如何，是否对当初的决定感到后悔？而得到的几乎都是正面的回答。

有的客户表示：与预期演示的收益相差无几，回本后每年看到账户数字不断增加，内心感到非常踏实和安心。也有客户说：买了之后就放在那里没怎么去打理，也不用太操心，等到需要用钱的时候再取出一部分就行。还有客户说：这是专款专用，就是为了将来进行财富传承的。
2

HK Insurance

真实案例
有个伙伴晒出了2013年买的一份香港友邦的10年缴费期的储蓄保单，转眼整整10年过去了，这份保单在也正式结束了第10个保单周年，这份计划中的“期满红利”（如今很多计划里称为终期分红）在10周年结束后才会出现，当时投保时计划书里的数字是15100。

那实际如何呢？通过香港友邦的APP，在保单现金价值里，有这么几栏数字。现金价值，其实就是计划书里的“保证现金价值”，37700，这个当然和计划书里是一致；
积存红利，这部分是这份保单的“累积周年红利”，那为什么这个数字和计划书里相差那么大呢？是因为在过去两年，该伙伴嫌保险公司给的累积积存利率3.5%有点低，还不如拿出来进行现金流投资，所以基本上都取完了。

下面显示的460.58美元，也是刚刚过完保单周年，新一期的现金分红。因为有取现的原因，所以也没法和原本的计划书数字进行比较。

最后，终期红利/分红就是计划书里的期满分红。在APP里实际显示的数字是14202，计划书里的则是15100，相当于实际的期满红利和计划书相比，实现了94.1%。在保险公司明年公布2023年分红实现率时，2013年裕满人生的终期分红实现率，应该就是94%了。



没有100%达标计划书预期，当然比较遗憾，但达成94%还算是可以接受，更何况在精算部2011或2012年设计这个产品时，真心没有办法预料之后10年会有那么长时间的接近零利率时代，也不可能预料到2015年股灾，2018年小型衰退，2020年Covid，2022年全球大熊市、美国高通胀等等。

精算师和投资部门在设计产品时，也只能根据相当长期未来做一个平均预测，在计划书里呈现一个大概率能达成、不算保守、也能让客户满意、有市场竞争力的回报率。这是保险公司“吹的牛”，“画的饼”。

有很多客户也会问，非保证能实现吗？如果有人拍着胸脯告诉你，100%能实现非保证回报预期，那就是大忽悠；能实现90%到100%，我认为是大概率事件；如果只能实现80%，那么我相信投资市场一定非常惨淡，你其他投资类别或许已经亏得惨不忍睹，保险至少还帮你兜了个底。这就是储蓄保险的“保障功能”。

目前2023年的投资环境来看，无论是债券市场还是全球股市，其实还算是不错的，香港保险公司进行全球性分散投资，成绩肯定要比2022年来得好很多。如果这个趋势继续保持，那么我相信，明年再看终期分红时，希望实现率能够比现在更高吧！

3

HK Insurance

实力比拼
当然，不管是之前已经购买过还是未曾购买过香港保险的朋友，现阶段有兴趣了解的，自然是对港险相对认可的。做任何投资决策前，得先搞清楚这个金融产品的底层资产和收益来源。而不是盲目听从宣导，更不能掉入拼收益、拼优惠这样的占小便宜陷阱。不能轻易就下结论说之前买过港险的朋友都没有后悔。

如果您或您身边有朋友之前配置过港险，可以留言分享您的看法，或者转发此文问问他们的意见.只有经过更多的调查、更多的数据样本，才可能更接近事实的真相。

公司名称

友邦

安盛

万通

永明

周大福

富卫

宏利

国寿

太平

太保

忠意

保诚

公司历史

1919 年

1817 年

1851 年

1865 年

1985 年

1845 年

1887 年

1949 年

1929 年

1991 年

1831 年

1848 年

成立地区

上海

法国

美国

加拿大

香港

香港

加拿大

中国

中国

中国

意大利

英国

香港市场

1931 年

1986 年

1981 年

1892 年

1994 年

2013 年

1897 年

1984 年

2015 年

1994 年

1981 年

1964 年

世界 500 强排名

288（22 年）

91（23 年）

369（23 年）????

379（21 年）????

-

-

277（22 年）

54（23 年）

385（23 年）

192（23 年）

137（23 年）

185（21 年）

标普评级

AA-

AA

AA+????

AA

-

-

AA-

A

A

A

-

A

穆迪评级

Aa2????

Aa3✅

Aa3✅

Aa3✅

A3

A3

A1

A1

-

A1

-

A2

其他评级

惠誉国际 AA

惠誉国际 AA

惠誉国际 A-

A.M.BestA+

惠誉国际 A-

惠誉国际 A

惠誉国际 AA-

-

惠誉国际 A

中诚信 AAA

惠誉国际 A

惠誉国际 AA-

偿付能力

260%

215%

281%????

200%

314% ????

292% ????

230%

204%

235%

-

233%

194%

向右滑动

看完这篇，香港保险让您心动了吗？

【免责声明】本文并不构成亦不应被诠释为向香港境外之任何人士招揽、邀约、出售、提供、建议或游说购买任何保险产品。本文仅适用于身处香港人士。本文所载资料仅供参考，有关内容只属一般资讯，不应被视为并且不构成专业意见或任何产品或服务的邀约、招揽或建议，亦不可视为任何产品或服务的销售邀请。本文所载的产品及服务不代表都适合或适用于所有个别人士或任何类别人士，阁下不应仅根据本文内容而作出任何决定。如阁下对本文的内容有任何疑问，应向独立人士寻求专业意见。本文无意于中国内地向任何人士作分发或复制。


作者：微信文章