2025年的意外险,开始“挑人”了?

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还记得前几年那些高杠杆的“网红”意外险吗？

100万保额，299、288就能搞定，无门槛、无健康告知，谁都能买，一年买一年爽。

那时候，买意外险就像逛超市一样，随便挑、随时买：

✅ 健康如何？不问！
✅ 以前出过险？没关系！
✅ 一年到期？换家再买！

很多人一年换一个，哪家便宜买哪家，反正市场上产品多、选择多，根本不用担心买不到。

但现在，情况完全不一样了。

有人跟我吐槽：去年买的意外险，今年续保竟然被拒了？！也有客户身体添了点小毛病，居然买不到合适的意外险了。

一些保险公司悄悄加了健康告知，直接筛掉了一批人，这意味着意外险，不再是谁都能随时买的产品了。

01

意外险，悄悄设了“门槛”

过去，意外险是“无门槛”的保险，交钱就能买，不问健康、不问病史，只要符合承保年龄，就能拿下高杠杆保障。

但2024年起，很多保险公司悄悄加了健康告知，一些人开始被挡在门外。

为什么会这样？
本质原因就一个：赔付压力太大了！

过去几年，意外险的理赔率一直飙升，特别是高龄人群、身体异常人群出险率明显提升，保险公司不得不“精挑细选”投保人。

于是，很多人开始买不到意外险了：

❌ 身体有异常——以前能买的，现在直接被拒。
❌ 出过险理赔的——发现产品停售了，或者健康告知拦住了。
❌ 年龄偏大、职业风险高——产品选择变少，保费涨价。

换句话说，过去“交钱就能买”的时代，已经过去了。

02

一年期意外险，不再是最优解

ChatGPT 说：

以前，一年期意外险非常吸引人，100万保额只需要两三百块，选择多，可以每年更换更便宜的产品，而且不需要健康告知，买了就算了。

但现在，情况发生了变化，长期意外险成为了更稳妥的选择。

✅ 一次锁定多年保障，不用担心停售

一年期产品说停售就停售，续保政策也不稳定。而长期意外险，相当于提前锁价，买了就不会变。

✅ 避免健康告知风险

如果你现在健康情况OK，趁还能买，赶紧锁定长期意外险，未来健康有变，至少不会买不到。

✅ 价格稳定，不怕涨价

一年期意外险，每年可能涨价，而长期意外险的价格是固定的，锁定后就不用担心“意外涨价”。

03

适合长期意外险的客户

长期意外险虽然比一年期的贵一点，但它的优势更加明显，特别适合以下几类人群：

首先，身体有小毛病的人群，如高血压、糖尿病或有既往手术史的人，可以趁着现在身体条件还符合要求，尽早锁定长期意外险。健康告知可能会随着时间逐渐收紧，趁早投保是确保未来能有保障的最佳选择。

其次，如果你不想年年换保险，长期意外险是个更省心的选择。它无需担心每年都要重新投保、选择和停售问题，一次性解决长期保障，免去频繁更换保险的麻烦。

对于那些从事特殊职业的人群，例如户外工作者、个体经营者等，一年期的意外险选择较少，且可能受到健康告知的限制。而长期意外险在这种情况下就显得更为稳定，它能提供更长期的保障，让你不必担心每年选择变动带来的影响。

尽管意外险看似随处可买，但一旦健康告知“上锁”，很多人可能就再也买不到了。所以，如果你符合条件，越早锁定长期意外险，未来的保障就越有保障。

总结

随着科技的飞速发展，保险公司也在不断借助大数据调整运营规则，逐步优化风控体系。这意味着，保险公司随时可能提高门槛，导致一些人再也无法投保。

其实，保险能买的时候不稀缺，买不到才最珍贵。更何况，身体健康这个事，谁也不能保证永远不变。

趁现在自己身体健康、符合条件，赶紧锁定长期意外险。否则，一旦健康告知“上锁”，等到“想买买不到”时，只能干着急了。

所以，最后再提醒一句：意外险，趁还能买，尽早安排！

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作者：微信文章