香港保险别乱买,只有这些人才适合!

什么大师特

最近，香港保险热度飙升，有人晒出保单省下几十万的对比图，也有人抱怨买完才发现不合适。



要我说，香港保险虽好，但并非人人适用。

今天惠家君就用最直白的语言聊聊：哪些人买了真划算，哪些人买了可能白花钱？记得先关注点赞再慢慢看！

适合买港险的人
01追求长期稳健收益的投资者
如果你想追求“安全+复利增值”，那香港储蓄险的优势格外明显：因为目前内地增额寿险长期复利约2%，香港主流产品可达6%-7%。



假设同样每年存10万元，20年后香港保单可能多出80万-100万元。在全球低利率趋势下，香港保单的保证收益部分+非保证分红，比银行美元存款更能抵御长期降息风险。
02计划海外发展的人群



如果你打算送孩子留学、或自己想移民，又或者经常出国，也适合选择香港保险。



首先，香港保险是支持美元、港元等主流货币投保的，换句话说，在美元加息的周期下，如果你持有美元资产就可以避免因人民币贬值带来的财富缩水。

不仅如此，你的海外生活、教育、医疗等场景都可以用外币结算，香港保险的赔付金可直接支付，减少换汇成本和汇率波动影响。

其次，香港高端医疗险覆盖了全球顶尖医院。比如在美国做手术，有些医院可以直接刷卡结算，不用自己垫付百万医疗费。

对于移民家庭更有个隐藏福利：像美国的遗产税最高可达40%，而香港分红险的身故赔偿金免征遗产税，能帮家庭守住更多资产。
03企业主与高危职业者

开公司的人最怕资产风险，而香港法律对保单有特殊保护。假设企业出现债务纠纷，只要提前两年规划，香港保单不会被内地法院强制执行。

针对一些高危职业者，香港保险有更大的包容性。像常见的工伤事故（如高空坠落、机械伤害）及突发疾病（如高温中暑导致的器官衰竭）均可通过香港保险获得赔付。



更特别的是，香港保单对酒驾等风险行为理赔更宽松——内地条款常将这类情况列为免责，而香港只需不是故意犯罪即可理赔。
04注重儿童保障的家长

想给孩子存教育金的家长，可以对比一组数据：

同样每月存5000元，连续存18年，内地某产品到期约135万，香港储蓄险则可能达到218万。这80多万的差额，足够支付英美名校一年的学费。



这类保单还有灵活用法：

可以设置孩子18岁开始每年领取10万用于学费，30岁时一次性取出剩余金额支持创业。
05跨境资产配置者

对于资产超千万的高净值人群，香港保险是分散风险的好工具。通过“大额保单+保单贷款”组合，既能保持资金流动性，又能实现资产跨境配置。



比如先购买1000万美元的储蓄险，再用保单抵押贷出500万美元投资海外房产，贷款利息仅2%-3%，远低于商业贷款利率。

不适合买港险的人
01

短期内有资金需求的人

很多香港保险在5年以内，拿钱都是有损失的；如果这笔钱放不到5年，建议最好不要买。比如说，前三年就要退保，那可能会损失一部分本金。

毕竟，香港保险以长周期规划为主，储蓄险、重疾险等产品需持有10年以上才能体现价值。若计划3-5年内买房、创业或有大额支出，不建议购买。

02

对收益波动敏感的人




上一篇《为什么越来越多的人都跑去香港买保险？》说到，香港储蓄险的收益主要来源于“保证分红+非保证分红”，而“非保证分红才是高收益的最大来源，所以它的实际回报会受到保险公司投资能力的影响。

一旦选错了保司产品，就很有可能会面临预期收益与实际收益的巨大落差。所以，若坚持配置香港保险，建议选择保证收益较高、历史分红实现率稳定的产品，并充分考虑汇率和流动性风险。

如果实在不知道如何挑选，可以留言评论888，我们会安排专业理财规划师为您量身定制方案。

最后的话

香港保险就像一套高级西装——量身定制才能彰显价值。建议先找独立顾问做家庭财务体检，再带着具体问题赴港咨询。



记住：适合别人的不一定适合你，理清自身需求，才能让每一分保费都花在刀刃上。

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作者：微信文章