百万医疗:谁是秃头险?

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人生本就是旷野




01 秃头险我有一个相识16年的同学、同事、好朋友、好闺蜜…离开厦门后我最想念的人我们会对心理压力大、头发狂掉的案件进行排名把案情复杂当事人又难搞的案件戏称为“秃头案”最近给高中同学做家庭风险保障规划虽然邀请了万科营销总监佳琪主导但是无法回避的是我也必须要单挑保障型保险的“四大金刚”其中有一种保险颇具“秃头案”气质甚至更加变态，因为还不挣钱那就是百万医疗险

02 选她我们给同学选中的医疗险是“众安尊享e生2025版”（下称秃头1号）34岁的同学主险保费403，保额600万几番对比后这款保险个人最为满意不过它的市场地位根本不需要我的肯定我另一个同学选的也是秃头家族，“众安尊享e生2022版”并续保至今

03 有多变态秃头1号主险61页，26个条款、86个释义，54452个字，光看完就要5个多小时不用怀疑看完是肯定不能够理解的经过前辈“保险老班长”的指点我至少还有54个PDF文档的核保文件要看…秃头1号还有8个附加险，只说其中两个一个是“家庭共享免赔额加油包”：这个简单，如果一家人买，一人花17块给她附加上，住院的情况下（不包括门诊）可以分摊1万免赔额另一个附加险：“重大疾病扩展特需医疗保险条款（互联网2022 版 A 款）”共27页多加100，如果确诊重疾就可以去特需部、国际部、VIP部，而且赔付比例100%我为她掏钱的动作真的是认真的

04 不要附加但是出于对100块买高端医疗服务这种不要脸行为的不安我找了我的引荐人和明亚的医疗险小王子杜老板【2024年售出1000单医疗险保障】结果我更纠结了，因为这两人都坚定的告诉我不要附加元姐三观很正，她只告诉我一分钱一分货，她的高端医疗险客户一年花8万买医疗险，100怎么能买到呢，她给我的感觉是这钱还不如拿去买彩票。杜老板主要说两点：1、要确诊保险意义上的重大疾病才用得上，很多重大疾病要术后才可以确诊，手术那次不算；2、重疾特需理赔后不能续保，客户将失去未来的投保资格。从杜老板的回答结合他在培训时说：正常人是无法理解病人对于医疗险的渴望，我能感受到他对医疗险保证续保的珍惜程度毕竟面对患者家属几乎确定的医疗费支出，医疗险1:100甚至1000的杠杆，真的能拯救一个家庭的经济状况另外我的引荐人给客户伤害过，她希望我一开始就不要给客户不切实际的希望否则一但无法确诊重疾，客户无法承受被特需部放大后的医疗费支出我们也受不了客户说保险都是骗人的责难，一杯奶茶的佣金，经纪人要承受的实在太多了…

05 特需部？何方神圣听完劝我还是不能理解，因为我无法想象这是什么样的后果？我觉得特需部/国际部/VIP部太神秘了我的引荐人说特需部的门诊挂号费是600，普通部是30特需部的治疗费支出5-20倍于普通部…我突然意识到这对于百万医疗险的受众家庭来说代价太高昂了但是特需部到底有啥好处呢？

06 中端医疗我终于忍着强烈的不适将目光专注于中高端医疗我的目光也略过了众民保中高端医疗，因为它还不够彻底真正的中端医疗是什么样的医疗体验？我浅陋的理解是：全国范围内的医疗自由，有尊严的就医条件她才不问你有没有社保，可以跳出DRG控费政策的笼罩范围毫无疑问中端医疗对应的特需部、国际部和VIP部覆盖的硬件设施肯定要好过普通部这无需津津乐道，因为不管住得好不好，生病都很受罪但是中端医疗可以在疾病发生的时候，在最不能等待的时候，不用跟好多人一起排队，同时也意味着会有相对耐心的医护人员最脆弱的时候需要这样的安全感，给我们好好的科普疾病的情况以及诊疗方案除此之外，会有人在全国范围内帮忙物色/预约专家，了解更加先进的治疗手段，这可以获得更快的治疗，运用相对先进的治疗手段，争取更小的损伤，提高手术成功率，创造更好的康复条件，保住更多的器官功能…中端医疗区别于百万医疗的另一个重要标志是：网络内医院的直付和住院垫付功能我深深的记住了MSH，也对“中国大地财产保险股份有限公司”刮目相看

07 不要在意那些细节曾经我对1万免赔额的医疗保险嗤之以鼻，什么玩意？花钱还有免赔额现在我对3万免赔额的“欣享人生”恨不能高攀上去，1075好像也不是不能接受毕竟拥有这样的医疗险，就有了全国范围内医疗自由的底气和就医的尊严因为面对疾病，5万以内的花销，就算是命运高抬贵手了哪怕借也能借来，还记得当年我妈误食被打药的李子，家里穷得揭不开锅稍稍延误了一会儿据说我爸对着我大伯哭的没人样，最后是我妈娘家凑钱给治的当年哪怕我妈把10块钱都当命看，该借钱也得借所以有时候想想命运开起玩笑来总是没轻没重的洒脱、松弛、安全感没有任何防护太容易被摧毁了哎，不敢想了，就这样吧，头该秃了
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作者：微信文章