五年后就能领钱的年金险,到底怎么样?

唰唰冷呵映

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最近有朋友来问我，有一种保险买了 5 年后就能开始领年金，这种保险靠不靠谱？到底哪款产品更适合自己呢？今天咱们就好好唠唠，希望能帮大家把这些问题弄明白。



就说今天，中英的一款 5 年快返年金险刚开售，就有个客户豪掷 5000 万投保。这事儿挺轰动，也让更多人关注起这类产品。咱们先从哪些人适合买 5 年后就领年金的保险说起。

适合人群分析

1、想靠收益提前躺平的年轻人

现在好多年轻人都想早早退休躺平，但真要是彻底不工作了，没了收入，要是存款不够，往后的日子可就难过了。其实大多数人理想中的躺平，是能靠理财收益过日子，也就是 “吃利息躺平”。年金险在这方面就有一定作用，从第 5 年开始每年给一笔钱，就像有了一份稳定的小收入。

2、买不起房又想终身收租的人

买套房子得花大几十万，甚至上百万，对很多人来说压力太大。而且现在房地产市场不太景气，一套价值 150 万的房子，每个月租金很难超过3000。要是买年金险，就相当于自己打造了一个 “收租小铺子”，没有房子的空置期，也不用操心装修费、维护费和物业费，也没有无穷无尽的问题等着自己处理。每年固定领钱，省心省力，实现 “终身收租” 的梦想。

3、想强制存钱还能给父母养老金的人

一边自己能强制存下一笔钱，一边还能每年给父母发养老金，很好的规划。年金险可以做到这一点，养老金每月发放。要是以后突然急需用钱，还能通过退保把保单里的钱取出来。要是自己不着急用钱，就让父母一直领养老金，等自己百年之后，当初交的保费还能以身故金的形式拿回来。

4、想给孩子或自己发一辈子红包的人

普通的定期存款产品，得到期才能拿到收益，目前最长存期也就 5 年。超长期国债也只有50年，没有保终身的。不管是定期存款还是国债，到期后利率很可能下降。年金险就不一样，保单里的现金价值是写进合同里的，不用担心利率下降的问题，能一直稳定地给孩子或者自己发 “红包”，情绪价值拉满。

但是，不是所有人都适合买这种新型快返年金险。

比如你想退休后多领点养老金，那最好优先考虑保终身的传统型养老年金险。它能让你攒下的养老钱在账户里复利增值的时间更长，就算一开始投入的养老本金不多，退休后每年也能多领些养老金。

再比如你更看重资金的灵活性，也不着急退休，那增额终身寿险可能更适合你。增额寿可以通过保单贷款、退保来领钱，还能减保，就是不定时、不定额地从保单里取钱，取完剩下的钱还能在保单里继续复利增值，这样既能自己决定什么时候退休，又能让钱一直生钱。

三款快返年金险对比评测

为了让大家更直观地了解产品，我们假设都一次性交 100 万保费，对三款比较热门的 5 年快返年金险进行对比。



中英悦活人生年金保险：

保司背景实力很强，中方股东是副部级央企、全球最大粮商中粮集团，外方股东是有328年保险风险管理运营经验的世界第五大保险集团英杰华。而且连续多年被监管评为A级保险公司，这可是最高等级。它的缴费方式很灵活，1年交、3年交、5年交都可以，从第5年开始领取，每年领多少钱都是明确写进合同里的，实实在在看得见。

中邮保险邮保一生 2.0 终身寿险：

是中国邮政控股的寿险公司，2009年就开业了。2022年它的保费规模达到914亿，净利润39亿，综合偿付能力充足率为132.9%，经营状况很稳健，偿付能力也充足。邮保一生2.0终身寿险最高支持70岁的人投保，投保门槛不高，最低 5000 元就能买。不过它的缴费方式比较少，只有3年、5 年、10年这三种选择。这款产品除了有增额终身寿险基本的身故 / 全残保障，像减保、保单贷款这些实用功能也都支持。它在第5年可以领取已交保费的 10%，但之后每年领取的金额相对优势就没那么大了。

长城八达岭赤兔版年金险 2024：

这款产品保障人群范围是55周岁以内，保障期限是终身。1 - 6 类职业都能投保，承保职业范围很宽松。缴费方式多样，趸交、3年、5年、6年、7 年、10年交都可以，能满足不同人的资金安排。而且单独投保不需要健康告知，对身体有点小毛病的人很友好。

总结建议

如果你身体状况不太好，或者情况比较复杂，想买不用健康告知的产品，长城的八达岭赤兔版年金保险是个不错的选择。

要是你追求收益最大化，中英的悦活年金险优势明显。

要是你特别看重第5年就能领回 10% 的保费，之后再慢慢领取，中邮的邮保一生 2.0可以考虑。

买保险是件大事，大家一定要根据自己的实际情况，仔细对比产品条款，谨慎做出选择。要是还有啥问题，随时问我。





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