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又一全面放开外购药械的百万医疗来咯——金医保3.0!

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发表于 6 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式
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继众安尊享e生2025全面放开外购药械之后,人保的金医保在2号的基础上也升级全面放开外购药械,就是最近新上的金医保3号。

此次升级将院外购置的药品与医疗器械纳入保障范围不同于恶性肿瘤院外特药依赖固定药品清单,金医保3号放宽赔付标准——除明确列举限制的滋补或预防类药物、罕见病药物外,所有通过药监审批且符合治疗需求的药品及器械均覆盖在内,比如人血白蛋白、希舒美等等,年保额最高100万元100%报销,缓解公立医院供药受限背景下患者的经济压力。所以说,这次升级就是针对医保DRG改革来设计的,某种程度上是可以应对医院开不出药的问题。

DRG制度改革下,可能遇到的情况是医院的药房没有你需要的原研药、特效药或者是相关器械,医生可以开一个外购药械的处方,让你去外面的药店购买。如此,导致的是自费的比例越来越高。







接下来,咱从6个主要方面客观了解一下:

1.在基础保障方面,金医保3号,

针对一般疾病,一般医疗保额每年最高200万,免赔额1万。但如果连续3年没有发生理赔的情况下,免赔额每年递减1000元,最低能降到7000元。

针对120种重疾,医疗保额高达400万,没有免赔额,还涵盖了质子重离子医疗。

——这些无论是在报销范围、免赔额、总保额还是报销比例,跟金医保2号相比,都没有变)

最大区别是新增的外购药械选项。常规保证续保的百万医疗,外购药是有清单限制,一般只保癌症特药。值得一提的优点是金医保3号的癌症外购药可以不需要经过社保报销,而直接是100%报销;那么一句话总结——选择配置金医保3记得一定把可选责任里的特定药品和外购药加上。当然也有对应的缺点需要说明的是,这个保障是不保证续保的。

2.在投保年龄与价格费率方面金医保3号表现出优势。在保证续保的产品里面,金医保是目前唯一允许55-60周岁可以单独投保免体检的。因为老年人一旦去体检,不可避免会有一些结节等小病,可能会影响老人的投保。市面上超过55周岁的老人配置医疗险时,保司一般都会要求老人体检。而免体检,老人投保成功的概率更大,这当然就是一个大大的优势。60岁人群加上特药和外购药械选项年保费2045元,低于同类保证续保产品的价格。产品承诺保证续保20年,用户在保障期间内无需担忧停售或健康状况变化导致的拒保风险,长期保障稳定性凸显。






3.在核保方面,金医保3号对于中老年群体比较宽松友好,但是是针对60岁之前哦,超过60岁的就得另选其它产品了,所以为爸妈配置医疗保障,如果看重保证续保的话,非常建议在还没过60岁的时候。

4.在特定保障方面,质子重离子,无论对百万医疗还是中高端医疗,都是常客,这其实也说明了这个选项在医疗险里的重要性,指的是因接受质子重离子放射治疗而实际发生的费用。这是一种使用概率不高,但一旦要用到费用非常昂贵却效果极好的一种疗法。这是不是很符合保险的杠杆作用?不过金医保不管是2号,还是3号,质子重离子都只有上海这1家,不接待14岁以下患者。(这也是为啥金医保0免赔少儿医疗只有到14岁及以上才有质子重离子的原因),所以仅1家,且不包括化学疗法、肿瘤免疫疗法、靶向疗法等,这算是金医保的一大劣势了。

5.在免责方面,中子疗法、基因疗法和细胞免疫疗法产生的医疗费用,明确免责,这点需注意,虽然这3种疗法目前还不是治癌症的主流疗法,但也是未来的发展方向吧,而它又是保证续保20年的。

6.在服务方面,金医保3号的增值服务体系同步升级。除保留住院垫付、救护车(限同城)、线上问诊等基础权益外,新增院内专业护理及居家护理服务。重大疾病患者还可享多学科会诊、全国三甲医院绿通等资源支持,从初步诊疗到长期康复均实现服务覆盖。




总之,DRG/DIP医保支付改革不断深化的背景下,面对百万医疗市场同质化竞争,金医保3号凭借外购药械无清单限制及长效续保树立了差异化优势。咱一直都说没有完美的产品,其缺点也是少不了的。如若初次选择或是想要换新的朋友,可进一步咨询专业人士。






作者:微信文章

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