香港主流保险公司大起底:友邦、保诚、宏利、安盛......到底怎么选?

123456911

这两年，香港保险的热度越来越高，小编身边也有一些朋友远赴香港去买保险，除了产品之外，我发现大家最关心的就是保险公司。
那今天就来带大家扒一扒香港最火的12家保险公司，到底靠不靠谱？投资能力怎么样？
一  友邦
友邦保险大家肯定都不陌生，是亚洲市场上表现非常卓越并且广为人知的保险公司。它1912年就成立了，是泛亚地区规模最大的独立上市人寿保险集团，在香港的客户数量也是最多的。友邦保险的赔付能力特别强，高达458%，而且信贷评级也很稳定，标普评级AA-，穆迪评级Aa2，这水平，完全不用担心它赔不起。在投资方面，友邦保险很稳健，固收类投资占比高达75.6%，主要是A等级债券，占比42%。投资地区主要在亚洲，尤其是中国内地和中国香港。友邦的优势就是口碑好，知名度高，所以很多朋友都愿意相信并选择它。总的来说，友邦是一家各方面都很均衡的公司，中规中矩，不偏科。


二  保诚
接下来要说的，是香港乃至亚洲地区知名度不亚于友邦的保险品牌——保诚。1948年成立，至今已有175年历史。经济学上有个概念叫大而不倒（TBTF），保诚就是其中之一，实力非常强悍。
保诚是香港英式分红的鼻祖，其英式分红的复利效果更好，产品预期收益也更高，但前期提取灵活性稍差。而且保诚的产品一般投资风格较为激进，高权益类投资占比相比上面提到的友邦，或者安盛来说更高，以代表产品【隽富】为例，其投资策略为70%权益和30%固收组合。这样的风格其实也是一把双刃剑，投资环境不好时，亏损会加大，收益会减少，如之前就曾出现过红利回退事件。但保诚的长期投资能力强，过去保单经验显示，短期回撤对长期影响不大。


三  安盛

作为全球最大的保险公司之一，法国AXA集团以其强大的财务实力和卓越的客户服务而闻名的。安盛在1816年成立，有200多年历史，其偿付能力充足率超250%，远超香港监管要求的150%，标准普尔评级AA-，穆迪评级Aa3，稳定又可靠。

安盛的资管能力业界一流，拥有自家的资管团队——法国安盛投资管理公司（AXA IM），全球资产管理规模超万亿美元。投资风格偏稳健，以低风险债券为主，搭配少量高风险权益类投资。安盛首创了欧元保单，产品灵活性高，凭借出色投资能力，产品预期收益达7%以上！

而且，安盛和保诚是香港唯二承诺将不少于90%的“可分配盈余”分给保单持有人的保险公司，就是大方，愿意分钱！其产品【挚汇】是全港最早的多元货币计划，可切换多种货币，还有部分转换和双重货币户口功能。



四  宏利
接下来要说的同样是历史悠久，实力不错的大保司——宏利。宏利在香港有着悠久的历史，至今已经营125年，隶属于加拿大的宏利金融集团，该集团是世界500强之一，同时也是加拿大第一大保险公司和北美第二大保险公司。目前，宏利的偿付能力为250%，达到了合格标准，其信贷评级为标普AA-和穆迪A1，属于优类评级。宏利具备成熟的资产管理能力，截至2023年6月30日，其资产管理总额达到4034亿加元，其中债券类资产占比61%，上市公司股票占比6%，整体投资风格稳健。宏利的优势在于拥有政府背书，它是香港最大的强积金供应商，大约三分之一香港人的养老金，都由宏利管理，这不仅体现了其与港府的良好关系，也彰显了其强大的资金管理能力。此外，宏利的产品收益在业内相当突出，例如宏挚传承的预期收益最高可达7.19%，对于有长期储蓄计划的客户来说，宏利能够同时满足高收益和百年大保司的双重需求。


五  永明

接下来要介绍的是香港第一家跨国人寿保险公司——永明，永明金融总部位于加拿大，自1892年进入香港以来，历经清朝、英国治港、香港回归，也见证了香港131年的发展，经过多年的经营，永明的财务实力和评级，在行业具有领先地位。

在资产管理方面，永明金融拥有独立的资产管理公司，管理的资产规模高达8万亿港元，这一数字超过了中国内地保险业总资产的四分之一，凸显了其在全球资产管理领域的重要地位，

连续3年《财富》杂志500强。永明金融的母公司获得了顶级的信誉评级，包括标准普尔的AA级、穆迪的Aa3级、A.M. Best的A+级和DBRS的AA级。它还是业内唯一获得MSCI ESG（环境、社会和治理）评级为AA的保险公司。

现今以再多伦多，纽约和菲律宾3地上市，连续3年《财富》杂志500强。另外，永明也是香港3大强积金服务供应商之一，基本上每9个香港人就有1个是香港永明金融的客户。

综上所述，永明金融的财务实力雄厚，资本充足，资产管理规模庞大，对于倾向选择公司实力的朋友，可以考虑它。



六  周大福人寿
周大福人寿和周大福珠宝同属周大福集团，2018年被周大福集团收购。其前身经历多次更名易主，1985年成立为“新西兰保险”，后更名为“鹏利保险”，1995年前后成为李泽楷的“盈科保险”，2007年被欧洲富通集团收购为“富通保险（亚洲）有限公司”，2015年九鼎集团收购后沿用此名，2024年正式改名为周大福人寿。如今，周大福人寿已走过40年风雨历程。作为香港四大家族之一的周大福集团实力雄厚，旗下拥有四家港股上市公司，总资产超7200亿港元，业务涵盖珠宝、酒店、医疗健康、零售等多个领域。在信贷评级上，惠誉国际和穆迪分别给予周大福A-和A3的优秀评级。2023年周大福人寿保费收入228亿港元，排名香港第11，较2022年增长60%，增幅居香港前三。虽然周大福人寿在香港不是根基深厚的头部保险公司，但在周大福集团的加持下，正快速发展。


七  万通
万通保险隶属于美国万通人寿保险，后者成立于1851年，是一家有着170多年历史的老牌保险公司，也是美国五大人寿保险公司之一。1975年，美国万通在香港设立亚洲总部，至今已有50年历史，合计管理资产规模高达22000万亿美元，服务全球1300万客户。
2018年，美国万通把香港、澳门和内地的业务板块打包卖给了云锋金融，也就是马云的金融布局之一。万通保险的资管模式为内部设立资产管理公司、委托外部专业资管公司两者结合，这种模式既分摊了风险，又保证了公司的投资决策主导权，同时还能获得顶尖专业团队支持。

其合作的资产管理公司是全球顶级资管公司——霸菱，是国家社保基金、香港强积金、澳门央基金的管理机构之一，同时参与了两岸三地养老金业务管理，有着政府级别的背书。霸菱的投资风格比较稳健，擅长固收类投资，拥有业内最大的公共固定收益投资团队之一，这也是为什么有很多全球养老金、包括主权基金委托霸菱管理。



八  富卫
接下来说这家保险公司，即使在香港可能有人不认识，但它背后的股东可谓家喻户晓，它就是李嘉诚家族，富卫成立于2013年，前身是大名鼎鼎的ING（荷兰国际集团），2012年，李嘉诚的儿子李泽楷的盈科拓展收购了ING（荷兰国际集团）在亚洲的保险业务，并改名为富卫，开始在亚洲保险市场大展拳脚。如今，富卫总资产达527亿美元，偿付能力为292%，穆迪评级A3，惠誉评级A。富卫的资产配置也是偏向于债券等固收类资产，整体风格偏稳健。作为历史不算久的公司，富卫的是靠着出色的服务和产品表现在香港打响知名度的，2021年产品与服务性价比荣登全港第一。此外，富卫的医疗险连续6年获奖，储蓄险产品也表现出色，有着优秀的提领表现。凭借李嘉诚的影响力，富卫在香港认知度极高，虽非百年老店，却是香港保险的中坚力量。


九  中国人寿（海外）
如果你比较信任中资，也喜欢稳健，那么中国人寿保险（海外）是不错的选择，中国人寿的实力毋庸置疑，2023年在世界500强中排名第54位，90%的股份由中国财政部持有，10%由全国社保基金理事会持有，是根正苗红的央企，有着强大的国家背景。其信贷评级表现尚可，穆迪评级为A1，标普评级为A。截至2023年，中国人寿（海外）可投资资金高达3932亿港元，投资风格延续了内地稳健为主的传统，固收类投资占比高达81%，主要投资于可投资级债券，目的是在可控的信用风险下获得较为稳定的回报，而权益类投资仅占2%，其他类型的投资占比约10%，包括美国最大停车场运营公司的私募股权以及香港基建三号干线、伦敦金融城办公楼等实物资产。在具体产品上，国寿会根据产品类型调整投资策略，如分红类产品金融类占比高，非分红类产品则倾向于公共事业投资。不过产品货币转换功能稍弱，只有3种，养老社区相比太平、太保等中资公司也相对有点逊色，大家可以根据自己偏好选择。


十  中银人寿（香港）

中银人寿（香港），自1998年在香港成立以来，已经走过了26个春秋。它的背后，是中国银行这个强大的母公司，一个自1912年就成立的中国持续经营时间最久的银行，也是香港三家发钞行之一。可以看到中银人寿（香港）在品牌信誉和实力上都是毋庸置疑的。中银集团保险截至2012年在香港拥有6家分公司，在香港财险市场处于主导地位。2007年，标准普尔给予中银集团保险“A-”的信用评级，肯定了中银集团保险稳健的财务实力。


十一  太平洋人寿（香港）‘平时注入一滴水，难时拥有太平洋”，相信太保寿险的这一句广告语已经深入人心，太平洋保险在内地名气很大，是后起之秀的代表，1991年才创立，距今30多年，但却是首家于上海、香港和伦敦三地挂牌上市的综合保险集团，连续十二年入选世界500强。
太保的投资团队叫太保资管，成立于2006年，资产类别主要包括信用评级良好、长期前景的固定收益资产以及回报丰厚的增长型资产。在强大的投资能力下，2013-2021年中国太保投资收益率稳居上市同业第一，投资业绩长期稳定增长。

在产品上，除了常规储蓄险外，太保还把内地用户对固收产品的偏好带到了香港，其中一款产品把保证利率做到了史无前例的2%，而预期收益也比内地的高不少，很适合偏好稳健的朋友，另外，太保可以对接内地的养老社区，持有香港保单符合入住资格的朋友，不但可以享受保单的高预期收益，而且还能入住内地养老社区，有养老社区偏好的朋友都可以考虑。



十二  太平人寿（香港）

太平人寿（香港）于 2015 年 7 月成立，是中国太平保险集团设立在境外的首家专业寿险子公司 。太平集团也是背靠政府，根正苗红，太平90.7%股份由中国财政部持有，9.3%由全国社保基金理事会持有。并且太平是唯一一家总部设立在香港的副部级金融央企！在太平披露的信息中，【一带一路】和【大湾区建设】是主要的投资方向。从这一点也能看出，太平在香港是很有政治背景和话语权的。

具体到产品上看，太平的产品中规中矩，但好在养老这个赛道还是很亮眼的，太平在咱们内地有非常完善的养老布局，还打通了香港和内地的通道，实现了跨境理财+跨境养老+跨境医疗的组合。有内地养老需求的客户，也可以考虑这家央企大保司。




'END'

总的来说，香港保险公司各有各的“性格”：老牌大厂（友邦，安盛，宏利等）一般家底厚，但投资风格偏保守；新兴玩家（比如富卫、周大福人寿）灵活敢拼。

普通人怎么选？记住3句话：

1、别光看广告，查查公司过去实现率、投资风格咋样；

2、高收益≠真到手，分红实现率、投资方向得问明白；

3、最重要的，还是结合自己的需求去匹配。
保险一买就是几十年，多对比、多问专业人士，总没错！如果拿不准，关注我们，后续还会更新这些公司的主打产品实测！

作者：微信文章