成人的意外险,如何选?

Gordon520

今天和大家聊聊：成人的意外险，如何选？
一、成人意外现状：你以为的「小概率」正在吞噬家庭

《中国保险行业协会报告》：成年人意外身故率是儿童意外死亡的4.2倍

深圳某外卖员案例：雨天闯红灯被撞身亡，家属仅获赔10万（交强险+商业险）

高频风险场景：

  ????交通事故：电动车/网约车/自驾的高频事故类型

  ????职场风险：程序员过劳猝死、高空作业坠落

  ????运动意外：健身房猝死、户外徒步迷路



二、成人意外险5大黄金法则

1、看保障范围

只买「综合意外」忽略「猝死」  优先选含「猝死/高原反应/中暑」的套餐  省3万；

2、看保额

按工资10%估算  保额≥年收入10倍（覆盖房贷/子女教育）

3、看免责条款

忽略「高风险运动」免责  确认是否包含潜水/滑雪/攀岩 ；

4、看受益人设置

默认法定继承  指定配偶/子女为第一受益人  确保理赔款直达家人；

5、看增值服务

忽略「紧急救援」「垫付医疗费」  优先选含「直升机救援」「24小时垫付」权益  省去筹钱压力 ；

三、推荐成人意外险

产品：人保大护甲6号意外险（旗舰版）

投保年龄：18-55（50）周岁；保障期：1年；生效日期：T+3/T+30；

投保职业：1-3类职业；有4种类型可选 经典版/尊贵版/至尊版/至尊版pro;

保险责任：意外身故伤残/意外医疗费用/急性病身故（含猝死）/航空意外身故伤残/火车意外身故伤残/轮船意外身故伤残/乘坐汽车身故伤残（节假日保额翻倍）/驾驶非营运汽车身故伤残（节假日翻倍/预防接种疫苗身故伤残/意外伤残失能保险金/意外救护车费用/意外伤害骨折脱臼等；

保费：经典版 96元  尊贵版 155元 至尊版 288元 至尊版pro 355元

推荐理由：保障全，保费优；交通意外额外赔，出行高保障；



四、 避坑指南 90%成年人踩过的雷

雷区1：以为「猝死算意外」 → 多数产品需额外附加猝死条款

雷区2：忽略「职业类别限制」 → 高空作业/矿工需购买专属意外险

雷区3：盲目买「返还型意外险」 → 实际收益率不足银行定期

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下期预告：《成年人的重疾 如何选》

作者：微信文章