“真年金,选万通”|养老传承双保障!

确实是个孩子谥

欢迎关注 提前退休研究所这是本公众号的第29篇文章
在香港，一直流传着“真年金，选万通”的口碑佳话。

万通保险作为全香港首家推出终身年金计划的保险公司，连续11年荣获年金及退休产品同级最佳/杰出表现奖。

这一成就充分彰显了其在年金领域的领先地位与卓越实力。

其最新推出的王牌储蓄计划——富饶千秋，堪称市场创新之作。

该产品是首个将终身年金理念融入分红储蓄险的创新设计。

其完美融合了年金的稳健收益与分红险的增值潜力，具备了市场顶尖的真年金功能，为投资者提供了一份兼具保障与财富增值的优质选择。
那么「真年金」，究竟真在何处呢？


一、

“真年金，真在哪”？
1、「真年金」为何强过「现金提领」与目前香港主流储蓄分红产品（如225、567、577提领模式）相比，万通的“真年金”产品是更具确定性的流动性补充方式。那么，这种“确定性”究竟体现在哪里？为什么说年金模式要优于传统的提领模式呢？提取资金、方式不同现金提领方式：提领金额的多少以及提领能否持续，取决于保单的非保证收益实现情况。一旦非保证收益不及预期，可能导致提领金额减少，甚至出现“人还在，钱已领完”的尴尬局面。
富饶千秋真年金：在转年金之前，产品运作方式与普通储蓄险相同。

转年金后，转为年金的部分变为确定值，不再受市场波动影响。

保险公司根据客户年龄厘定年金率，为客户发放终身持续的年金，完美应对“活多久领多久，活得越久领得越多”的需求。
2、「富饶千秋」独有价值通常来说，分红储蓄险主要用于实现财富的增值与传承。而年金险的核心功能是转移长寿风险，确保投保人在有生之年不会面临资金耗尽的困境。因此，具备可转换年金功能的储蓄险，能够在增值阶段享受储蓄险带来的高收益，在提取阶段又可以享受到年金险“终身领取”的优势。富饶千秋储蓄计划正是这种双重优势的完美融合。2.1 收溢能力：全周期碾压式领先
以5年缴/总保费50万美元方案为例：

保单年度	万通IRR	友邦	保诚	宏利
10年	3.05%????	2.76%	2.60%	4.29%
20年	6.00%????	5.65%	5.59%	6.00%
30年	6.31%????	6.09%	6.10%	6.06%
50年	6.70%????	6.59%	6.59%	6.60%
100年	7.19%????	7.19%	7.18%	7.19%

三个关键亮点：

1. 20年IRR突破6%：市场首个中期收益内部回报率（IRR）突破6%的产品。

2. 13年确保本金回本：相比主流产品提前5-6年实现本金回本。

3. 百年级复利：预期IRR达到7.19%，并可持续百年。

2.2 提取方案：重新定义灵活度

567」黄金提取方案演示（5年缴/年缴10万）：

提取年龄	年提取额	账户余额	IRR
55岁	$5万	$72万	4.81%↑
60岁	$6万	$68万	5.31%↑
65岁	$7万	$132万	6.28%↑

创新点解析：

1. 提取不断保：市场独有，支持部分提取后保单仍继续生效，无需担心因提取而中断保障。

2. 阶梯式增长：提取金额每5年自动提升20%，收益逐步递增。

3. 余额再投资：未提取部分继续享受复利增值，最大化资金利用效率。

2.3 传承功能：11种赔付方式创纪录



三大创新传承模式：

1. 教育金信托模式：子女在18至25岁期间分阶段领取资金，助力学业与成长。

2. 创业支持模式：25岁时一次性领取50%，后续再分期领取，为创业起步提供有力支持。

3. 隔代传承模式：孙辈满18岁时自动获得受益权，实现财富跨越代际的传承。

二

真年金，为何选万通？

1、全期预期现价   领先业界

「富饶千秋」具备行业领先的预期收益率7.21%以及最短的回本期。
这一优势为高额年金转换和大额财富传承提供了坚实的保障，成为市场上的优势之选。

2、连续十一年，港澳同级最佳在香港，每4个购买年金的人中就有1个选择了万通保险。早在2002年，万通就推出了香港首只终身年金计划，积累了超过20年的丰富经验。香港保险市场竞争激烈，各竞争对手不断升级产品、你追我赶。但万通依然凭借强劲的实力，连续多年荣获“最佳终身年金产品”大奖，展现出其在年金领域的卓越地位和持久竞争力。

3、多项第一 ，集团年金基因
万通的主要股东之一美国万通，在美国积累了丰富的年金产品经验。

凭借这些专业知识，公司开发了首个年金产品。

当时，市场上存在一个明显的空白：没有年金产品能够有效覆盖长寿风险。

万通敏锐地捕捉到这一市场需求，并通过推出年金产品填补了这一空白，满足了客户的实际需求。

公司的文化是与客户建立长期且可持续的关系。

年金产品正是实现这一目标的理想工具，它能够为客户承诺终身保障，建立持久且可靠的联系。

此外，公司具备强大的系统能力，能够支持终身年金及产品下的各种灵活性，包括客户选择是否行使年金选项的自由。

三

十二种年金，该如何选择？

「富饶千秋」12种真年金，全港唯一，在不确定市场下，提前锁定风险收益，实现长寿长有的终身现金流补充。

1、转年金案例分享：

李先生60岁  部分现价转年金、兼顾养老传承案例

30岁投保富R千秋，2PAY 50万美元、60岁，转100万美元至年金账户，并随即开始领取定额年金至终身。



李先生在61岁时开始每年领取年金69,360美元。

随着年龄增长，他在80岁、100岁、120岁时分别累积领取的年金金额已达到总保费的2.77倍、5.55倍和8.32倍。

值得注意的是，在不到80岁时，他累积领取的年金金额就已经超过了当初转换的现金价值。

此外，如果李先生希望将财富传承给后代，保单中未转换为年金的部分会持续增值。

预计到保单期末，其现金价值可高达1.74亿美元，相当于总保费的349倍，真正实现了家族财富的巨额传承。

凭借强大的产品优势，「富饶千秋」融合了储蓄险和年金险的双重好处，帮助李先生实现了保障自身一生及代代相传的财富传承目标。

2、十二种终身年金权益



| 选择1 | 终身定额领取：活得越久，领取时间越长，领取金额越多。

| 选择2 | 保证领取年金总额不少于转换现金价值的100%：若身故时未领完，受益人可继续领取剩余部分。

| 选择3 | 保证领取年金总额不少于转换现金价值的125%：若身故时未领完，受益人可继续领取剩余部分。

| 选择4 | 年金每2年增长5%：递进式领取，抵御通胀影响。

| 选择5 | 在选项4基础上，保证领取年金总额不少于转换现金价值的100%：若身故时未领完，受益人可继续领取剩余部分。

| 选择6 | 保证年金提领时间不少于10年。

| 选择7 | 保证年金提领时间不少于15年。

| 选择8 | 保证年金提领时间不少于20年。

| 选择9 | 与伴侣共同领取：双方均可享受年金，携手共度一生。

| 选择10 | 与伴侣共同保证领取年金总额不少于转换现金价值的100%。

| 选择11 | 严重疾病或严重认知障碍时，可领取长达60个月的双倍年金。

| 选择12 | 严重疾病或严重认知障碍时，可领取长达60个月的双倍年金，同时保证领取年金总额不少于转换现金价值的100%。

*注：上述12种年金选择，保险公司会根据不同年龄及领取方式厘定对应的年金率。年金率一经厘定，即为锁定并保证终身有效。

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作者：微信文章