2025年香港保险攻略:内地客户首选四款保险产品详解

侬去斯

香港作为全球金融中心，保险产品以多元货币配置、资产保全和高收益分红等优势，成为内地高净值人群和中产家庭财富管理的热门选择。2025年，随着全球经济波动加剧和税务规划需求上升，香港保险的核心价值进一步凸显。

香港保险的四大核心优势
1.资产隔离与法律风险规避
香港保险通过指定受益人和灵活的保单架构设计，帮助客户实现资产与个人债务、婚姻变动或企业风险的隔离。例如，大额万用寿险保单可通过私人银行抵押贷款，贷出保费的70%，年息低于2%，而保单分红率往往高于贷款成本，实现无风险套利。


2.税务优化与财富传承
香港保单免征个人所得税和遗产税，且身故赔偿金可按投保人意愿分期分配，避免一次性给付导致挥霍或纠纷。多元货币保单（如美元、港元、人民币）还可对冲单一货币贬值风险，满足跨境资产配置需求。
3.高收益与长期稳定性
香港储蓄分红险长期年化收益可达5%-7%，远超内地同类产品。以安盛「跃进」计划为例，其投资组合涵盖全球优质资产，支持保单中途转换货币，兼顾灵活性与收益增长。


4.换汇与跨境资金流动
通过Visa/Mastercard刷卡购买美元或港元保单，可合法突破内地个人换汇限额，实现资金安全出境。尽管银联通道已受限，但大额保单结合抵押贷款功能，仍为高净值人群提供高效的资产转移方案。

内地客户首选的四款香港保险产品

① 安盛「跃进」多元货币储蓄计划

安盛作为全球TOP 10保险公司，其「跃进」计划支持9种货币自由转换，满足子女留学、海外置业等场景需求。保单第3年起可灵活提取现金，且保证收益部分逐年递增，适合中长期财富规划。



② 万用寿险（大额保单）

针对资产超千万的高净值客户，万用寿险提供高杠杆身故赔偿，并可抵押至私人银行获取低息贷款，用于企业周转或补充现金流，实现“保单不冻结、资产不停摆”。

③ 高端医疗险（全球覆盖）

香港高端医疗险涵盖全球顶级医院直付服务，保额高达2000万港元，且保费较内地低30%-50%。安盛「卓越」医疗计划更包含罕见病特效药报销，满足家庭健康保障需求。

④ 分红型重疾险

香港重疾险保额随分红增长，抵御通胀能力更强。以安盛「守护者」为例，投保人60岁时保额可翻倍，同时提供癌症多次赔付，兼顾保障与财富增值。

为什么更推荐安盛保险？

安盛在香港保险市场以“稳健收益+灵活条款”著称。其产品设计注重法律合规性，例如保单受益人的指定可绕过内地遗产分配限制，且支持设立保险金信托，实现财富代际传承。此外，安盛与全球顶尖医疗机构合作，提供从健康管理到理赔的一站式服务，尤其适合对服务品质有高要求的家庭女性。



2025年投保建议

提前规划税务：利用香港保单的免税特性，将部分资产转化为保险形式，规避未来可能的遗产税。

分散货币风险：选择多元货币保单，对冲人民币波动风险。

关注长期收益：避免短视退保，香港保单前2年现金价值较低，建议持有10年以上。

香港保险并非适合所有人，但对需跨境资产配置、税务优化或高杠杆保障的人群，仍是不可替代的工具。2025年，建议优先选择历史悠久、评级稳定的公司，如安盛，以确保保单安全性和收益可持续性。

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作者：微信文章