放弃网红一年期意外险,她买了长期综合意外险

海田1

NO. 473
持续更新，ysymdrt标签：保险+理财，认准鱼师爷财经段子手

链接1????：《买保险》/《增值服务》

链接2????：《卖保险》/《团队支持》

意外险，一个很重要的险种，

很高频，保大意外和小意外。

挑选心仪意外险，教你三个心得

按照时间，分一年期和长期，

和我们去外面租房子一样。

一年期，类似短租，一年一续，

长期险，类似长租，框定时间。

前几年，流行不少网红意外险，

一百万保额，只要二三百/年。

我也经常给客户推荐这类产品，

原因无他，杠杆确实很高。

但从2024年开始，情况变了，

本来意外险，不用健康告知。

但现在不少公司赔付压力变大，

开始进行风控，设置健康告知。

不少朋友身体异常，买不到了。

比如最近，一个朋友和我说，

自己生了病，在盘点买的保险。

她很有风险意识，保险很完善，

即便一年期意外险，买不上了，

她还有长期意外险打底，安心。

[img=auto,auto]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/B3tBekaAjyn4dxh9K0gwSUa6WyEWSCCwZRXrngFVMFM9WKwymdTJNzHoemqcH7VrDUruYPfDZscfKfXEicXKFlA/640?wx_fmt=other&from=appmsg[/img]

ok，所以今天我来说说。

01

目前市场上，意外险分五类：

1、少儿意外险：28天~17岁的儿童

一年一买，100万保额，二三百/年，

重点关注第三者责任、面部缝针等。

[img=auto,auto]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/B3tBekaAjyn4dxh9K0gwSUa6WyEWSCCwIAJ6YRcYjeSZQjbyeibQCHoK3N0VkUeYMpMicEdf4SL2pOF7dF7Lbl9A/640?wx_fmt=other&from=appmsg[/img]

2、成人意外险：18~55岁的成年人

一年一买，100万保额，二三百/年，

重点关注猝死、交通保障、法律责任等。

（有地区风控/医院限制/健康告知）

[img=auto,auto]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/B3tBekaAjyn4dxh9K0gwSUa6WyEWSCCwIDj46GH7rdUW2vLHZN24eIPMXQiaD6ZxicBlicHNKCnw1mfBtxtq3ksSQ/640?wx_fmt=other&from=appmsg[/img]

3、老人意外险：55~85岁的老年人

一年一买，10万保额，二三百/年，

重点关注骨折津贴、电信诈骗等。

（老人过了55岁，买不到高保额）

[img=auto,auto]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/B3tBekaAjyn4dxh9K0gwSUa6WyEWSCCweGVrdndOUbLKAD4QWLyd8cuX2Cs0iaaWKYb3IU91xCvamXZxoPZsufQ/640?wx_fmt=other&from=appmsg[/img]

4、综合意外险：全年龄段人群

一年一买，10万保额，二三百/年，

可以不走社保，不用健康告知，

医院范围比较广，基本不风控。

补充一句：综合意外险里面的，

意外医疗是“次报销”，很细节。

网红意外是“年报销”，且先走社保，

否则保险公司，只能给报销80%。

有些情况，是不能走社保，

例如：交通事故、第三者责任等。
[img=auto,auto]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/B3tBekaAjyn4dxh9K0gwSUa6WyEWSCCwUP3uNKib10Gemwh6ibhvHCtSpgnhFbGhkicY3Ssf2DaYQcM73o2PmPIHQ/640?wx_fmt=other&from=appmsg[/img]

5、长期意外险：全年龄段人群

首年健康告知，之后续保即可，

通俗讲：买断制，保一段时间。

长期意外，目前主流分两类：

一类，纯消费，和车险一样，

一直都会有高保额，高身价，

这种是我最为推荐的。

[img=auto,auto]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/B3tBekaAjyn4dxh9K0gwSUa6WyEWSCCwOzxkKDpxdYyq1ofPTzaBAiclSOg5Fv9WibKejeicQ1lTcb6UdfiaouJfHQ/640?wx_fmt=other&from=appmsg[/img]

一类，没出险，返还一笔钱，

会贵点，适合预算好的客户。

[img=auto,auto]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/B3tBekaAjyn4dxh9K0gwSUa6WyEWSCCwGVDl2WyBb97UwrqKljHjL2OSr20Dm5DlgGxkBNBqIicuBxSwED3ibBMw/640?wx_fmt=other&from=appmsg[/img]

02

为啥我推荐搭配长期意外险？

我自己想到的原因，有三点：

a.如痴呆/残疾/生病，不能买了。

很多网红意外险，主打一年一买，

很多客户，后续都被挡在门外，

比如我开头提到的那位小姐姐。

[img=auto,auto]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/B3tBekaAjyn4dxh9K0gwSUa6WyEWSCCwWJXVC2E9533NJ1MibXUartBftwm8ngxhlPkhEdPbeVsZ8FuHKCH2Fnw/640?wx_fmt=other&from=appmsg[/img]

有些意外险，不设置健康告知，

但是往往保单上，会特别注明：

要求：身体健康，生活能自理。

如果买的时候，没有符合条件，

在理赔的时候，也会有纠纷。

[img=auto,auto]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/B3tBekaAjyn4dxh9K0gwSUa6WyEWSCCwWUibLHvELn4TWibaqgofKOnLRMDZSVIyVsCa0C8clQJLGvgfNT5UWIhA/640?wx_fmt=other&from=appmsg[/img]

b.长期险，一直都有高保额

很多一年期的意外险，有限制，

55岁后，很难买到100万保额。

但我会建议意外险要百万打底，

原因在于，意外险核心是“残疾”，

而残疾，类似我们社保的工伤，

是需要划分十个等级，来赔付。

100万保额，手臂断了，

100万x60%=60万。

基数很重要，越大越好。

[img=auto,auto]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/B3tBekaAjyn4dxh9K0gwSUa6WyEWSCCwJ9Xpo0uFmb4IM9vpfQzgP0a8lqDkUpqE12hzFSgiawV2pFR2QTIgG1Q/640?wx_fmt=other&from=appmsg[/img]

c.每年需要交保费，还会影响退休

关于这一点，我越来越觉得重要。

很多人，每年会忘记手工续保，

万一这中途出险，就属于断档。

包括退休后，收入其实会下降，

但每年仍然需要承担很多保费。

意外险并不贵，但毕竟是支出。

如果是长期意外险，早早交完，

比如趁着年纪轻，没啥压力，

而且银行卡自动扣款，省心。

当然，这里我也提一个建议，

很多朋友可以补充商业养老金，

每月投250，退休拿500元/月，

想补充多少，现在去倒推换算。

这样，能最大程度减少开销压力。

[img=auto,auto]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/B3tBekaAjyn4dxh9K0gwSUa6WyEWSCCw9gT9KpibTw257KJ2T1McUmCfp9NKW9dOibVtXMvhpeJ8gRwEnbVwtVYA/640?wx_fmt=other&from=appmsg[/img]

03

说了这么多，如何配置？

买意外险，其实有两种思路：

思路1：综合意外+网红意外

两款都是一年一买，二三百/年，

可以组合搭配，适合年轻人。

思路2：综合意外+长期意外

综合意外，侧重小意外，意外医疗，

长期意外，侧重大意外，身故保额。

费用均摊下来，整体也还行，

思路2，是我目前最为推荐的。

ok，希望对你有所帮助。

[img=auto,auto]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/B3tBekaAjyn4dxh9K0gwSUa6WyEWSCCwubfZ3abwyjI2t8BIORs6ibe9IHy0LhcDl63e8KcfNvmHTpuXAQrndJg/640?wx_fmt=other&from=appmsg[/img]

以上供参考，

我说的不一定是对的，

但多了解一定是对的。

点击公众号，关注置顶茫茫人海，相遇皆缘
找我“买保险”你有需求，也认可我，找我帮你挑选，合适保险产品，全国皆可。（备注：买保险）
找我“卖保险”招募经纪人，代理100多家保险，支持线上，全职/兼职，全国皆可。（备注：卖保险）


知识星球：记录我的日常


作者：微信文章