香港保险的独特优势在哪里

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这是「尼总工作室」的

第355篇文章





从事香港保险久了，时常会遇到朋友、客户、内地保险同行问：香港保险好在哪里？








所以今天就借此机会，回答同行伙伴的问题，和大家聊一聊：香港保险为什么值得我们翻山越海，相比内地保险，它的优势在哪里？




1
国际化程度


我们可以用机场作类比。截至目前，香港国际机场拥有超过220条国际航线，远超北京、上海和广州的机场。这使得珠三角乃至全国主要城市的旅客，常常选择通过香港机场直航或转机前往世界各地。



与国际机场类似，香港保险与内地保险最显著的区别也在于国际化程度。香港保险可以将100%的资金用于全球投资，而内地保险虽然理论上有15%的资金可投资于境外，但实际上，真正投向境外的资产比例甚至不到3%。



▲ 截图来源：《保险资金境外投资管理暂行办法》

事实上，许多国家和地区的政府对保险资金的投资范围都有严格限制，目的是让保险资金更好地支持本国建设。而香港作为一个资本自由的市场，得益于成熟的市场体系和完善的法律环境，香港特区政府对保险资金的投资几乎没有过多干预，这使得香港保险能够充分利用全球市场的优势。

正因为香港保险可以进行全球投资，它能在全球范围内寻找高收益的机会，从而为投保人创造持续且更高的回报。这种全球化的投资策略，不仅提升了收益潜力，也有效分散了风险。

2
历史悠久，市场发达

香港保险业，作为见证历史与现代交融的金融产业，其发展历程源远流长，最早可追溯至1841年的鸦片战争时期。那时，“谏当保险行”从广州迁至香港，在这片土地上生根发芽，开启了香港保险业的先河。



经过180多年的风雨洗礼，香港保险业不断发展和完善，成熟稳定的市场和完善的监管机制，使香港最终成长为全球领先的保险中心之一。而内地保险真正的复业始于1996年，到如今不足30年。

3
完善的监管机制

完善的监管机制不仅能促进和保障市场的健康发展，同时也让投资者对自己的投资更具信心。香港保监局推出的新GN16指引规定：各大保险公司必须披露2010年后签发且仍在有效期内的分红保单或万用寿险产品的分红实现率和过往派息率。



得益于该指引，任何人都可以在保险公司官网查询到自己已购买或即将购买的保单类型的分红实现率，从而在公平、公正、公开的环境下，选择更适合自己及家人的储蓄产品和方案。

4
成熟稳健的收益

凭借全球顶尖的投资团队和香港的地缘优势，保险公司可根据经济形势随时调整资产配置比例，确保投资收益持续稳健增长，产品不断迭代升级。以五年缴费期的储蓄险为例，目前香港储蓄险的长期内部收益率基本在7%及以上。



相比之下，内地保险在多次监管调整后，预定利率已降至2.5%，收益甚至低于国债。因此，许多内地朋友不惧舟车劳顿赴港购买储蓄保险，以实现财富的持续稳健增长。

5
产品迭代，是真升级

由于市场竞争激烈，无论是内地保险还是香港保险，“一年一更新”的产品升级已成为行业常态，但两地产品升级的方式却大不相同。

产品迭代是不断优化和改进产品的过程，旨在满足市场需求和客户反馈，提高产品性能、功能和用户体验。而香港保险在产品迭代方面真正做到了持续创新与优化。

以保诚最新的储蓄产品为例，其预期收益率由上一代的7.18%提升至7.2%，并首创了“自主入息”和“自主传承”功能，使产品更完善、更符合客户需求。





相较之下，内地保险的产品迭代更多受制于监管政策和市场经济环境的变化，主要通过下调预定利率来调整产品定位，某种程度上更像是一场精心策划的“停售”营销。尽管监管部门多次明令禁止“停售”炒作，但类似宣传在朋友圈仍屡见不鲜。



两种截然不同的产品策略，既反映了不同地区市场成熟度的差异，也展示了保险行业在应对外部环境变化时的多元化应对之道。



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