中外合资公司重疾险测评|国家队 * 世界巨头

海田1

想要大公司重疾险，但接触到的产品价格贵、保障不足；小公司虽然产品不错，但在当地没有分公司，缺乏安全感。

本文将介绍四家“低调”的大公司及其重疾险产品，绝对会让你满意。这些公司的特点包括：

1、顶级国企/央企持股50%以上；

2、产品仅在有分支机构的省市销售；

3、拥有200年以上的保险经验，在精算、风险管理、数据分析等方面更为成熟，保障更全面。

这四家公司，是我国2001年加入WTO，允许外资进入后的首批中外合资险企。它们背靠国际保险巨头与本土实力国企，资金雄厚，经验丰富。

产品保障都是市场最先进的多次赔付、不分组设计，一旦遇到并发症，可获两次理赔，而传统大公司仍停留在单次赔付或多次赔付、分组。


重疾的赔付形态及易发关联性疾病
1、瑞泰人寿



中方股东：

「国家能源集团」，国/央企。旗下有四大世界之最：世界最大的煤炭生产公司、火力发电生产公司、可再生能源发电生产公司和最大煤制油、煤化工公司。

直接隶属于国务院国资委管理，国家备书的权威背景。

外方股东：

「耆卫集团」，1845年成立于南非，世界500强的大型金融集团，全球排名前二十位的保险公司，长期从事人身险领域。

ps：中国平安，世界500强排名53位，为我国险企最高排名。

重疾产品：



具体保障见图，咱只说亮点。

1）重症，第二次多赔付30%，买50万，第二次赔65万。

2）理赔过重疾后中、轻症依旧能理赔，这点在大公司重疾里面极其稀少！

3）理赔门槛低，乳腺、肠胃、肝肾等主要器官，发现良性肿瘤做切除手术就能得到赔付。

4）第二次癌症赔付，间隔一年就能赔，常规产品都是间隔3年。

5）支持全病种复议，并写进合同。

所谓复议：承保时有被除外或者加费的情况，2年后，如果身体情况好转，可以申请复议，改变核保结论。

很多人因为有结节、囊肿等情况，买保险把一些疾病高发部位都除外了，觉得非常不划算，核保复议功能就大大弥补这个点，所以，这款产品我很推荐给有体况的人群，

瑞泰明确把这个功能写入保险合同，业内仅有！



6）它家的绿通服务支持投保人和被保人共同享有，常规只覆盖被保人。

之前有位客户对它家的绿通服务赞不绝口。他和妻子都有癌症病史，无法自己获得绿通，一直苦寻无门。直到发现这款产品，竟然可以通过给女儿投保，为自己和妻子争取到绿通服务。毕竟重病患者最忧心的就是挂号难、住院难、手术排期长，毕竟生死攸关，争分夺秒。

缺点：轻、中、重症，都有三同条款限制。（什么是三同？后面会讲到）

价格：50万保额、20年缴费、0岁男宝，每年保费8255元；30岁男性、17015元。

总结：价格不贵、责任全面、公司背景也不错，遇到看重绿通服务或者身体有小问题的客户，我都会优先推荐。

2、同方全球人寿



中方股东：

「同方股份」，国/央企。清华大学出资成立于1997年，目前实际控制人为国务院国资委。

外方股东：

「荷兰全球人寿」，1844年成立，近200年老牌保险巨头，管着上万亿资金，稳得像座金山，被国际金融稳定委员会评选为全球九大『Too Big To Fail』的保险机构之一。

重疾产品（5.1下）：



1）出生7天就能投保。新生儿体质娇弱，早点投保能避免因健康变化而无法投保。

2）重疾二次赔、中症、轻症多次赔付，都为可选责任，保费门槛低，适合加保。

    比如0岁男孩、30万保额、20年缴费、身故赔保额、重症轻症各赔一次，保费仅需4287元。

3）少有的支持月付的产品。可以根据经济状况和财务规划，灵活选择付费方式。

4）癌症赔付创新。首次重疾不限疾病类型，首次非癌，间隔三年后若罹患癌症，可获双倍赔付，业内仅有。

5）支持设置第二投保人。这提供了一种极为便利的方式，若投保人身故，无需繁琐手续，原先指定的第二投保人可直接申请继承投保资格。

缺点：轻、中症有三同条款限制。

总结：想要加保大公司重疾险或者家族有癌症病史的朋友，推荐选这款。

3、中英人寿



中方股东：


「中粮集团」，国/央企。成立于1949年，有共和国长子之称。我国最大、全球第二大的粮油企业。你家厨房一定有它的产品。

外方股东：

英杰华保险集团，成立于1696年，那时我们还是康熙皇帝在位，至今已有329年的历史，穿越两次世界大战和经济危机，是历史最悠久的“大到不能倒”的保险集团。

重疾险产品：



1）大公司中少有的产品，提供（可选）保障至80岁的方案。选择保障至80岁相比终身保障，可节省50%的保费。

例如：0岁女宝，20年缴费，50万保额，保障终身保费为7300元，保障至80岁仅需4900元。

预算有限的话，保障到80岁也是很有性价比的选择。

2）不仅少儿特定疾病双倍赔付，还有成人特定疾病也可享受双倍赔付。

3）顶级绿通。业内仅有可以跟工银的增值服务一较高低的。除此外中英还有全球紧急救援SOS，在世界的任何一个角落，只要出事，中英带你回家！





4）核保宽松，有被除外或者拒保的经历，尝试投保这款产品，往往会有意外之喜。




缺点：轻中症有两同限制，中症赔付50%。




总结：如果你是看重服务，看重大品牌，但体况不好，中英是很好的选择！




4、工银安盛人寿



中方股东：


「工商银行」，国/央企。全球市值最大、客户存款第一、盈利最多的上市银行，被称为宇宙行。

「五矿集团」，国/央企。两个世界500强，战略重组而成（原五矿+中冶），全球最大最强的冶金建设服务商。

外方股东：


法国安盛集团，1816年成立于法国，全球最大保险集团，业务网络覆盖全球五大洲逾50个国家及地区。

重疾险产品：



这款产品最牛的地方，就是全面且顶级：

1）保障责任好。轻、中、重症都无三同条款限制。

三同赔一条款（简称三同）：是指被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致的两种或两种以上的重大疾病，仅给付其中一种。

比如，李四突发心脏疾病，做了主动脉、颈动脉还有颅脑微创手术，住院一个月，直接赔了三次轻症，这是没有三同条款限制的产品才可以赔的。

当然，前面几款产品包含三同条款，虽不及工银，但赔付宽松度依然是市场顶级水平，远超那些单次赔付或分组多次赔付的产品。

2）赔付速度快，专门推出一小时快赔服务。之前团队出了一单工银的重疾理赔，50万保额，从提交资料到收到理赔款，仅用时5分钟！这个速度就是小额意外险的理赔也没这么快吧。



3）增值服务好。工银的绿通说第二，我怕没人敢说第一，其对接的三甲医院之多，响应速度之快在业内有口皆碑。我们很多经纪人同事都会为了享有工银的增值服务，在保障齐全的情况，还要买个最低保额上车。



4）支持全球理赔，得益于有外资属性，工银是大陆市场少有的把全球理赔写入保险合同的公司，只要是在境外合法的医疗机构内，有合法注册且有行医资格的医生进行治疗和诊断的，都是可以直接赔付的，



这大大方便了在境外工作、读书生活的客户，如果你未来有把孩子送出国的打算，买工银也是非常适合的。

缺点：核保严格、同类产品最贵、（如选）癌症二次赔付责任，缺失「持续」状态的保障。

总结：工银给人感觉就是重疾险里的白富美，责任好、服务好、理赔好啥都好，但是要么没钱要么没条件够不到它。

有背景、有经验、有服务，三有产品。

我国保险业发展不过七十多年，相比这些动辄百年历史的保险巨头，仍有差距。尤其在重疾险领域，它们是我国险企努力追赶的标杆。

如果你对某款三有产品感兴趣，想知道自己所在地区能不能买、身体有异常能不能投保、不同年龄/保额的保费是多少，可以扫描下方二维码加我微信详聊。
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