为什么不建议年投1万美金以下配置香港保险

什么大师特

不少朋友在考虑香港保险，但到底要不要买，配置多少合适？今天咱们就来好好捋一捋。如果你每年可投资金额不足1万美金，我真心不建议配置香港保险。

一、为什么不建议年投1万美金以下配置香港保险

不妨思考一下，面对一份预期收益7%的资产，你能持有多久？很多人恐怕三五年就坚持不下去了。

但要是让你持有10年以上，你又愿意拿出多少资金呢？从我服务客户的经验来看，愿意长期投资的资金规模越小，对资产流动性的要求就越高。

比如，手里只有50万现金，肯定希望资金能灵活周转，以应对突发状况；但要是有500万甚至更多可投资资产，就更有耐心和资本去做长期投资。毕竟，长期投资本身就像是一种“奢侈品”。

另外，不同投资金额的人群，需求也存在差异。年投入低于5万美金的，核心诉求多是资产增值；而年投入10万、20万美金以上的，更多考虑资产隔离、财富传承和婚前财产保全。

如果是冲着增值去买香港保险，就得好好算算利润和投产比了。对年投1万美金以下的人来说，香港保险性价比并不高。

每次缴费换汇、转账回国内，都得花小几百手续费，再加上开卡、赴港等成本，收益被大大压缩。要是某一年产品分红没达到预期，投资体验会非常糟糕。

这就跟买基金一样，交易频繁、单笔金额又小，手续费会严重侵蚀收益。而且，香港保险前期流动性差，虽能通过提领计划补充流动性，但总投入太少，每年提领金额有限，难以满足资金需求。

二、配置多少香港保险合适

很多人会问，到底要有多少钱才适合买香港保险？配置多少才合理？其实，这个问题没有标准答案，会因人生阶段和规划目标的不同而有所差异。

1. 30 - 40岁：这个阶段用钱的地方多，孩子教育、换房换车等各种人生规划都要花钱。即便手里有三五百万可投资金，能拿出来做10年以上长期投资的，可能也就10% - 20%。

2. 50岁以上：临近退休，养老金充裕，花钱的地方也少了，更多考虑为孩子筹备婚前财产，进行家庭财富传承。这类人群可能会拿出50% - 80%的可投资金，用于资产保全和私密传承。

除了人生阶段，规划目的也会影响配置比例：

1. 追求高息投资：这类人群通常会拿出10% - 20%的可投资金配置香港保险。

2. 均衡资产配置：为了对冲币种风险，持有优质美元或全球资产，配置比例可能会提高到30%左右。

3. 私密传承等刚性需求：有私密传承、资产保全、家企隔离和婚前财产隔离等需求的人群，往往愿意投入更大比例的资金。

我曾有个高知家庭客户，丈夫是高管，妻子是教授，为了避免儿子婚后资产混同，在儿子结婚前，将大部分现金资产都转换成了保单。对他们来说，港险收益是次要的，确保财富安全、私密地给到想给的人才是关键。

总之，香港保险配置多少，取决于你的实际需求。如果你想梳理自己的保险规划，了解具体产品信息，欢迎扫码加微信咨询！



作者：微信文章