百万医疗保险怎么买?这些选购指南你一定要知道!

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在如今的医疗环境下，一场重大疾病的治疗费用动辄几十万甚至上百万，普通家庭很难承受这样的经济压力。

而百万医疗保险作为一种高保额、低保费的医疗险种，成为了许多家庭应对重大疾病风险的重要保障工具。

那么，百万医疗保险怎么买才最划算呢？今天就来给大家详细讲讲。

01

基础保障要齐全

百万医疗险的基础保障一定要包含以下四大保障：

住院医疗、特殊门诊医疗、住院前后门（急）诊医疗、门诊手术医疗。

住院医疗是核心，因重大疾病、意外受伤、食物中毒等原因导致住院，对于扣除免赔额后的部分按合同约定的比例报销。

特殊门诊则涵盖了如高血压、糖尿病等慢性疾病在门诊的治疗费用。

住院前后门急诊保障了住院前挂号看门急诊以及出院后门诊复查的费用，最多能报销前30天后30天的费用。

门诊手术则针对一些小手术，如拔牙、清创缝合等，一般不需要住院治疗，随治随走。

02

免赔额要了解清楚

免赔额是百万医疗险的一个重要概念。

目前市面上的百万医疗险一般都有1万的免赔额设定，只有医疗费用超过1万的部分才可以进行报销。

如果医保报销了一部分费用，那么免赔额是在医保报销后的剩余部分计算。

例如，王先生看病花了两万块，医保报销了8000元，

剩下的12000元中，他得自己出1万块钱，剩下的2000元保险公司才会报销。

不过，也有一些产品在免赔额方面有创新，

比如6年共享1万免赔额、免赔额逐年递减、家人共享免赔额、可自选免赔额、0免赔等。

像长相安、蓝医保等产品，家庭成员一起投保，可共享1万元免赔额；

金医保在保单前3年无理赔的情况下，下一年免赔额可降低1000元，最低可减至7000元。

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03

增值服务很重要

增值服务是百万医疗险的一大亮点，能为被保险人提供更全面的保障。

比较实用的增值服务包括就医绿通、医疗垫付、外购药服务等。

就医绿通可以帮助患者快速安排住院、专家会诊或者手术，减轻就诊时间。

医疗垫付则解决了患者先支付医疗费用的压力，保险公司直接垫付给医院。

外购药服务则针对一些在医院买不到的药品，

如肿瘤靶向药等，保险公司会提供院外购药的保障。

04

续保条件要关注

目前市面上的百万医疗险，续保条件主要有两种：

一种是有保证续保条款的，另一种则是没有保证续保条款的。

保证续保的好处在于，

在保证续保期内，不管产品是否停售，还是曾经申请过理赔，都能继续获得保障。

如今市面上，以一年期百万医疗险为主，不保证续保，不过续保条件也还比较宽松，个别产品续保不需要审核。

而保证续保的产品主要有两种：保证续保6年、保证续保20年。

对于体质较弱的人群或者老年人，投保时优先选择这些保证续保的产品。

05

保额并非越高越好

虽然百万医疗险的保额通常高达百万，但并不是保额越高越好。

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》显示，重大疾病的医疗费用在10-80万不等。





目前市面上大部分百万医疗险，保额都在一两百万左右，足够应对大部分疾病治疗，不必追求过高保额。

挑选产品的时候，重点还是看基础保障、免赔额、增值服务、续保条件等。

06

搭配其他保险更完善

百万医疗险可以和其他保险产品搭配，形成更完善的保障体系。

比如，搭配小额医疗险，一万元以内的费用，可以由小额医疗险来报销；

超过一万元以上的费用，则由百万医疗险来报销。

此外，即使买了重疾险，也有必要再买百万医疗险。

因为大病住院的费用，可以由百万医疗险来报销；

而治疗期间及出院后的收入损失、康复费用，则可以用重疾险来弥补。

07

奶爸总结

总之，百万医疗保险是一种性价比很高的保险产品，能为我们在面对重大疾病时提供有力的经济支持。

在购买时，要综合考虑自己的需求和预算，选择适合自己的产品。

希望以上内容能帮助大家更好地了解百万医疗保险，做出明智的投保决策。

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