3 月香港保险投保激增 300%!内地人疯抢的 3 大真相

因醉鞭名马幌

政策窗口期 + 美元周期：2025 年成配置元年

香港保监局最新数据显示，2025 年 3 月内地访客投保额同比激增 300%，单月突破 85 亿港元，创近 5 年新高。

安盛「盛利计划」、富卫「盈聚环球」等爆款产品出现单日投保超 2000 单的火爆场面。



本文通过监管数据、产品对比和实操案例，揭示内地高净值人群跨境理财的底层逻辑。
一、美元资产避险潮：汇率差 + 政策红利双重驱动

1. 汇率套利空间

美元指数突破 115（近 20 年高位）人民币对美元中间价跌破 6.95，年内贬值 4.1%香港美元储蓄险收益 + 汇率差，形成 "双轮驱动"2. 政策东风

央行跨境金融指数提升至 78.6（便利资金出境）粤港澳大湾区 "跨境理财通" 额度扩容至 500 万 / 人香港遗产税豁免（内地遗产税试点传闻升温）

典型案例：深圳王女士投保 100 万美元保单，若持有 5 年：

保单收益：4.41% IRR（安盛盛利）汇率收益：假设人民币贬值至 7.2，额外获利 3.6 万美元合计年化回报：约 6.8%（远超内地 3.5% 增额寿）二、免税优势：财富传承的隐形护城河

1. 税务对比


2. 家族信托案例

东莞李先生通过「富卫盈聚环球」+ 家族信托架构：将 5000 万保额拆分为 10 份指定 9 名子女及 1 个慈善基金为受益人避免遗产分割纠纷，节省税费超 2000 万三、收益差：6.5% 复利碾压内地理财


2. 资金杠杆效应

20 万美元投保安盛盛利：第 8 年回本（20 万→20.8 万）第 20 年账户价值 63 万（3.15 倍）第 30 年达 138 万（6.9 倍）四、合规性提示与风险预警

1. 资金出境合规路径

个人每年 5 万美元购汇额度粤港澳大湾区 "跨境理财通" 渠道境外保单质押贷款（需抵押境内资产）2. 主要风险

收益波动安盛非保证分红占比 55%（20 年后）流动性成本前 3 年退保损失 11%-38% 保费政策风险香港保监局可能收紧内地客投保规则五、配置建议

1、资金比例建议不超过家庭流动资产的 30%2、产品组合短期稳健：安盛盛利（6.8% 预缴利率）长期增值：富卫盈聚环球（7.13% 百年 IRR）税务优化：万通富饶传承（含慈善捐赠条款）

3、时间窗口重点关注 2025 年 6 月 30 日前的政策过渡期香港保险的爆发式增长，本质是内地高净值人群对资产多元化、税务优化和收益确定性的综合诉求。

在美联储降息周期前夜，配置美元资产既需把握政策红利，更要警惕汇率波动和市场风险。

建议通过持牌机构完成跨境资产配置，确保资金安全与合规性。




作者：微信文章