打破重疾险误解:它不是用来填补巨额医疗费的!

幸福341

众所周知，重疾险是四大险种中最复杂的一款，分为消费型、储蓄型、多次赔付等多种类型，每种类型的险种又大不相同，普通人在购置挑选时，难度系数直线飙升。
今天，心橙君就和大家聊聊关于重疾险的那些事儿，期待大家看完后，都能选到适合自己的产品：
• 什么是重疾险？• 重疾险的分类• 如何选择一款适合自己的重疾险？• 心橙君说
一、什么是重疾险？
很多人认为，重疾险是用来弥补医疗费损失的。
其实，这样的观念是错的。
为什么呢？先给大家看个例子： 老陈有一份百万医疗险和一份50万元的重疾险。2年后，不幸罹患癌症，治疗癌症需要几年的时间，他在治疗期间失去了工作收入，家庭也失去了主要的经济来源。
百万医疗险给老陈报销了大部分的治疗费用，而重疾险也一次性给付了50万元的赔付额，缓解了其家庭的经济的紧张。


可见，重疾险其实是解决“治疗期间收入中断”问题的保险类型。
重疾险的赔付额可以替代被保险人在治疗期间的收入，一定程度上缓解家庭因病带来的经济危机。
重疾险的保额也是我们需要特别注意的。一款保险的保额是需要考虑多项因素的,重疾险的保额要买多少，大家首选想到的肯定是高昂的治疗费用。
其实除了治疗费用，我们还需要考虑治疗期间的收入损失；康复调理阶段的营养费、护理费等；房贷、车贷等家庭负债；家庭正常生活的固定开销等等。
二、重疾险的分类
作为四大险种中比较复杂的险种，它的分类也是比较多的：
1. 储蓄型重疾险/消费型重疾险
它们两最大的区别就是有无身故保障这一决定因素。
如果在保障期限内，没有出险的话，保费就消费掉了，这就是消费型重疾险。在保障期间，重疾没有出险的情况下，不幸身故，储蓄型重疾险是可以获得补偿，而消费型重疾险则不行。
这里要注意的是：身故和重疾，两者只赔付其中一个，保障是有一定缺少的。
2. 单次赔付重疾险/多次赔付重疾险
单次赔付重疾险：传统的重疾险都是单次赔付的，身故和重疾是只赔付一次的，并且赔付过后合同就终止了。
多次赔付重疾险：在单次赔付重疾险的基础上，增加了重大疾病赔付的次数，即首次赔付后合同依旧有效，过了一定的间隔期后，发生不同的重疾可以再次进行赔付。


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其实大部分的多次赔付重疾险，承保公司都会设计重大疾病分组。当同一组疾病赔付过一次后，这一组疾病都会失效。即在你首次确诊过一定的间隔期后，如果再次确诊的重大疾病与您首次确诊的疾病在同一组，保险公司将不会进行赔付。



完美人生重疾分组

需要注意的是：大部分多次赔付重疾险产品在首次发生重疾后，身故、轻症、重症等责任，一般也会终止。
三、如何选择一款适合自己的重疾险？ 了解了重疾险的定义与分类，那该怎么选择一款适合自己的重疾险呢？心橙君为大家准备了四项原则参考：
1、按需配置，保额优先
保险中的每一个保障功能，在上市之前都是标好了价格的。在预算不富裕的情况下，应该优先保障保额充足，削减年限、附加功能。
对于年收入在10万元左右的投保人，建议重疾险的保额只是达到30万；而年收入在20万元以上的投保人，特别是家庭的注意经济支柱，建议保额可以达到50万。
只有保额做高了，保险规避风险的功能才可以体现出来。
2、选择性价比高的产品
作为一个理智的消费者，性价比应该是我们重点考虑的因素。
通常来说，线上投保的产品性价比会比线下高很多，因为线上销售对于保险公司而言可以省下很多的成本，但是大多数人还是喜欢在线下投保。
其实，无论线上还是线下，只是保险公司的不同销售渠道，本质是一样的。确定好平台，选择适合自己的高性价比产品，才是对的！
3、检查自己是否符合条件，健康告知
你在挑保险的时候，在一定程度上保险也在挑你。
性价比高的产品，健康告知往往都会比较严格。保险公司会挑选非常健康的群体去为他们进行承包，这样理赔风险小，成本低，所以价格也会低。


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对于身体非常健康的人，选择健康告知比较严格的产品进行投保，也是一定程度上选择了性价比高的产品。
四、心橙君说
国内有200多家的保险公司跟先相关企业，每家公司都有其目标客户群，产品的侧重点也不一。
所以大家在选择产品的时候要理性，不要被宣传界面给迷惑了,最重要的还是结合自身的实际经济、保障情况进行相应投保。
最后，心橙君还是希望大家都能买到适合自己的好的保险产品！
如果您目前有投保打算，但不知道该怎么选，可以直接在后台输入您想咨询的任何问题，心橙君可随时答疑解惑，让您买到适合自己的保障~


               
作者：心橙小助手