大白话说清楚什么是重疾险

形腿望舞

人民日报撰写了《人不可能按照合同约定的那种方式去生病》，算是把重疾险推到了风口浪尖，正好胡知赔最近接触了几个客户，他们对重疾险有点“望文生义”，觉得重疾险就是得了重大疾病就能报销治病的治疗费用。



这个理解对了一半，但其实重疾险比医疗险要复杂一些。今天，胡知赔就试着用大白话跟大家说清楚，到底什么是重疾险。



重疾险，全名叫重大疾病保险，说白了，就是如果你得了合同里写好的大病，保险公司会给你一笔钱。

听起来有点绕口？简单来说，就是“得了大病，拿钱走人”。


重疾险不是医疗险



首先，咱们得搞清楚，重疾险跟医疗险不是一回事。医疗险是“报销型”的，你看病花了多少钱，保险公司就报销多少钱（当然，中间可能有免赔额、报销比例这些限制）。

但重疾险是“给付型”的，只要你确诊了合同里约定的病，保险公司就一次性给你一笔钱，不管你治病花了多少，也不管你最后治没治好。



举个例子，小明买了一份重疾险，保额50万。两年后，小明不幸确诊早期肺癌，这在重疾险的保障范围内。确诊后，保险公司会直接给小明50万。

这笔钱，小明可以拿去治病，也可以干别的，比如付生活费、还房贷，甚至留给家人，怎么用都行。


重疾险和医疗险的区别



那重疾险跟医疗险到底差在哪儿呢？我给大家总结了几个关键点：



1. 保障内容不同：

    医疗险管的是医疗费用，重疾险管的是重大疾病。



2. 赔付方式不同：

    医疗险是看你花多少报多少，重疾险是确诊就给一笔固定金额。



3. 钱怎么用不同：

    医疗险的钱只能用来报销医疗费，重疾险的钱你爱咋花咋花。



4. 保障时间不同：

     医疗险大多是一年期的，重疾险可以保20年、30年，甚至终身。



5. 保费不同：

    重疾险保的东西多、赔得多，所以保费通常比医疗险贵。


重疾险保哪些病？



重疾险一般都保哪些病呢？根据中国保险行业协会的规定，有28种重大疾病是重疾险必须保的，比如恶性肿瘤、心肌梗塞、脑中风后遗症、器官移植、冠状动脉搭桥术、尿毒症、严重烧伤、双目失明、瘫痪等等。除了这28种必保的病，不同保险公司还可能加一些别的，比如早期癌症、轻症疾病什么的。


怎么才能赔？



想拿到重疾险的钱，得满足啥条件呢？简单说，只要你确诊了合同里写的病，而且符合赔付要求，保险公司就得赔。不过，每种病的赔付条件不太一样，比如癌症得看病理分期，心肌梗塞得有心电图和心肌酶的异常证据，具体还得看合同怎么写。


保额怎么选？



买重疾险，保额多少合适呢？这得看你自己的情况，比如经济状况、家庭责任、医疗费用这些。一般来说，保额得能覆盖治疗费、康复费还有生活费。我建议按照个人年收入的3-5倍配置。


保费怎么算？



保费多少跟你的年龄、性别、健康状况、保险期限、保障范围都有关系。一般规律是：年纪越小，保费越便宜；保障越多，保费越贵。


有等待期吗？



重疾险通常有等待期，就是买了保险后得等一段时间（比如90天或180天），这段时间内得了病是不赔的。具体多久，看产品说明。


可以多买几份吗？



可以！不同公司的重疾险可以叠着买，真要赔的时候，各家独立赔付，互不影响。


有啥特别功能？



有些重疾险带“豁免功能”，意思是你得了病，后面的保费不用交了，但保险还照样管用。还有，退保也行，不过退保只能拿回“现金价值”，通常比你交的钱少。


理赔咋弄？



如果真得了病，理赔咋办？很简单，确诊后跟保险公司申请，提交诊断证明这些材料，保险公司审核通过就把钱打给你了。


重疾险的优缺点



最后，我总结下重疾险的优缺点：



优点：



1. 经济保障：得了病有钱拿，减轻压力。

2. 用钱灵活：赔的钱随便花，不限用途。

3. 保得久：可以选长期甚至终身保障。



缺点：



1. 保费贵：比医疗险花钱多。



2. 范围有限：只保合同里的病，其他不管。



3. 条件严格：得符合赔付要求才行。

总的来说，重疾险是个挺重要的保险，能在你生病时给一笔钱撑腰，减轻经济负担。不过买的时候得想清楚自己的需求，别盲目跟风。

希望我今天的分享能帮大家弄明白重疾险，有啥问题欢迎在评论区问我，我尽力解答。谢谢大家！



作者：微信文章