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香港保险为什么能让内地大批高净值人士为之疯狂?

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发表于 前天 11:51 | 显示全部楼层 |阅读模式
高净值人群在管理财富的神经或许更为敏感:此时此刻,内地资金正大规模疯狂涌入香港。这些内地资金疯狂涌入香港,寻求增值和避险,掀起了四股庞大的热潮。




银行开户热

第一股便是香港银行的开户热潮。

为了抢到每天有限的开户名额,有不少人甚至凌晨赶到银行取号排队。
中国银行(香港)2023年新增20万跨境客户;
恒生银行去年非居民新开账户猛增342%;

香港汇丰银行第一季度吸引了超过13万新增银行客户,约六成为非本地居民,其中“很大一部分”来自中国内地。

渣打银行一季度财富管理业务营收增长了21%,管理资金规模同比增长了1倍

与之相呼应的,是香港银行开户门槛的不断提高。

比如,在中国银行香港分行开户,需要附加购买保险或理财。

花旗银行规定,非港客户开户门槛提高到150万港元。

甚至招商银行香港分行,将香港一卡通账户的开户门槛提高了100倍!----在香港开设一卡通账户须存入及维持账户资产800万港币最低要求,直逼私人银行客户标准。






香港银行卡为何受欢迎

1.定存利率高:6月美金定存利率普遍在4-5%



2,无外汇管制:香港对企业和个人没有外汇管制,可以多币种自由兑换,没有数量限制

3,可投资全球市场:投资港股、美股,把握更多金融市场机遇

4,购买和管理港险:方便缴纳保费,领取保单收益/理赔

各家银行开始一边提高开户门槛,一边吸引有实力客户开户。不少银行现已开通网上开户功能,一台手机五分钟即可完成开户申请。




“南向通”跨境理财通

第二股热潮,是跨境理财通中“南向通”跨境汇划金额的暴增。

跨境理财通是提供给大湾区居民的一种银行业务,分为“南向通”和“北向通”,可以通过它选购跨境投资产品,于2021年落地。

内地居民通过“南向通”,可以在香港合作银行的“货架”上挑选理财产品——包括基金、债券、人民币、港元及外币存款等。

4月,“南向通”的跨境汇划金额升至223亿人民币,而上年同期仅为3.82亿人民币,暴增60多倍!

过去,内地居民的跨境投资受到外汇管制的限制,每年只有五万美元的额度。但跨境理财通的300万人民币额度是不受外汇管制影响的。内地居民的资产配置,更加自由了。

不少银行为了吸引“南向通”用户,甚至推出了6%以上的存款优惠,这可比内地银行普遍2-3%的回报高太多了!






香港保险热

第三股热潮,是香港保险。

2024年Q1香港保险业统计显示:

今年一季度,源自内地访客的新增保单保费为156亿港元,创五年来新高,同比上升62.6%,保单数约为5.2万张,同比增长51.7%。

其实,去年赴港投保就已经非常火爆了,一年卖出了590亿,同比飙升28倍,已超过疫情前的2019年水平,仅次于2016年727亿元的最高纪录!


2023年通关以来,香港保险再度火爆,已经成为了不少中高净值家庭资产避险和稳健增值的工具。

从今年新增保单保费来看,终身寿险(包括分红险储蓄险和杠杆寿)占比达77.5%,指的就是最为火热的储蓄分红险。

与内地主流的增额寿和年金险比起来,香港分红储蓄险的预期收益较高,长期预期收益可达6%-7%的复利。

同样100万人民币等值的资金,投在内地和香港,几十年后的收益相差几千万甚至上亿。


香港的储蓄分红险主要以美元保单为主,可以说是非专业投资者持有美元资产最安全、稳健的方式。中高净值家庭选择配置美金保单,以分散单一币种风险,做资产分散配置。

香港储蓄分红险在传承功能上也有独到优势,有分拆保单、无限次更换被保人等内地保险不具有的功能,能让保单子子孙孙,世世代代不断传承和增值下去。

正因为有这些优势,储蓄分红险也出了不少张亿元的大额保单。




赴港买房热

第四股热潮,是香港“撤辣”后,内地人赴港买房的热潮。

所谓“撤辣”,可以简单理解为香港全面撤销限购和减税措施。以前1000万的房子,光税收就要300万,但现在30%变成了3%,税费从300多万变成30万,打了骨折。


据香港媒体报道,整个第一季度,内地买家在香港一手私宅注册量占比上升至约37.2%,为12年来的新高。在二手住宅市场,内地买家注册量占比升至约14.8%,注册金额占比则为19.9%,均为14年来的最高纪录。

进入4月,内地买家在香港一手私宅注册量占比上升至约44.2%,注册金额占比则达到49.5%,均创12年季度新高。在二手住宅注册量上,内地买家占比进一步提升至20.3%,金额占比升至26.3%,继续创新高。



这几年,香港通过“高才通计划”“优才计划”等抢人计划引进了不少内地精英,补上了香港移民流失后的数量差。这些内地精英产生了大量的住房需求。

在香港,租金回报率在3%-3.5%左右,扣除物业税等税费,实际回报率大约在2%-2.5%之间。

这比内地的一线城市,要高得太多了!也给足了富人安全感。





香港,之所以能让有钱人安心投奔,主要有三个原因:

一是内地利率持续下行,内地资金迫切寻求向外的出口。

二是新加坡、美国等地收紧投资渠道,导致部分中国富人转向香港。

三是富人通过配置跨境资产来分散风险。这也是内地资金涌入香港的一个主要出发点。



香港和内地的联系仍在加强

相信未来很长一段时间,香港依然是内地资金最温暖的国际化港湾!

作者:微信文章

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