大额存单利率也不香了,终身吃息的年金了解一下

啤酒瓶空了缓

2025

04/02

☁️阴天

大额存单利率已经看不上了

—— 终身“吃息”的快返年金——

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利率下行，不说对存款利率的感受，房贷月还金额越来越少是实实在在感受到的。

贷款降了，存款利率降得就更明显了，表现形式包括但不限于：10年期国债利率下调、5年期大额存单越来越少、重疾险变贵了。

之前需要20万元起存门槛的大额存单，现在也不香了，因为它的利率，也就比定期存款高那么一点。

对于习惯了“存本取息”这种理财方式的客户来说，这意味着：同样金额的存款，利息收入较三年前缩水50.66%。



换个思路，有没有类似大额存单的金融工具，可以实现差不多的功能，毕竟存钱不一定非要存银行。

快返年金，或许是个不错的选择。

二者都是安全资产的前提下，银行存单/存款短期利益更有优势，但无法长期锁定利率；

储蓄类保险能锁定利率，中长期更有优势，时间越长，优势越大。

快返年金的形态是这样⬇️：

①第5年就开始「吃息」，可以吃终身

②最高每年可以给到2.67%，有效期是一辈子，就像一份「永不到期」的存单

③5年后，哪天不想「吃息」了，投入的钱都能一分不少拿回来

PART.01

保单利益

以40岁姐姐，一次性交50万为例，保单利益如下：



①领取金额

从第5年开始领钱，每年领取金额=2.67%*已交总保费=13350元，可以领取一辈子。

领这笔钱的人，一般是被保人本人。但是也可以向保险公司申请指定为被保人的直系亲属，保单架构的设计就可以适合更多场景了。

②现金价值

对应年度退保，这份保单能拿回多少钱？

可以看到第5年及以后，现金价值的金额始终≥已交总保费50万，也就是相当于从第5年开始，一直领取增值的金额，已交保费一直在。

③身故金

始终≥已交总保费

如果被保人百年之后不在了，还能把身故金留给它指定的身故受益人，传承给下一代。

PART.02

  适合谁买？

①想优化银行存款的

到期的大额存单，转存的利率下不去手，这笔钱又想要安全保本，暂时没有其他的好去处，可以考虑这款年金。

不想再为三五年就到期的存款费心思的，可以陆续把到期的存款的都挪到这里，从第五年开始一直享受确定的「息」，领一辈子。

②想当包租公/包租婆的：

卖房的钱放在年金，可以实现每月/每年领年金，收租的快乐这不就来了????

手上有笔钱，想买个公寓来收租，但又怕租不出价格，时间久了房屋维修麻烦，放在年金，也是可以月月收租。

交进去的保费还一直在，不用打理、又省心，传承给后代也简单。

③ 想早领退休金的

40多岁的姐姐，想50岁退休领钱，可以一次性趸交/交3年/交5年 买这份年金，从第5年就开始领钱。比社保养老金更早领，退休时间自己说了算。

30+的自由职业者，已经赚了不少，担心后续持续赚钱的能力，也担心钱在手上太灵活会被自己花掉。

放在年金里，转化为每年/每月到账的现金流，像补充工资一样，让自己未来可以轻松一些、赚钱压力小一些。

④帮父母补充退休金的

想对父母尽孝心，怕直接给父母一笔钱，他们不舍得花，那就换成保单给父母发钱，虽然金额不大，也足够他们在县城生活了。

免去了父母与孩子之间的推拉，让孝心丝滑实现。

⑤想给孩子安排「金饭碗」的

一个编制的身份，应该是大部分父母对孩子的期望，现在「花」300万，就能有一个编制的金饭碗，孩子大学毕业后，不用上班，随便干啥，每个月都有6600+的工资。

而且，不会退休！活多久，这个工资就发多久。



值得注意的是，这300万并不是直接「花」出去了，而是「存」在保险里了。

如果什么时候想要用钱，保单满5年之后，这300万随时还给你。

没有300万那么多，金额小一点，也可以当作给孩子发红包，让长辈们的心意，陪伴孩子一辈子，是一份挺有仪式感的礼物。

将来孩子也可以自由支配，决定是否要退保，把现金价值里的钱全部提取出来。

PART.03

  优势与不足

快返年金的同类产品还有几个，各有各的优势，文中的两份计划书，是同一个产品，全国都能买。

之所以拉出来展示，是因为各方面都比较均衡的，例如：

交的保费一直在、年金可以月领等。

如果领取金额不多，可以选择按年一次性领取，就像每年的一笔奖励；

如果领取金额不低，可以选择按月领取，就像领退休工资一样，带来月月有钱到账的松弛感。

同时，现金价值支持减保。如果是生病或者其他急用钱的时候，也能从现金价值里提取一部分出来用，灵活性也ok~

如果想了解这类快返年金产品，可以联系我，我的微信wzw576735416，添加时请备注

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