内地人买香港保险,真的合法且安全吗?

因醉鞭名马幌

内地人买香港保险，真的合法且安全吗？

作者：黄城坤

咨询+微信：Lezhi0069

(1753字，预计阅读时间：5分钟）

“听说香港保险公司破产了，我的钱是不是打水漂了？”

前阵子有个朋友找我：“最近想买香港保险，

但网上有人说香港公司容易倒闭，真的假的？”

我听完哭笑不得——

这大概是关于港险流传最广的“都市传说”之一。

今天咱们就来掰开揉碎，

聊聊那些年被误解的香港保险安全性。

一.保险公司破产？先问问香港保监局同不同意



有人说：“保险公司破产了，保单就废了！”

这话放其他地区或许有道理，

但在香港，保险公司想“摆烂”都难。

香港保监局对保险公司的监管严格程度，

堪比“家长盯孩子写作业”。

举个例子，2024年泰禾人寿因合规问题被接管，

但9万张保单照常缴费、理赔，

客户连个水花都没感受到。

为啥？因为一旦保险公司出问题，

保监局会立刻安排其他公司接管，

甚至提前做好清算预案，

确保保单像接力棒一样稳稳传递。



更硬核的是，

香港法律规定保险公司必须做到“资产＞负债”，

也就是即便所有客户同时退保，

保险公司也得兜得住。

这就像要求你家冰箱里的食物，

永远比全家人的饭量多一倍，

哪怕突然来了一群亲戚蹭饭，也能管饱。

二.“内地人买港险不合法？”小心，这话才是陷阱！

另一个经典谣言是：“内地居民买香港保险违法！”

其实只要操作合规，这事儿比煮泡面还简单。

1）合规要求：

香港保监局明确规定，

投保人必须亲自赴港签约，

提供入境记录，

并由持牌中介办理手续。



这就好比你去餐厅吃饭，

得亲自到场点单、付钱，

才能算正式交易。

2）安全性：

香港拥有健全的法律体系，

执行能力强，

在香港合法签署的保单均受《保险业条例》保护

但要注意！如果有人跟你说“不用去香港，线上就能搞定”，

那大概率是“地下保单”，

既不受内地法律保护，

香港监管也管不着。

去年就有客户图省事找了代签，

结果理赔时发现保单无效，

几十万保费差点打水漂。

所以记住：合规是安全的第一道锁，

亲自赴港就是“钥匙”。



三.偿付能力150%？这数字比工资还稳

担心保险公司赔不起？

香港保监局早把路堵死了：

所有保险公司偿付能力充足率必须≥150%。

这数字啥概念？

好比开车时安全气囊的标准承压能力是100%，

但香港非让你装个能扛150%冲击的，

多出的50%就是“安全冗余”。



一旦低于这条红线，

公司立刻被暂停新业务，直到恢复元气。

更狠的是监管手段，

香港保监局像“24小时贴身保镖”，

要求保险公司定期汇报资金情况、做压力测试，

甚至强制安排再保险（相当于给保单再买份保险）。



这就好比你在银行存钱，

银行不仅自己金库牢固，

还把你的钱分散存进其他银行，双重保险。

四.“外汇管制会卡死我的钱？”国家早就开绿灯了

还有人担心：“钱怎么进出？会不会被扣下？”

其实从2023年开始，

国家陆续出台政策支持合规跨境金融服务。





虽然细则还没有完全清晰，

但至少释放出一个信号：国家是支持符合条件的朋友购买境外金融产品的，

香港保险也不例外。



简单来说，只要是正经买保险，续费、理赔、退保，

都能畅通无阻。

这就像高速公路的ETC通道——

手续齐全就能秒过，但你要是没装ETC还想硬闯，

那只能被拦下罚款。

这里插播个冷知识：香港保单的理赔款和分红，

很多支持人民币直接到账，

连换汇步骤都省了。

有位厦门的客户去年做手术，

香港保险公司直接把200万港币理赔金汇到他的内地账户，

全程不到3天。



五：真相藏在细节里：这些操作才是真雷区

说了这么多“安全牌”，也得提醒大家避开真正的风险：

贪小便宜选黑中介：就像买化妆品得认专柜，

买保险必须查中介牌照，香港保监局官网一查便知。

隐瞒健康告知：香港保险的“最高诚信原则”可不是摆设，

带病投保被查出来，可能连本金都拿不回。

跟风买复杂产品：有人听说“分红高”就闭眼冲，

结果发现是个10年不能动的储蓄险。

记住，适合别人的不一定适合你。

写在最后：安全不是运气，是制度

说到底，香港保险的安全性不是靠某家公司的“良心”，

而是靠全球顶级的监管体系托底。

从资产审查、偿付能力到破产接管，

每个环节都像精密齿轮咬合。

用业内朋友的话说：“在香港，保险公司想出事比中彩票还难。”

当然，再安全的车也得系好安全带。

只要做到亲自赴港、如实告知、选对产品，

你的保单就能像港岛的摩天大楼一样——

根基扎实，风雨不动。

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