内地客狂买500亿!香港保险6.8%收益碾压内地真相

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跨境家庭：一张保单解决两地痛点

粤港澳大湾区一小时生活圈加速落地，跨城工作、养老、教育成为常态。香港保监局数据显示，2023年大湾区居民投保香港保单占比达65%，其中医疗+储蓄组合产品最受青睐。

典型困境：

内地医保无法覆盖香港私立医院高端诊疗子女海外留学面临汇率波动侵蚀教育金

解决方案：

双币种理赔：支持港元/美元结算全球医疗机构直付：如香港养和医院直接扣减保单额度美元储蓄计划：锁定长期汇率安全垫

高净值人群：法律防火墙与收益双保险

2023年香港储蓄分红险预期收益率达5.5%-6.8%，远超内地增额终身寿险的3%。核心吸引力在于双重防御机制：

资产隔离：香港《保险业条例》规定保单不属于婚姻共同财产

案例：某CEO婚前投保8000万港元储蓄险，离婚未被分割

税务优化：寿险死亡赔偿金免征遗产税（CRS框架下）隐私屏障：法律严禁泄露投保人信息，避免营销骚扰

中产突围：用杠杆撬动确定性

内地年金险收益率走低、银行理财打破刚兑，香港保险成中产稳收益突围选择：

案例：35岁男性年缴10万美元，20年总缴200万美元

60岁账户价值预期580万美元（年化约6.2%）

保费融资：撬动千万级保障仅需自付30%本金

例如：1000万美元保额仅需300万美元自有资金

企业主刚需：债务风险对冲工具

78%受访企业主将香港保单列为家庭资产防火墙首选：

债务隔离：通过架构设计切割企业债务风险流动性储备：保单现金价值90%可低息贷款（年化2%-3%）跨境流通性：美元保单可直接作为移民、并购资信证明

新趋势：保单正在变成金融护照

2023年香港保险业两大创新：

多币种自由转换：支持美元、港元、人民币等九币种灵活切换大湾区专属服务：

内地三甲医院直付人民币理赔通道线上跨境核保

你属于这五类人吗？

香港保险超额收益人群画像：

家庭成员分散在两地或多国的跨境族可投资资产超1000万人民币的高净值人士年收入50万以上的稳健型投资者计划移民或子女留学的准出海家庭重视隐私保护的专业人士

注意事项：

储蓄险需持有超15年释放复利威力重疾险优先配置足额保障再考虑分红

（数据截至2023年香港保监局公开报告）



作者：微信文章