香港保险安全合法吗?大家关心的问题都在这里了

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香港保险备受内地人青睐，投保的香港保险受法律保护吗？

根据《香港保险业条例》规定，香港允许非本地居民购买保险，签署保单和理赔受香港法律保护。

但前提条件是，本人亲自赴港签署保单。

对于安全性的问题，很多人好奇这些香港保险公司什么来头，靠谱吗？谁来监管这些保险公司？

甚至大家还会担心，香港保险公司会不会倒闭？

今天我们就来解答大家的疑问，全方位介绍香港保险公司从入场、运营和退出，整个市场的监管机制。

01

香港保监局

目前香港有157家授权的保险公司，这个授权方呢，也就是香港保险业监管局（保监局）。

保监局是一个独立监管机构，负责授权和监管保险公司。

监管这么多保险公司，保监局是什么情况？我们来先来梳理一下香港保险业的历史。

1841年香港保险业诞生，到1983年，香港政府颁布了一条《保险公司条例》，这是香港保险业的第一个监管条例。

1990年，香港政府成立香港保险业监理处，发展到2015年12月7日临时保监局成立，到2017年6月26日临时保监局改名为“香港保监局”，正式独立接管保监处的工作。

也就是说，在2017年6月26日之后，香港保险业就不再受政府监管，而是由独立的香港保监局监管。

保监局正式接管后，修订了原先的条例，在2017年推出《保险业条例》。



来源：香港保监局

根据《保险业条例》呢，我们一起来看看保监局是怎么监管香港保险公司的。

02

监管机制

不论是内地还是香港，开办一家保险公司，需要一定门槛。

一家保险公司想在香港开始业务，必须要有保监局的授权。

入场

香港保监局有一套授权标准进行审核。

首先，注册资金。

如果保险公司经营的是一般业务，比如财产险，最低实缴金额是1,000万港币，而如果是长期寿险业务，最低实缴是2,000万港币。

香港第一梯度的保险公司呢，总资产是论千亿的，比如友邦2024年年报显示资产规模有3055亿美元。

其次，管理人员资质。

拟担任董事、监事、高级管理层职位的人员要接受保监局严格审查，需具备良好职业操守、丰富行业经验和相应专业知识，且在过去职业生涯中无重大违规行为或不良记录。



最后，公司治理与内控。

除了对管理层有要求，为了以防风险，保监局对于保险公司的组织架构、内部控制系统，涵盖风险管理、合规管理、审计监督等方面，也有一定要求。

目前香港157家获授权的保险公司，有85家为一般保险公司，52家为纯长期保险公司，可以经营人寿保险，18家为综合保险公司，2家为特殊目的保险公司。

监管

在实际运营的时候呢，香港的保险公司不像内地的保司一样，被监管投资领域和投资比例。





内地保险业监管情况

香港的保险公司可以在全球范围内进行资产配置，同时呢，也可以自行设计产品和定价。

但我们注意一下，这样的监管看似宽松，但其实是以结果为导向。

保监局规定，保险公司要定期提交财务报告和偿付能力报表，以证明其符合偿付准备金的要求。

偿付准备金有具体的金额要求，而对于保险公司的偿付能力要求是，充足率不低于150%。

如果保险公司的偿付能力充足率低于150%，保监局有权限制该公司开展新的业务活动。

另外还有一点是，再保险安排。

偿付能力充足率是为了抵抗风险，而再保险则是转移风险。

具体要求为，保险公司必须确保单一风险暴露不超过净资产的 5%，对于大额保单或特殊风险，强制要求通过再保险转移风险。

以上是大方面的监管，小方面还有对于保险公司的日常运营做具体的要求。

另外，保监局还会针对授权公司展开调查，如果保险公司有任何不当的行为，将会受到纪律处分。



说到这里呢，保险公司每年会公开评级。评级公司会结合保监局的监管要求以及保险公司的实际经营情况，对香港保险公司进行评级。

全球三大评级公司包括：

标准普尔：侧重企业评级；

穆迪:侧重机构融资评级；

惠誉:侧重金融机构评级。

退出

香港保险公司的退出，相当于破产。

香港保险公司有183年的历史，目前只出现了1家保司被接管。也就是2024年，被正式接管的泰禾人寿。

从2020年到2024年，香港保监局采取了以下一系列措施来保障保单持有人的权益和维护市场稳定：

早期干预和监管。2020年，香港保监局就开始敦促泰禾人寿公司管理团队及主要股东寻求方案。2021年-2022年，泰禾人寿被限制新单业务。

委任经理或临时清盘人。泰禾人寿的财产状况严峻，保监局委任德勤全面接管泰禾人寿。

寻找接管或兼并方。《香港保险业条例》第 46条规定，经营不善的香港保险公司，通常不会轻易宣布破产，而是转让给另一家有财务实力的保险公司继续经营，以确保售出保单的投保人利益不受损害。

资产保护与清算。若最终保险公司进入清算程序，清算人会按照法律规定的顺序对资产进行分配，保险索偿通常具有优先清偿顺序，以保障保单持有人能够优先获得赔偿。

信息披露与沟通。保监局会及时向保单持有人、公众和市场披露保险公司的相关信息，包括公司的财务状况、接管或清算进展等

总结

好了，综合以上三点角度，我们最后总结一下。

香港保险的安全性在于，保险公司入场机制和各方面的监管严格。

保监局对于157家授权公司呢，在日常运营上，有着非常明细的关键指标要求。而且会根据保险公司每年提交的财务报告等资料，做出调查。

如果保险公司有不当行为，将会做出纪律处分。

包括即使保险公司破产了，也不会让保单持有者的权益受到损害。

那除了保监局的要求，香港保险公司的水平在全球都是响当当的。

毕竟全球20大保险公司，就有14家在香港落户。

最后，如果大家对于港险还有哪些疑问，可以在底部留言或者添加我们的顾问老师寻求专业的咨询。



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作者：微信文章