年金保险,是财富增值还是烫手山?

李志敏

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昨天跟大家分享了一下少儿重疾及医疗险。

今天跟大家分享一下一直以来很少涉及的少儿年金险。



先来看看年金保险的解释

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。年金保险按给付保险金的限期不同，分为三种：(1) 终身年金保险，亦称“养老年金保险”，或“养老金保险”。一般投保人是单位或团体，被保险人是该单位或团体的在职人员。按保险合同规定，投保人汇总交付保险费，直到被保险人到达规定退休年龄；保险人对已退休的被保险人按期或一次给付保险金，当被保险人死亡或已一次给付全部保险金，保险终止。(2) 定期年金保险，按保险合同规定，投保人或被保险人在合同期内交纳保险费，保险人以被保险人在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金的责任，规定的期限届满或被保险人死亡，保险终止。(3) 联合年金保险，以两人或两人以上的家庭成员为保险对象，投保人或被保险人交付保险费后，保险人以被保险人共同生存为条件给付保险金，若其中一人死亡，保险终止。另一种形式是，当被保险人全部死亡，保险才终止，这称为联合最后生存年金保险。年金保险可由政府通过立法形式办理，属于社会福利保险，也可由保险公司，通过签订保险合同办理。



说大白话，其实年金保险的年金给付是依据被保险人的生存为提前进行给付。

而年金保险与健康类保险不同之处在于，年金保险能经过一段时间后收到相应的年金的返还。也就是基于这一点，年金险很容易销售误导。而且再投保上万能账户，各保司的代理人们闪烁其词的介绍，很容易脱离投保年金保险的本质及需求。

关于年金保险产品，今年年初开门红好多公司在推定期类年金保险，国寿，平安，天安，华夏，泰康，太平等等，大体就是3年交5年交10年交10年满期或者15年满期，意思就是合同终止不返年金了。看看合同就很明确本身的情况，举10年交的例子，无非就是5年后，开始返首期保费，意思是交了10年，从五年后开始返你交的钱也是10年，最后一年再多给你点。



说的白话一点就是交多少后期再返回来多一点。

所谓多少收益都是进入万能账户后，按照演示利率预演出来的。



长期或终身的年金险，好处就是一直返钱，稳定确定。毕竟合同明确载明。

这里就又牵扯出一种新型保险，“万能账户”，万能账户说简单很简单，就是年金返还及分红金再一次转存金保险，按合同约定进行增值的保险产品。说很复杂也很复杂，涉及转入转出手续费率，风险保险费的计算扣除等。所以以后小编会单独再介绍一下。



万能账户是好，但也有不足的地方。

比如现在年金险都是5年后返还，现在万能账户的结算利率并不代表以后的，所以保底利率能高不低。之前在国寿刚接触万能账户时利率是5.05%，而现在是3.7%。有不确定的因素。当然保司的万能账户都会设置一个保底的年结算利率，各保司从1.75%~3.5%都有，建议大家关注保底利率，而不是现行利率。现行利率只是一个参考范畴。

再就是现在代理人几乎都陷入了和银行理财产品或者银行定期存款对比的误区，这点很麻烦，客户是交的保费，不是存钱；交的保费，并不是本金。



其实一般的年金保险保险责任很简单，再说白了再说简单点就是，投保人交保费，被保人按合同约定到期领取年金的保险产品。并不存在本金利息这样的说法，而且“本金利息”这样的给客户宣传实质上是违规的，因为年金保险本身就没有本金利息的体现。

在这小编介绍2款适合孩子的年金保险



一款是孩子可以一直领取到终身的，一款是到30岁的。如何选择还是要看投保需求。

好了今天就到这吧~



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作者：发现保藏