2427:重疾险又要涨价?

Jacqueline季

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早期重疾险多以寿险（身故险）的附加险形式存在，名称往往是“xx公司xx寿险附加提前给付重大疾病保险”。这里面的“提前给付”，给付的就是寿险保额，相当于是在一个人得了重大疾病大概率时日无多的情况下提前把身故赔偿金给到被保险人。所以重疾险的条款通常都比较苛刻，早期说重疾险“保死不保生”确实有一定道理。后来随着保险形态的发展，条款也做了两次规范化，加上医学技术的发展，重疾险里面的很多重疾条款已经与死亡越来越远了。但也依然都是很重的疾病，这不仅是“重疾”险的应有之义，也是保险杠杆的要求。可以设想，人吃五谷杂粮没有不生病的，如果随便生一个什么病就可以得到重疾保额的理赔，那这保险得卖多少钱保费啊，就失去保险意义了。儿童一型糖尿病做好血糖管理确实可以坚持很久都达不到糖尿病的理赔标准（严重并发症，包括截肢、失明、肾衰等），但是这也是个儿童多发病，大约在每年万分之一到万分之五之间，如果发病即赔成为惯例，保险公司的唯一应对就是涨价，不仅要覆盖今后卖出的产品的理赔增加，甚至还要弥补之前卖出的产品的理赔增加。这对客户来说未必就是好事。

作者：微信文章