香港保险分红实现率＂遥遥领先＂?这四家保司最新成绩单出炉!(太保、立桥、忠意、富邦)

愿为素心人

大家在考虑分红险的时候，分红实现率是一个绕不开的关键指标。

它就像保险产品收益的 “成绩单”，直接反映了保险公司过往承诺分红的兑现情况。

内地和香港保险最新一年的保险分红实现率也在陆续公布，一起来了解一下！
如有香港保险疑问，点击图片免费咨询 ????



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内地"暴雷潮" vs 香港"稳定器"

1、内地分红险：高保底+低分红

近年来，内地分红险的分红实现率普遍不高，甚至传出“分红实现率崩盘”的消息。

从数据上看，内地保险的分红实现率从2019年的高峰大幅下滑至2024年的低谷。

以中国平安、中国人寿和太平洋这三家内地保险巨头的分红实现率为例，



2024年，中国平安，分红实现率最高仅40%，中国人寿的分红实现率在[25%，130%]，太平洋人寿的在[40%，66%]。

这也不是个例，去年内地分红险市场的整体分红实现率仅在[30%，50%]左右。

这一现象主要受到监管政策、经济下行和保险公司投资能力等多重因素的影响。

2、香港分红险：低保底+高分红

反观香港保险市场，主流储蓄险分红实现率持续稳定在[90%，110%]之间。

以周大福人寿为例，旗下「传家B」、「爱丰S」、「168系列」3款皇牌系列连续8年100%达成，部分产品表现更是高达135%。



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香港分红险为何能稳定兑现？

香港保险分红实现率为何遥遥领先？

主要得益于其开放的投资策略、激烈的市场竞争、成熟的行业发展历史以及灵活的业务策略。

1、全球化资产配置：

香港保险公司可自由投资全球优质资产，包括美股、欧债、新兴市场股票等。

这种多元的投资策略，有效分散了单一市场风险，为稳定的分红奠定了基础。

通过覆盖不同资产类别、地区和行业的投资组合，可以实现长期投资目标回报，降低投资回报的波动性。



（周大福为例）

2、监管体系成熟

依据最新的GN16指导准则，所有保险公司须于每年6月30日之前在其官方网站上公开其分红产品在过去五年内的红利实现率，并扩大披露范围至所有有效保单。

以便客户了解各大保险公司的真实派发红利与当初保险计划书上所列的差距。



这一举措倒逼保险公司提升投资能力，谨慎制定演示收益。

3、红利分配份额

香港保险公司大多采用“保单持有人优先”的原则进行红利分配，投保人先分红，然后才是股东；

个别产品甚至能做到“95%：5%”，就以安盛为例：



而且香港保险公司还要按照之前跟保监局报备过的分红比例，进行派发。

这种分配方式确保了保单持有人的利益最大化，也是香港保险分红实现率高的重要原因之一。

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香港4保司最新分红实现率

最新一年的香港保险分红实现率也在陆续公布，

目前已经有4家保险公司公布了数据，分别是：太平洋人寿，以及立桥人寿，忠意人寿和富邦人寿。

1、太平洋人寿

太平洋保险是首家在上海、香港、伦敦三地上市的保险公司，全球保险品牌价值排名 TOP5。

虽然香港子公司成立时间不长，但凭借集团的强大实力，在香港市场也逐渐崭露头角。

国际化的布局让太平洋保险能更好地整合全球资源，为客户提供多元化的服务。

目前总共公布了4款产品的分红实现率，都做到了100%达成；

而且，旗下号称全港唯一增额寿的大热产品“世代鑫享”也做到了100%达成。



2、立桥人寿

立桥集团于2005年成立，在2019年，获得了香港保险监管局的批准，成立了现在的立桥人寿。

虽然说保司成立时间较短，但是从2020年开始公布数据以来，包括“息享年年”在内的4款产品的分红实现率均达成100%。



3、忠意人寿

忠意集团创于1831年，香港忠意保险1981年进入香港，2016年开始在香港发展人寿保险业务。

作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

在过去的9年，公布了7款产品的分红实现率，所有数据都在100%及以上，最高达到104%。



4、富邦人寿

富邦人寿作为台湾第二大人寿公司，自2016年在香港开展保险业务以来，凭借其丰富的市场经验和优质的产品设计，赢得了众多客户的青睐。

从2016年到现在公布的17款产品中，只有4款产品的分红实现率低于100%，

最高分红实现率达到了113%，最低也有88%，也是比较可观的。



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香港主流保司分红查询网址

为了方便大家查询更多香港保险公司的分红实现率，这里整理了部分主要保险公司的查询网址：

1、友邦

· 公布时间：每年7月左右

· 友邦分红实现率查询网址：

https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/total-cash-value-ratio.html

2、安盛

· 公布时间：每年6月左右

· 安盛分红实现率查询网址：

https://www.axa.com.hk/zh/article/fulfilment-ratios-and-total-value-ratios

3、保诚

· 公布时间：每年4月左右

· 保诚分红实现率查询网址：

https://www.prudential.com.hk/performance/fulfillment-ratio/tc/

4、宏利

· 公布时间：每年7月左右

· 宏利分红实现率查询网址：

https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/products/understanding-your-participating-policy/fulfillment-ratio.html

5、富卫

· 公布时间：每年4月左右

· 富卫分红实现率查询网址：

https://www.fwd.com.hk/zh/regulatory-disclosures/fulfillment-ratios/

6、周大福

· 公布时间：每年5月左右

· 周大福分红实现率查询网址：

https://www.ftlife.com.hk/tc/support/disclosures/fulfillment-ratios-dividends.html

7、万通

· 公布时间：每年9月左右

· 万通分红实现率查询网址：

https://corp.yflife.com/sc/Hong-Kong/Individual/Services/Useful-Information/Investment-Strategy/

……

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写在最后

当内地投资者为分红“缩水”焦虑时，香港保险用透明数据和全球配置能力，证明了其作为长期资产配置工具的可靠性。

对于追求稳健增值、能接受中等风险的投资者，香港分红险仍是当下的最优选择之一。

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作者：微信文章