香港保险登顶全球,背后王牌究竟是什么?

侬去斯

香港保险业正处于蓬勃发展之中，毫无意外地占据了一个备受瞩目的位置。

英国Z/Yen集团与中国（深圳）综合开发研究院近期联合发布了第37期《全球金融中心指数》报告，其中显示——香港保险业位居全球首位。

一同参与竞争的，还有纽约、伦敦、新加坡等全球十五个国际金融中心。那么，荣登全球第一宝座的香港保险业，究竟有多厉害呢？



香港保险业的起源可追溯至1841年鸦片战争时期，在其长达180多年的发展历程中，经历了两次世界大战、大萧条以及2008年全球金融海啸等数次危机，但香港没有一家人寿保险公司破产。

在全球十大保险公司中，有六家在香港获授权经营保险业务。发展至今，香港保险业管理资产规模超过4.5万亿美元，位居亚洲第一、世界第二。



香港只是一个弹丸之地，其保险业为何能在全球保险市场名列前茅呢？原因之一在于香港是自由市场经济，市场竞争激烈。

在自由市场经济环境下，监管对保险公司在投资管理和产品研发等方面的干预较少。

香港保险公司数量众多，其中包括全球十大保险公司中的六家，为了争夺市场份额，吸引源源不断的消费者来香港投保，保险公司之间的竞争异常激烈。

这种良性的竞争循环，推动了整个行业的不断升级。例如当下热门的香港分红险，近年来不断推陈出新，迭代速度很快。对于客户来说，其吸引力在于：

（1）利益较高，长期持有预期可获得约6%的复利回报。

之所以能获得如此高的利益，主要是因为投资的权益类资产比例较高。与内地不同，香港对于保险公司的投资品类和比例，监管不会严格限制。比如这款热门的香港分红险，背后投资的权益类资产最高可达75%。

长期持有预期利益非常可观，投入50万美元，预期15年翻2倍，21年翻3倍，30年翻5倍。


（2）功能丰富，能够协助我们解决财富传承过程中遇到的多种问题。例如，通过【类信托】功能，可以实现财富的持续传承给下一代；而【保单暂托人】功能则能防止未成年孩子的保单被他人控制。最近，有公司推出了市场首创的【自主入息】【自主传承】功能，这不仅能够将财富传给子女，还能隔离子女的婚姻风险。2. 香港不存在外汇管制，保险公司可以自由投资全球，资金可以自由进出香港。香港保险公司根据全球优秀经济体的投资机会进行投资。因此，尽管香港市场规模有限，但香港保险公司却在全球管理着巨额资产。例如，宏利这家在香港扎根了一百多年的资产管理巨头，其投资遍布美国、加拿大、亚洲和欧洲等地，总投资资产高达4425亿加元。

投资品种极为丰富，固定收益类和权益类资产细分类多达十几种，涵盖各个行业。借助香港保险公司，消费者能够轻松实现全球资产的一键投资。

相较于其他情况，由于外汇管控及监管政策等因素，内地保险资金的投资方向和比例受到了严格限制，其投资范围主要集中于国内市场。到2023年底，内地保险资金在境外的投资规模仅为4800亿元，占比不到2%。3、港币与美元挂钩，这使得保险公司在进行海外投资时更为便捷，因为全球汇率的稳定对于国际贸易至关重要。即便是微小的汇率变动，也可能对贸易产生显著影响。在海外市场进行资金投资时，通常会选择兑换成美元，鉴于美元作为全球首要支付货币的地位，全球约80%以上的国际贸易均以美元结算。香港的保险公司在投资海外方面拥有独特的优势：得益于香港实施的联系汇率制度，港币与美元挂钩且汇率固定，这意味着它们无需担心汇率波动的风险，能够根据市场情况随时进行全球范围的投资。相比之下，新加坡保险公司若其本国货币——新加坡元发生汇率波动，则可能在投资期间遭受损失。如果您希望进一步了解有关香港保险的信息，请扫描二维码添加好友以获取更多详情。


作者：微信文章