2025香港保险市场见闻

侬去斯

2025年，香港保险市场热度居高不下，持续吸引着内地居民的目光。随着内地与香港交流日益密切，香港保险以其独特优势，在众多投资者心中占据了一席之地。



从数据来看，香港保监局披露，2024年前三季度，源自内地访客的新增保单保费微降0.4%，为466亿港元，占个人业务总新增保单保费的27.6%。单看第三季度，内地访客新增保单保费达169亿港元，同比增长12.7% 。即便增速有所波动，内地访客投保热情依旧高涨。在香港街头，能看到不少人手持资料，前往保险公司咨询投保。香港保险的火热，源于其自身的诸多优势。

全球资产配置是香港保险的一大亮点。香港作为国际金融中心，港币与美元挂钩，实行联系汇率制度（7.75 - 7.85），无外汇管制，可自由兑换美元。据IMF数据，美元占全球外汇储备59%，配置港险相当于间接持有美元资产，实现全球资产配置，分散风险。比如一些内地高净值人士，通过购买香港保险，将部分资产配置为美元，降低单一货币风险。

分红收益也颇具吸引力。香港保险市场的分红业务新造保费高，2024年分红业务新造保费高达1414亿港元，占期内新造总保费的83.37%。部分分红储蓄险预期回报高，此前不少产品预期回报率高于7%，虽演示利率属非保证之列，但长期持有仍有可能获得可观收益。以一些长期分红储蓄险为例，持有20 - 30年，年化复利回报率可达6% - 7%。

服务品质也值得一提。香港保险行业发展成熟，服务流程规范。在理赔方面，如今主流保司APP实现AI智能核赔，理赔最快3天到账。并且，区块链存证与香港医管局对接，电子病历零造假，AI预审覆盖97种疾病，让理赔更加高效、公正。

不过，2025年香港保险市场也有不少变化。香港保监局动作频频，拟设定预期回报率上限，从2025年对储蓄分红险定价指导，美元长线收益率从7.2%调低到6.5%，港元调整到6%。这意味着7% +预期收益的储蓄险产品可能下架或迭代更新。已有保司发出预告，3月底前下架某些高收益王牌产品（如7% +分红险）。

在佣金方面，保监局也有调整计划。目前香港保险中介佣金是前置式，首年把大部分佣金给中介，对客户不太公平。保监局正探讨参考新加坡、马来西亚做法，引入首年佣金上限，虽具体数字未确定，但调整已是大势所趋。

在投保热情高涨的同时，投资者也需注意一些问题。汇率风险不容忽视，若投保美元保单，美元汇率波动可能带来损失。比如美元贬值，以人民币计算的保单价值就会缩水。

销售误导现象也时有发生。部分销售人员为促单，夸大收益、回避风险。投资者一定要仔细阅读保险合同条款，了解产品保障范围、保险责任、费用、收益实现条件等内容。

赴港投保要注意合规性。内地居民购买香港保险，必须亲身赴港签约，否则保单不受法律保护。



香港保险市场在2025年机遇与挑战并存。投资者需理性看待，结合自身需求、风险承受能力和财务状况，谨慎选择保险产品，在享受香港保险优势的同时，规避潜在风险，让保险真正为自己和家人的未来保驾护航 。

作者：微信文章