百万医疗体况异常客户的后悔药——美亚“臻馨优选”个人中端医疗保障计划(续转版)

李志敏

专注核心保障的极简保险经纪从业人员

王者归来-复星联合乐健 2025 中端医疗保险（互联网）

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一年仅需150元，外籍人士也可购买的0免赔、100%报销的意外险--美亚乐享百万人生意外险

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凭借低保费、高保额，高杠杆的优势，百万医疗险风靡多年。
但其保单年度1万免赔的弊端，也被更多人发现。出院理赔时发现，中端医疗险才是性价比之选！

而当你想升级产品时，
发现问题来了：
换成中端医疗险，不仅需重新通过严格健康告知，而且当前身体状况很可能不在新的保险保障范围，如果更换将致自身损失非常大，想换根本换不动！怎么办？

解决方法来了！美亚“臻馨优选”中端医疗险（续转版），2024年上线新品，已购买百万或中端医疗险的人续转该产品，0等待期，上一张保单存续期间发现（除外合同约定疾病）、等待期后新确诊的疾病，均在保障范围！









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公司介绍

美国国际集团(AIG)是一家国际领先的保险机构。我们为世界各地的客户提供了财产险、责任险、寿险、退休金解决方案等各类金融服务，客户遍及全球70多个国家和地区。凭借全面的产品和服务，我们帮助商业及个人客户保护资产，管理风险，并提供退休保障。AIG的普通股在纽约证券交易所上市。






美亚财产保险有限公司（简称“美亚保险”）为AIG旗下成员，是一家在中国注册的财产保险公司，目前在北京市、上海市、广东省、深圳市、江苏省和浙江省设有七家省级分支机构，其中包括美亚航运保险运营中心。




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产品介绍





三个计划

计划一0免赔：个人自费1万元以内赔付比例50%，预算有限的客户可以选择计划一，用较低的保费，获得理赔体验的快速提升；

计划二0免赔：住院医疗费用按100%比例赔付

计划三0免赔：医疗网络拓展至特需/国际部，既满足了高保额的需求，又可以到特需部国际部，享受优质的就医体验；计划三1万免赔，医疗网络拓展至特需/国际部，相比于计划三0免赔方案，保费更低，依然可享受优质医疗资源



三个计划都含重症住院津贴、重症转诊交通费用、特定疾病药械费用保障，均可附加门诊责任。






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责任解析

1、住院外购药和特殊门诊外购药械全面开放，不限清单

业内人都懂外购药保障（不限清单）的含金量，医保DRG改革之后，外购药只会越来越多，这项保障可以解决我们院内开方、院外购药的困扰。临床急需特定药品还对接了海南博鳌乐城医疗先行区，为我们的疾病康复提供了更多的可能性。



2、重症疾病异地交通费用补偿

看病可一人陪同，陪同人员不限直系亲属，被保人及陪同人员乘坐公共交通的费用可报销。



3、特定疾病药械费用可直付

覆盖了120种临床常见特种药品和4种临床常用药械，以及15种临床急需进口药品，且针对上述药械全程直付，缓解用药的经济压力。



4、200+家民营医疗医院扩展

最高扩展200多家民营医院网络，覆盖20多个省份，60多个城市，且还在持续扩展中，包括知名的北京京都儿童医院、北京陆道培医院、首都医科大学三博脑科医院、广东三九脑科医院等。

质子重离子医疗机构展至4家民营医院：广州泰和肿瘤医院、河北一洲肿瘤医院、淄博万杰肿瘤医院、上海质子重离子医院。

给我们提供更多的就医选择。



5、外购药没有清单限制

持有医生开具的院外药品或医疗器械处方不超过30天。没有严苛的要求，只要医生开出的药品符合患者当下的病情需要用到，合理且必须，就符合。

三个计划均含院外购药，普药和慢性病药不限清单（包含住院前后30天的门急诊）。

癌症特药清单有120种和15种临床急需进口药，费用由保险公司直付给医院，缓解用药经济压力。

需要注意的是，如果是以社保身份投保，到院外购药，购买的是社保目录内的甲、乙类药品，需要用社保身份结算，否则有罚则。

医保目录外的丙类药无论是否经过社保统筹，都可以100%报销。

无社保身份投保，社保目录甲乙丙类药，都可以100%报销，没有罚则。

注：虽然条款没有指定购买药店，购买药品前最好致电服务商英仕健康咨询（400-606-5033） 能社保报销的购买渠道。







04
转保规则

问题一：

既往持有百万医疗险或者中端医疗险保单，且保单在续保宽限期内。（惠民保类保险，针对慢病人群的医疗险，团体医疗险，不用健康告知的医疗险均不属于上述百万医疗险的类型）







只要第一次投保时没有除外的项目，并且在续保期间，没有被原保单增加除外项目，哪怕在续期过程中新增了体检异常发生了理赔，只要符合转保规则，就可以纳入美亚的承保范围。





问题二：

若全部为“否”，可续转到所有方案，免赔额随心选择。

若部分为“是“，也能续转，只能选择含免赔（1万/3万）方案，不影响承保结论。






转保规则非常友好，既往症的认定也是按照首次投保既往持有的医疗险的时间认定的。怎么理解，举个例子：

比如张三之前投保了百万医疗险，标体承保；一直没有断保。今年体检查出甲状腺2级、乳腺结节3级，如果投保新产品这两部位都除外，续转保了美亚臻馨优选个人中端医疗（续转版），承保结论和原保单一致：标体承保。0等待期，保障内容升级，甲状腺和乳腺也都承保。




05费率








只要是符合满足转保类型的保险，同时身体只有小毛病的，都是可以正常承保的；

只是承保的结果不同，通过健康问卷可以投保所有的方案，选择权很多




没有通过健康问卷也是可以投保的，但是只能是投保带免赔额的方案，免赔额有1万、3万可以选择






如有需要，可扫码联系


保险不是万能的，但没有保险是万万不能的。不要把保险当保险，它只是钱的一种存在状态，所以要把握保险就是钱的本质，不要纠结于产品名称，而该明确它的保障范围和额度。

作为经纪人我将恪守独立、客观、公正的立场，真正注重每一位客户的个性需求，并依托专业的服务团队和丰富的产品体系，旨在成为客户的私人风险管理顾问。



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