香港保险必看!香港储蓄险终极指南:安盛与保诚,中产家庭的财富传承密码

侬去斯

香港保险的核心优势：为何全球高净值人群都在关注？

香港储蓄险因其独特的多元投资策略和长期稳健回报，成为全球资产配置的“黄金选项”。香港保险公司通过分散投资于海外债券、股票及不动产，尤其侧重美国、亚太和欧洲市场，有效对冲单一市场风险。以安盛、保诚为代表的头部险企，更通过“分红平滑机制”，在收益高位时储备资金，低谷时补充分红，为保单持有者提供更稳定的长期收益。

安盛VS保诚：产品力与收益表现深度对比

安盛-挚汇储蓄计划以中长期收益见长，保单第20年预期回报率跃居市场前列，特别适合注重财富跨代传承的家庭。其灵活的红利锁定功能，允许将非保证收益转化为保证现金价值，实现收益“落袋为安”；而解锁功能又能将保证价值重新投入增长型资产，平衡安全性与潜在回报。

保诚-隽富多元货币计划则凭借超长期（70年以上）的回报优势吸引客户，尤其适合有百年家族信托需求的超高净值人群。但其保证回本期长达18年，流动性略逊于安盛。短期持有（15年内）的收益表现也弱于部分竞品，需结合自身资金规划周期选择。      

为何更推荐安盛？三大理由击中中产家庭痛点

1. 中期收益领跑，兼顾流动性需求

安盛在保单第20年的预期回报率高达6.2%，显著优于保诚同期水平。对于子女教育金、创业金等中期目标（15-30年），安盛能提供更早的现金流支持。其“567提取规则”允许第5年起每年提取总保费6%，适合职场女性提前规划养老金。

2. 多币种配置，抵御汇率波动

与保诚仅支持美元/港元不同，安盛提供9种货币自由转换，包括人民币、英镑、加元等，帮助家庭应对留学、移民等场景的货币需求，避免汇率损失。

3. 分拆传承更灵活，破解继承难题

安盛独创的“保单分拆”功能，可将单一保单拆分为多份独立合同，分别指定子女、孙辈为受益人，避免遗产纠纷。保诚虽支持第二受保人，但转换流程较复杂，需通过信托架构实现类似功能。

客观建议：两类家庭更适合选择保诚   

若家庭资产规模超500万美元，且规划周期超过50年，保诚的超长期复利优势（70年后年化回报达7.1%）值得关注。此外，偏好英资老牌险企稳健风格，或需配置英镑资产的移民家庭，也可将其作为补充选项。

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作者：微信文章