关于重疾险的那些事|带身故责任的重疾险是智商税?

海田1

（NO.110 正文约1500字，预计阅读时间：3分钟）已经不是第一次听到或者看到"重疾险就要选不带身故责任的”即大家通常所说的消费型的重疾险，包括网络上也有很多诸如此类的文章。可选择带身故责任的重疾险真的没有必要吗？今天不讲大道理，也不扒条款。只想讲一个小故事，如果你是故事的里的A先生你会怎么想呢？假设一位A先生，40岁，买了两份重疾险，一份带身故责任（30万保额），一份不带身故责任（50万保额），前者的保费肯定是高于后者的，投保3年后因轻度急性心肌梗死触发了理赔，两份重疾险的轻症的理赔额度都是基础保额的30%，两份理疾险共获赔24万，同时都豁免余下未交的保费，合同继续有效，但不同的是， 如果一生只理赔过这一次轻症，后续不再发生重症的理赔，第一份带身故责任的重疾险在A先生发生身故时（无论疾病还是意外原因）还能获赔30万，另一份就只有疾病的保障责任了。如果你是A先生，你觉得哪种类型更好呢？我想，每个人会有不同的答案。那天我们几位同事还一起讨论了这个问题，也做了个小测试，在场有七、八位伙伴，出乎意料的我们的答案是一致，在A先生面对的这种情况下，带身故责任的会更好。所以，那些鼓吹投了带身故责任的重疾险就是交智商税是不是更大程度上是为了吸引眼球，最终引导去购买TA大力推荐的产品？当然，不带身故的重疾险也是有它的优势的， 性价比高，杠杆高。相信每个人都会有自己的判断。也没有完美的产品和方案。做为从业者，尽可能要客观的去帮客户梳理真正的需求，客观的分析保险的作用、能解决什么问题，再到具体的产品具体保障些什么，让客户有充分的知情权，再结合自身的实际行选择适合自己的解决方案。无论怎么选择都不可能完美，因为我们在那个当下做的决定是基于当时的认知来选择，AI时代看似获取的信息的渠道很多，同时也不得不承认信息茧房和对网络的依赖让我们会选择困难，再加上一些刻意而为之的推文，对于像保险这样有一个专业壁垒的“金融商品”， 或多或少还是有一些复杂的。从业这么多年，越发感触买保险这件事情有时候是不能用划不划算来衡量的，买了也不希望用到， 如果今年买了寿险、医疗险都没有用到，但费用已经交了也不会返还，是不是就亏了？ 我想 ，没有人觉得没有用到是不划算吧。现实中遇到常见的不划算反而是买了很多年的保险在真正要用的时候却用不了，因为大多数人买了保险后就把保单压箱底了，甚至忘记了，以为买了就是有了，真的是这样吗？所以，定期的保单检视非常非常重要，至少让自己知道每年交的保费都能保些什么？ 怎么理赔的？怎么领钱的？等等......如果你对自己的已买的保单也存在上述疑问的，可以扫码下方的二维码预约进行保单检视。
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