蛮好的人生(职域卓越)年金保险怎么样?

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《蛮好的人生》热播，太保也出了四款同名储蓄险，有两款年金险，两款增额寿。

上一篇文章详细说了蛮好的人生年金保险，今天来聊一聊另一款分红型年金，依然是一款快返型年金。

全名叫蛮好的人生（职域卓越）年金保险分红型

先看保障责任：

1、特别生存金。

领取金额为基本保额，交费期不同，领取时间不同。最早第6个保单日领取。



2、年金

领取金额为已交保费的2%。领取时间和特别生存金一样，领取到满期或者身故

3、满期金

保障至105岁，也就是说到105岁，领取满期金，也就是总保费，合同结束

4、身故金

现金价值和已交保费，按高的赔。现金价值回本后就等于总保费，所以，可以理解为存本取息，每年领一笔利息，退保或者身故，可以把本金拿出来。

再看计划书

以40岁女性为例，每年交20万，连续交5年，共100万，基本保额为31060。

第10年领第一笔生存金31060，同时，从第10年开始，每年领已交保费的2%，也就是2万。

因为是分红险，选择现金分红的话，每年还能拿到一笔红利，假定红利实现率是100%的话，每年领的钱，就是特别生存金+生存金+红利，具体就是下面计划书中第2列的数值。

同时，现金价值到第10年达到100万，相当于本金回正，一直在账户，每年领利息。



根据计划书可以看出，5年交费期的话，第9年回本。

中长期IRR在2.4%—2.7%左右。

第10年总利益是113.1万

第15年总利益是128.3万

第20年总利益是143.6万

第30年总利益是174.1万

我们再看另一款还不错的分红型快返年金，

安联逸升汇赢2018终身年金。

同样按40岁女性，20万5年交为例，同样选现金分红，来看计划书。



第10年回本，

每年领取金额比蛮好的人生多一些，但是现金价值一直略低于本金。

中长期IRR能达到3%—3.2%左右

再来横向看一下总利益的区别：



按照红利演示，前23年太保总利益高，24年之后，安联总利益高。

但是，选分红险，不能只看红利演示，还要结合公司的分红实力来一起看。

如果公司分红实现率好，以后拿到的钱就多，如果公司分红实现率低，拿到的钱就少。

未来的分红实现率是不确定的，但是我们可以根据以前的分红实现率来做预期。

我查阅了太保和安联的以往分红实现率，

太保公布了以往6年的分红实现率

现金分红：86款产品，2019年平均实现率是93%，2020年是101.77%，2021年101.73%，2022年94.53%，2023年86.68%，2024年48.5%

保额分红：2019-2024年，平均实现率为100%，2024年平均实现率在70%

安联目前只公布了2年的分红实现率

2023年平均分红实现率是91.7%，2024年平均分红实现率是71.7%

值得一提的是，在去年监管限高的前提下，在大多数公司的分红实现率都在30-50%时，安联是为数不多的突破监管限高的公司，也充分体现了安联的实力。

所以，在分红实力方面，我认为会安联更胜一筹。

再简单介绍下安联人寿，是一家外资公司，德国安联集团100%控股。总部位于德国慕尼黑。安联保险集团是欧洲最大的保险集团，有130年历史，经营极为稳健，无论从综合偿付率、风险评级还是投资水平来看，都是尖子生水平。具体数据这里就不展开讲了。认识保险公司系列文章，后面会更新一篇专门来详细介绍安联人寿。盘一盘老牌保司、合资保司、民营保司、外资保司

总结：

1、和上一篇文章讲的蛮好的人生固收型年金险对比，分红型产品，在收益率上，有更明显的优势。

这也是因为分红型和固收型产品的底层逻辑不同，可以看这篇文章详细了解。2025年，是时候该了解下分红险了

2、目前市场上，分红类快返型年金产品不太多。在可选范围内，太保蛮好的人生，安联逸升汇赢，恒安标准恒爱尊享2.0，都是比较不错的尖子生。如果看中20年内中期利益，可以选择太保蛮好的人生（职域卓越），如果看中长期利益，比如给孩子或者给孙子存钱，更推荐安联或者恒安标准，长期利益更优秀。

3、因为银行利率下降，快返型年金存本取息的形态，可以平替银行存单，所以最近这类产品很热，但是，快返型年金并不适合所有人，甚至说并不适合大多数人。

尤其是资金量不大的情况下，每年返的钱比较少，返的钱要么花掉了，要么还得找地方存，所以，我们在选择保险产品时，首先要考虑自己核心的需求，再根据需求去选择适合的险种以及产品。

如果我们希望钱能最大限度的增值，增额寿更适合一些。如果我们希望补充养老，养老金更适合一些。快返型年金只适合少数特定需求的人。

如果想看其他年龄或者交费金额的计划书，或者想了解其他产品，可以加V：465824624，一对一沟通。

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