复星保德信星海慧选分红型养老年金深度解析

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原创 | 2025年第14篇

微信 | yxwbroker

图 | 杨贤纹

文 | 杨贤纹

字 |1960
复星保德信星海慧选分红型养老年金，已经被问爆。今天一个视频说明白，视频有点长，但满满干货。

01/ 先给结论
复星保德信星海慧选分红型养老年金从收益上看，确实是市场上第一梯队的好产品，复利可以高达4.42%，公司的增值服务也是多到让人尖叫。

收益这么高、增值服务还这么好，到底会不会有什么猫腻？

今天就客观中立，从什么是分红险？

什么是分红型养老年金？

以及复星保德信星海慧选分红型养老年金的产品收益、产品优缺点做个详细的介绍，看过就能明白。

02/ 什么是分红险分红产品收益由两部分组成，分别是保证部分和分红部分，
其中保证部分白纸黑字写入合同，而分红部分存在不确定。

如果分红能100%实现，一定是高于固收型的产品，但如果分红为0，咱们的收益会比固收型要低。



03/ 产品收益深度剖析
看数据，以40岁女性20万交5年60岁领取，保证领取为已交保费。

第20年

固定部分现金价值 97万，还没回本。加上分红部分现金价值124万。非分红的养老年金现金价值133万。
在第20年时，非分红的养老年金现金价值最高。但是姐妹买养老年金并不是为了储蓄，而且为以后养老有源源不断的现金流，所以，即便是前期现金价值高，其实对我们来说意义并不大。

第30 年

固定部分现金价值71万，累计领取 68万，合计139万，IRR1.34，这里的139万是指在第30年时这张保单不想要了，那么我们一共确定能拿到的钱是139万。加上分红部分，现金价值105万，累计领取 93万，合计198万，IRR2.73，这是在分红100%的条件下，所看到的数据，如果分红比100%高，那姐妹就能拿到更多，如果一直分红为0，那就只能拿固定部的金额了。非分红的养老年金现金价值95万，累计领取 78万，合计173万，IRR2.19。

第50 年

固定部分现金价值24万，累计领取 193万，合计217万，IRR2.35。加上分红部分，现金价值48万，累计领取 307万，合计355万，IRR3.77。非分红的养老年金现金价值41万，累计领取220万，合计261万，IRR2.9。

通过以上数据不难发现，如果分红能够实现，确实它比非分红型的养老年金收益要高，当然我们为了博取更高的收益，就必须牺牲固定部分的收益。

04/ 分红实现率
复星保德信2023年前 ，所有产品分红实现率都在100%以上，

2024年受监管限高令的影响， 28款产品分红区间在13%-75%，平均分红实现率为46.07% 。

2024年度综合投资收益率嗯9.36%，近5年平投资收益率5.94%。


05/ 产品优劣势总结优势1、领取金额高

在整个市绝对是TOP级的存在。想要养老年金排行榜的姐妹评论区留言【666】或加微信：yxwbroker。
优势2、有保保证领取保证领取是已交保费。也就是说即便咱们领了一年，那么100-6.2=93.8万，保险公司也会退给我们。不会本金出现损失。优势3、增值服务多2万以上的保费就能享受就医绿通，还有住院协助等。比如很难挂到的专家号绿通服务就能帮忙给挂到，一家6口都能用，总保费30万能够享受旅居权益总保费150万可以对接高档的美式养老社区。
复星保德信星海慧选分红型养老年金产品利益就已经非常极致，

再搭配如此完善的增值服务的确是要卷死同行了，

但要选择这款产品前，看看能不能接受这款产品的缺点，毕竟没有完美的产品。

劣势1、产品投保有地域限制

只能在以下7个地区销售，不在这7个地区的姐妹，告诉我你所在的地区，我来帮你选当地的好产品。

一定不要假地址投保，这里的危害实在太多、太大，保险法、合同中都有明确写，不相信的姐妹我带你们看。要你假地址投保的销售直接拉黑好了，他是在害你。
劣势2、分红部分的收益具有不确定性这也是所有分红险的通病，毕竟分红不保证，谁也无法承诺，所以要做好心理预期。
劣势3、公司的分红实力并不是市场头部2024年只有5家公司突破50%限高上线，而复星保德信公司28款产品分红区间在13%-75%，平均分红实现率为46.07%，算行业第二梯队。
劣势4、线上我就不公开了，想要知道的姐妹，评论区留言【666】或加微信：yxwbroker，我发你。

06/ 结束语

好了，今天的分享就到这里。

如果您想了解分红型养老年金的朋友，不妨找我聊聊。

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告诉我您的性别、年龄、预算、地区，我将为您量身定制方案。

此外，我还整理了市场上在售的所有固收型养老年金及分红型养老年金j榜单，想要的朋友我发您。

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