重疾险是报销重大疾病的看病费用么?为什么比医疗险贵那么多?

十二音阶囤

经常会有朋友问到，我有医保，医疗险和重疾险应该买哪个？可能想了想，得了大病要花不少钱，是不是应该买个重疾险？看了看价格，医疗险1千多元，重疾险1万多元，咋差别这么大？这是大部分人的疑惑，我做保险之前也有这个疑惑。5年前疫情期间看别人朋友圈发的有人得了大病后造成家庭经济受到严重影响。我就想买个保险防止自己家因病致贫。当时找了个兼职的保险从业人员。她当时给我推荐了医疗险和重疾险。我记得当时给我说医疗险每年1千多元，最高可以报销200万。重疾险每年1万多元，保额50万。当时自以为是就买了个医疗险。没有买重疾险。心想重疾险保费贵10多倍，保额还少那么多，会有人买？天有不测风云。21年年初有几天早上起来胸闷一二十分钟，去医院查了下——冠心病，发现的早，医生给我放了个球囊扩张了下。22年底转行保险的时候就很后悔当时没有没有买重疾险。要是当时买了重疾险的话，冠心病做微创手术算轻症。重疾险可以赔付30%，就是赔15万，后续保费也不用缴，重疾险合同还是终身有效。更更难堪的是。得了冠心病，想买重疾险也买不了了。下面我就把重疾险和医疗险的区别给大家说一下。一、解决的风险不一样我们平常看到的百万医疗险和中高端医疗险主要是报销生病后住院的自费费用。通常保额是300万，甚至更高。就算得了大病，在医院的花费也是能够完全裹得住。那重疾险还有必要买么？有，如果经济宽裕，太有必要了。重疾险主要解决的两个方面的费用。一是得了大病后康复治疗的费用。比如常见的脑中风后运动和语言的康复治疗需要要半年到两年。这部分费用医疗险是不能报销。通常需要一二十万。二是得了大病后两三年的家庭生活支出费用。比如大病中常见的癌症和脑中风，一般需要休息两三年。这期间不能工作，或者只能从事较轻体力的工作。收入没有了或者大幅减少了。可是家庭支出停不下来，房贷车贷还要还，每个月的柴米油盐还要用钱。三年下来家庭支出也要二三十万，甚至更多。所以重疾险很有必要买，而且保额要在30~50万。二、赔付的方式不一样医疗险是根据住院的实际花费赔付，花多少赔多少（有免赔额的是免赔额以下的不赔）。按发票的自费金额报销。所以医疗险只用买一份就可以，买多了也没用。重疾险是符合理赔条件了按保额赔付，无论花费多少。举例说买了50万保额的话，57岁得了常见的癌症，符合赔付条件即可赔付50万（如果有60岁前1.8倍赔付的话赔付90万），即使住院只自费了5万，还是赔付50万。另外重疾险是可以累积赔付的，比如买了两份重疾险，生了大病可以保额相加赔付。要是确诊了轻症，比如冠心病放了球囊或者支架，赔付30%保额，后续的保费就不用交了，保险合同继续有效，以后得了大病还可以赔付保额。三、保障责任不一样常见的住院百万医疗险只要住院就可以赔付自费的部分。重疾险赔付的疾病是重大疾病，比如癌症、心梗和脑中风等120种重大疾病。大部分重疾险对于常见的40种轻症能赔付30%保额，这个轻症也是相对大一些的疾病，比如冠心病放球囊或者支架。下图是保监会规定重疾险必须涵盖的常见的重症和轻症。

四、保障期限不一样医疗险是短期险，买一年保一年，而且保费随着年龄增加而增加。65岁以上保费每年6千多元，75岁以上保费每年1万多元。重疾险是长期险，通常是交20或者30年保费，每年保费一样，可以保障终身。如果经济不宽裕的话也可以选择保到70岁，保费会便宜一些。最后总结一下：医疗险是基础，报销住院的自费部分。重疾险是终身保障，解决重大疾病的1~3年的康复费用和康复期间的家庭支出费用。普通人的重疾险保额30万起，收入好一些的家庭重疾险保额50万起，主要是看家庭支出的多少和疾病康复的要求标准。买医疗险，身体健康，没有大的体检异常情况，可以买这款医疗险普通人和中产家庭买医疗险选这款就对了。健康已经有了一些问题，或者家里的老人普通医疗险买不了，可以买这款医疗险年龄超过80岁、体检异常、甚至住过院也能买？这款医疗险让老人、带病人群看病不再愁，经济宽裕的可以考虑这款医疗险国内第一款可以带病投保没有年龄限制的中端医疗险上市了。买重疾险，推荐君龙人寿超级玛丽13号重疾险，一定要选疾病关爱保险金，60岁前重症赔付1.8倍保额。识别下图二维码可以了解产品详细信息。

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