香港唯一真养老年金保险,「富饶千秋」12种年金权益解析~~

风来时狂放

万通保险是香港终身年金的开山鼻祖，早在2002年就推出了全港首个终身年金计划，至今已有20多年的深厚积累，连续多年蝉联“最佳终身年金产品”大奖~
我们知道，万通最新储蓄险「富饶千秋」，独有12款终身年金权益，未来可以把保单现价转为终身确定的现金流，真正实现一辈子有钱花~

    一.市场独有“12款终身年金权益”   
「富饶千秋」支持受保人满55岁且保单生效满10年起行使转年金权益，把全部或部分现金价值转为年金，年金保证终身派发，确保退休后一辈子有收入，长享长有。您可选择市场上少有的“终身派发年金”，年金的支付方式有12种年金权益供选择，可按自身需要，选择与配偶共享年金，或出现危疾或严重认知障碍时，获取双倍年金。


【解析】：
①.定额终身年金：一旦设定，没有身故金，所以派发的年金较多，越长寿越划算。



②.2/3：定额终身年金—现价回奉保证

相比于第1种设计形式，这种保证领取金额，不低于转换时的现金价值或者现价的1.25倍。但是每笔的领取年金没有第一种高的。适合兼顾领取金额与保证金额的客户。



③.4/5：递增终身年金（现金价值无/有回奉）

递增领取，每两年递增5%，等差数列，递增的金额是一样的。



领取年金后无现价无身故金。如果身故时，累计领取总额低于转换时现金价值，则受益人继续领取，直至总额等于转换时的现价为止。适合想递增领取，对抗通胀的客户。





④.6/7/8：定额终身年金（10/15/20年保证期）

每笔年金固定，保证10/15/20年领取，保证期内不幸身故的话，受益人继续领取，直至过了保证期。

内地保证领取型养老年金，保证10/20年的比较多，一般保证领取期限越长，每笔年金就越少。保证领取内不幸身故的话，受益人可以继续领完剩余保证期。适合兼顾领取金额与保证金额的客户。



⑤.9/10：联合年金


联合生命年金，一直领，直到两个被保人都身故，停止年金派发，适合夫妻两人当被保人。开始是领取100%年金，一人身故后，另外一人领取2/3年金。适合夫妻共保的客户。






⑥.11/12：定额终身年金(重疾/认知障碍双倍及现价回奉保证）
确诊重疾/严重认知障碍，可以领取双倍年金，双倍年金可以领取5年，5年后还生存的话，领取一倍年金至终身。保证领取总额不低于转换时的现金价值。适合体况差、有家族病史的客群。



综上，我们解析了12种年金转换，以下是我们总结的需要注意的三点：
1：以上12个转换选择，只有第一个是确定未来会有，其它11个未来可能会有所调整，但会尽可能丰富选择；

2：转换比率非确定，主要取决于到时候保险公司对未来人的寿命预期与投资假设，如果转换时人均寿命更长且投资假设利率降低，那么年金转换比率将会调低；

3：转换的话，不建议太早，起码保单存续15年以上，否则刚满10年时保单现价可能不太高导致转换后的年金较少；

   二.「富饶千秋」转年金案例分享  

【案例】35岁开始存养老金，60岁退休转年金：每年5万美金，缴5年，共25万美金。随着分红收益累积，60岁时，保单的预期现金价值为927,018美元（预期内部回报率IRR5.85%）~

选择１：部分现金价值转年金，即：60岁时，选择把现金价值的60%转为定额终身年金。61岁起，每年领取38,579美元，余额在保单账户内继续滚存。

之后，通过变更受保人、指定第二保单持有人、保单分拆等，把保单传承给后代。如此，兼具稳健分红增值+终身年金+财富传承三重优势



选择２：全部现金价值转年金，即：60岁时，把全部现金价值927,018美元转为终身年金，从61岁起，每年领取64,298美元。

75岁时，年金收入总额964,472美元，超过转年金时的现金价值。兼具稳健分红增值+终身年金双重优势



12种不同的年金权益，每年领取年金的金额不同。投保人可根据自己的需要，综合考虑，选择适合的年金权益，未雨绸缪。一旦转换，金额即为确定，我们不用担心后期的投资风险，相当于把投资风险与长寿风险转移给保险公司。


  三.「富饶千秋」转年金综合释义  




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      本内容所述观点，仅供参考，不构成具体投资建议。任何机构或个人据此做出投资决策，应自行承担投资风险。投资有风险，决策需谨慎。

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