这款年金,设计的有点儿意思!

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这是雪芹说险的第92篇原创文章

最近有客户找到我，想用保险给自己的养老做储备

这个客户是个研究型客户

我俩翻遍市场的快返年金和养老金，深度研究对比后选定了这一款——星颐2.0

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为什么选择星颐2.0

1.领取时间灵活，最早可以从第7年、或者40岁开始领取，不限男女，40岁都可以选择躺平

2.回本快，终身有现价，领取高，市场TOP级存在

3.可以缴清增额，开始领取后至70岁前，每一笔生存金都可以灵活支配，且选择缴清增额后，可以碾压市场一众产品，领取无人企及

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WORK 01投保规则



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WORK 02产品优点

星颐2.0年金险的优点

1.领取时间灵活

这款年金险，你想怎么领就怎么领，7年、10年、15年、40岁、50岁、55岁、65岁

不限性别，男生也可以40岁就开始享受退休生活

如果选择缴清增额，可以在70岁前的任意一年龄开始领钱

真正做到了领取时间自由，想什么时候领取就什么时候领取

2.领取方式灵活：

~可以年领，可以月领

~可以领钱，也可以缴清增额，领钱和缴清增额随意变，你想咋变就咋变

着重说一下缴清增额

1）缴清增额是什么

就是把每年领取的生存金，作为一次趸交购买星颐2.0保险，购买后，基本保险金额会增加

条款里是这样描述的



2）缴清增额的规则是什么

~领取的生存年金，可以缴清增额，追加不行

~要想使用缴清增额，领取方式必须是年领

~70岁前，可以缴清增额，超过70岁，不可以

~缴清增额，需要在投保时约定，如果保单生效后不能更改

3）为什么要使用缴清增额

~使用缴清增额的方式，你可以在70岁之前的任一年，开始领取年金

~使用缴清增额的方式，可以帮助我们增加这个保单的现金价值

比如，我投保时选择了第7年领取，第7年，我还在工作，收入也还ok，领取的生存金对我来讲意义不大，于是，我选择缴清增额的方式，让这笔年金继续在保单里复利增值

~使用缴清增额的方式，让我们在应该使用这份保单的时候，能领到更多的生存金

3.领取金额&现价，双高

终身有现价，且现价超高

领取也高

领取和现价都名列前茅，做储蓄合适，做养老金也合适，少见的双高产品

4.缴费期丰富多选：可以选择趸交/1/3/5/10/15/20年交，适合不同年龄做养老补充

5.起投门槛低：1w即可上车，丰俭由人

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WORK 03收益

年金险额优劣，最终都汇总在收益上见分晓

1.给自己的养老准备一个金饭碗

以45岁、女、趸交100万为例，规划自己的养老金



~保单第7年，现价超过已交保费

~保单第28年，总收益为206万，实现翻倍

~70岁开始，每年领取13.4w，月均1.1w+，住养老社区的钱有了

存了100万，到90岁，累计领取282w，账户里还有68.6w

这个方案是用了第7年领取，领取的生存金缴清增额，直到70岁开始现金领取

同样是第7年领取，领取的生存金缴清增额，

65岁开始，每年可以领取95880元

60岁开始，每年可以领取71802元

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2.给孩子准备一份教育金

以0岁男宝，20万*5年为例，总保费100万，给刚出生的宝宝做一份教育金规划



选择第7年开始领取，领取的生存金减额缴清

~18岁读大学了，从此开始每年领取10w做为大学及研究生期间的教育金

   连续领7年，累计领取70万，此时账户里还有81.6w（如果孩子创业，此时可以退保取现，创业启动资金有了）

~从孩子61岁开始，每年领取12.2万，做为养老补充

总投入100万，累计领取745.8万，完美解决孩子的教育和养老问题，且终身现金流可灵活取用

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想给孩子终身托底收入保障，那就100万*3年缴费

70万的教育金照领

从25岁开始，每年可领13.5w，做为孩子随时把老板炒了的底气

如果工作ok，继续缴清增额

61岁时，每年领取61.5万，月均5w+，想怎么花就怎么花

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WORK 03增值服务

1.旅居社区，国内或国外随时享优惠

2.高端养老社区，解决您的养老后顾之忧

3.用药、护理、康护一条龙服务

4.孩子的留学教育规划、家庭信托等等，统统能帮您解决

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WORK 04保司怎么样

复星保德信是由复星集团和美国保德信金融集团联合发起组建的合资寿险公司，成立于2012年9月，总部在上海

复保的综合偿付能力为207.45%，核心偿付能力为159.87%，风险综合评级为BB级，可以安心选择

1.中方股东：复星集团

复星创立于1992年，深耕健康、快乐、富足、智造四大业务，通过科技引领、持续创新，智造C2M（客户到智造者）幸福生态系统，为全球家庭客户提供高品质的产品和服务，截止到2023年12月31日，公司总资产达8084亿元。

2.外方股东：美国保德信金融集团

美国最大的人寿保险公司，超过140年的历史，全球9大不能倒的公司之一



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WORK 05产品的缺点

避坑指南必须写一写

星颐2.0，领取这么高，尤其是选择缴清增额之后，天花板级别的领取，真的很让人心动

凭啥？

因为身故保费占比少啊

从精算的角度，每一个保障，背后都有已交保费做支撑

人在，领取生存金是生存利益

人挂了，身故赔付是身故保障

这两者，领取的多，那么身故赔付一定少

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这个产品的身故保障如下

1.年金开始领取年龄小于或等于55岁的：55岁前已交保费和现价两者取大，55岁后10倍的额基本保额减已领取的年金

2.年金开始领取时年龄大于55岁的，开始领取前，已交保费和现价两者取大，开始领取后10倍的额基本保额减已领取的年金

以45岁姐姐补充养老金案例来详细说一说这款产品的身故赔付

56岁，身故赔付是29万

62岁，身故赔付是0

缩减速度极快

星颐2.0，相当于把55岁之后的身故赔付悄悄的给咪掉了

相当于，用身故赔付小的占比，增加了生存金的领取，使领取变高，登上了领取榜单之首

但是呢，这个产品终身有现价

如果您能及时退保取现价，就能弥补身故金为零的bug

夸张一点讲：黑白无常来勾魂，高喊一声，稍等，我要取出星颐的现价，再跟您两位走

换一种方法也可以避免，等年华老去，变更投保人为子女或配偶，把保单的所有权交出去，一样能取到现价

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这个产品，不适合短期

如果想给自己做养老补充，在缴清增额的加持下，这个产品还是很不错的

可以+V：326938670留言咨询，留言做备注哦

帮您拆解最优方案

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作者：微信文章