内地人可以买香港保险吗?一文帮你全面解析

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最近不少朋友问我：内地人可以去香港买保险吗？今天咱们就从政策合规性、投保流程、便利性三个方面，一次性把这个问题讲清楚！

一、政策支持吗？

很多人担心买香港保险“不合规”，但其实内地人购买香港保险是有政策支持的。

2023年9月21日，上海政府发布（沪府办规〔2023〕19号）文件。



明确允许在上海自贸试验区及临港新片区内注册的企业、工作或生活的个人购买跨境保险等境外金融服务。这是上海首次在地方层面明确支持跨境保险业务的试点政策，为内地居民购买香港保险提供了地方性政策依据。



2025年2月，中国人民银行、商务部、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局联合印发《关于金融领域在有条件的自由贸易试验区（港）试点对接国际高标准推进制度型开放的意见》。

提出在真实合规前提下，允许试点地区（包括上海自贸区）个人办理跨境保单的续费、理赔、退保等结算，并深化粤港澳大湾区“跨境理财通”试点。支持内地居民通过港澳金融机构购买合资格投资产品。

这一层面的政策进一步强化了上海试点政策的合规性。所以内地人投保香港保险是有政策支持，合法合规的。
二、如何购买？记住这三个关键步骤！

内地人买香港保险并不复杂，但有三个“必须”要注意：

1. 必须本人赴港签约

需携带有效身份证明证件，如港澳通行证、身份证等，确保符合香港保险索偿投诉局的要求。

2016年4月22日，内地保监会在官网发布《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》。



明确指出，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。



所以大家购买香港保险，一定亲自要到香港并在合规机构进行购买。

2. 需要拥有一有香港银行卡

内地居民投保香港保险首期保费可以用VISA/mastercard信用卡或者现金缴付，不过都有不同限制。详情可看前文《香港交保费的7种方法，你知道几种？》了解。

但是，后续续费、理赔金到账需通过香港账户操作（理赔金到账有两张方式，一种是直接到账到客户香港银行卡，一种是保险公司寄送支票客户，通过内地银行托收)。

所以拥有一张香港银行卡很有必要。

3. 必须如实申报病史

香港保险健康告知遵循“最高诚信”原则，如有刻意隐瞒可能会被拒赔。



如《香港保险索偿投诉局2016/2017年报》“案例13”（摘自香港保险索偿投诉局官网）：
一名女士投保人寿保险附加重疾保障，在投保申请书上申报健康病历，保险公司遂以标准条款缮发保单。三个月后，受保人入住私家医院接受胸部X光、超声波、乳房X光造影和左乳肿块组织穿刺检查，最终被确诊患上左乳乳癌。她随后前往内地医院接受进一步检查及化疗，其后向保险公司提交“癌症”重疾保障索偿。保险公司于评核索偿期间，得悉受保人在投保四天前曾于内地同一医院接受身体检查，结果呈现异常。鉴于受保人并没有在投保申请书上披露该异常的身体检查结果，而有关资料对核保决定非常重要，保险公司因此拒绝受保人的重疾索偿。原因是她没有披露重要事实（个案仅供参考，具体核保以保险公司为准）。
所以赴港投保朋友，一定要注意如实申报健康状况，千万不要误以为香港保险投保比大陆宽松。

说到这里，肯定会有朋友有疑问：那如果我在医院没有就医记录，是不是保险公司就查不出来了呢？

关于这个问题，我在《身体不舒服先买保险再体检？大部分人都被误导了！》一文已经做了解答，有兴趣朋友可以去看看。

三、投保后理赔提取是否方便？

1、理赔便捷性：线上一键操作，或则通过代理人全程理赔。
香港保险理赔目前已经可以全流程电子化。材料提交通过APP上传诊断证明、医疗报告等资料，AI系统自动识别完整性并即时反馈缺失项，避免反复补件。其次还可以直接把理赔资料寄送给保险代理人，通过保险代理人全程操作，理赔，省时省力。2、理赔时效性：根据香港保诚保险公司2024年理赔报告显示，普通理赔3-7个工作日完成，紧急案件最快当天到账（《保C理赔年报曝光！》）。3、全球理赔覆盖：香港保险支持多币种理赔（美元、港币、人民币等），款项可直接汇入香港账户或通过支票兑换。移民客户可更新身份信息，保留原保单效力，全球范围内享受服务。4、资金便利性医疗险理赔，保险公司可以直接垫付资金，和医院直接结算，自己付款的金钱压力以及报销的麻烦。

重疾险理赔，资金直接打到香港银行账户或用支票方式寄到内地。储蓄险提取，可以通过保险公司APP，自主设置自动提取计划（一次性提取到账或每年、每月自动到账），实时到账香港银行账户。如在内地生活，资金回流可参考我写的《如何实现香港赚钱内地花？90%的人都不知道这10个方法》文章。
四、投保前必看。

投保香港报销，需提前了解以下内容。

汇率波动：美元/港元保单需承担汇率风险，长期持有需考虑人民币走势。

法律差异：香港保险纠纷适用香港法律。

健康告知：香港保险实行“最高诚信”原则，隐瞒病史可能导致拒赔，务必如实申报。

香港保险不同产品各有特点，建议根据需求选择，如果对流程不熟悉，可找我获取《香港保险投保攻略》，内含账户开立、产品对比等详细步骤！

关于香港保险，你还有哪些疑问？欢迎在评论区留言，或私信我进一步沟通。

风险提示：保险产品涉及金融风险，投资需根据个人财务状况谨慎决策。



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