2024年内地保险巨头分红率腰斩,香港保险如何实现90%-110%分红?

侬去斯

全面崩盘




2024年，内地分红险的分红实现率全面崩盘。

以内地保险三大巨头（平安、国寿、太平洋）为例，其分红实现率全部都被腰斩。



2024年，中国人寿的102款分红险产品，其分红实现率处于[25%，130%]区间；太平洋人寿的相关分红险分红实现率则在[40%，66%]范围；而中国平安方面，分红险分红实现率最高不过40%！

而且这种情况并非偶然，去年内地整个分红险市场表现欠佳，整体分红实现率仅在30%-50%之间。

香港，分红实现率却稳稳当当，集中在90%-110%，这何尝不是一种降维打击？

发生了什么

什么原因造成的？发生了什么？
内地的分红险呈现高保底与低分红的特点，而香港保险则是低保底搭配高分红的模式。香港保险能够实现高收益，关键在于其开放的投资策略、激烈的市场竞争、成熟的行业发展历史以及灵活的业务策略。
1、投资策略的多元与灵活特性

香港保险公司具备在全球范围内开展投资的能力，投资领域涵盖固定收益、股权等诸多方面。这种多元化的投资策略让香港保险公司得以在全球范围内探寻优质投资契机，有效降低因单一货币或地域经济波动所引发的风险。

2、市场竞争态势与分红机制特点

香港保险市场竞争十分激烈，众多国际保险公司的参与促使各保险公司通过提升分红比例的方式来吸引客户。而且，香港的分红机制更为灵活多样，英式分红和美式分红等多种方式并存，为客户提供了更多选择，赋予了更大的灵活性。

3、行业发展历史及环境概况

香港保险业在发展初期便对外开放市场，引入了大量国际保险公司以及各类理财产品，进而形成了相对成熟的市场体系和管理系统。

4、产品与业务策略侧重

香港保险公司将经营重心放在高收益的财富管理业务上，以此契合市场需求，同时对低风险、稳定回报的投资收益也颇为关注。此外，香港保险市场还享有一些税收和法规方面的优惠政策，这使得其产品的投资与回报更具优势。

5、红利分配份额情况

香港保险公司大多采用“大锅里一九分”的分配方式，个别产品甚至能做到“95%：5%”。按照“保单持有人优先”的原则，投保人优先分红，之后才是股东。并且，香港保险公司还需依照此前向保监局报备过的分红比例进行派发。



比如狂揽50亿的安S，简直赢麻了！它的盛L储蓄计划，原本3月底停售的，现在延期至5月31日。就是上面说的能做到“95%：5%”的个别产品。最近在香港保险市场中异常火爆，每日都有数亿资金涌入。


依此态势，它极有可能缔造香港保险史中储蓄产品销售速度的新纪录，实现50亿美金的销售佳绩，其魅力着实令人瞩目。它之所以备受青睐，关键在于高收益与资金管理的灵活性。该计划预缴利率达6.8%，是银行利率的两倍之高。从收益层面分析，若选择2年缴费期，15年后资金可翻一番，20年后增长至三倍，30年后更能高达六倍。持有10年时，内部收益率（IRR）为4.78%；持有20年，IRR提升至6.25%；长期持有，IRR则能突破7.24%。另外，该产品设有五种灵活取款方案，无论是为子女教育储备资金、规划个人养老生活，还是期望将资产传承给后代，均能满足需求。


在产品设计上，这又是一种降维打击！

从香港保监局公布的2024年保险数据我们看到，全港新单总保费1,696亿港元，其中源自内地访客的新造保单保费就有466亿。

基于以上的各种优势，这个数据也就在意料之中了。






















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